附件：日照银行2021年环境信息披露报告.pdf

2021年度 BANK OF RIZHAO ENVIRONMENTAL INFORMATION DISCLOSURE REPORT 日照银行股份有限公司 编制单位：日照银行股份有限公司 地 址：日照市烟台路197号 电 话：0633-8081527(经办人电话) 邮 传 编：276826 真：0633-8081733 电子信箱：rzbank@bankofrizhao.com.cn 互联网网址：http://www.bankofrizhao.com.cn 环境信息披露报告 目录 CONTENTS 01 关于本报告 01 02 06 投融资活动的环境影响 绿色金融创新及研究成果 05 总体概况 13 董事会层面 35 投融资所产生的环境影响 41 创新实践情况 年度概况 07 年度亮点及荣誉 09 绿色金融关键成果 环境相关治理结构 14 管理层架构 10 规划与目标 03 04 05 19 外部政策制度 23 环境风险与机遇的识别与应对 29 经营活动产生的温室气体排放 环境相关政策制度 20 内部政策制度 环境风险管理流程 25 环境风险管理及流程 经营活动的环境影响 及自然资源消耗 30 环保措施所产生的效果 31 经营活动环境影响计算参考 36 投融资环境影响的测算与表达 38 数据梳理、 校验及保护 07 42 绿色信贷案例 指引索引 47 附录一《金融机构环境信息披露指南》 （TCFD）建议框架索引 49 附录二 气候相关财务信息披露工作组 08 未来展望 报告时间：2021年1月1日至2021年12月31日 组织范围：本报告覆盖日照银行总行及各分支机构 编制依据：本报告根据中国人民银行金融标准化技术委员会发布的《金融机 构环境信息披露指南》（JRT 0227-2021）的披露要求进行编制，并参考气 候相关财务信息披露工作组（TCFD）《气候相关财务信息披露工作组建议报 告》，同时参考银行的披露方式、建议，结合当前碳达峰、碳中和愿景下新 的发展要求及本行具体情况，进行披露。 关于本报告 ABOUT T H I S R E P ORT 数据收集：本报告的财务数据以2021年为主，主要来自本行相关部门内部统 计和相关资料，部分数据因统计口径因素与年报有差异，以年报数据为准。 $480.00 指代说明：为便于表达，在报告中“日照银行股份有限公司”以“日照银行” 或“本行”表示。 发布形式：本报告采用网络版形式发行，在本行官方网站披露 网址：http://www.bankofrizhao.com.cn 编制单位：日照银行股份有限公司 地 址：日照市烟台路197号 电 话：0633-8081527(经办人电话) 邮 编: 276826 传 真：0633-8081733 电子信箱：rzbank@bankofrizhao.com.cn 互联网网址：http://www.bankofrizhao.com.cn 1 2 01 3 年度概况 ANNUAL OVERVIEW 1 .1 总 体 概况 ····························5 1 .2 年 度 亮点 及 荣 誉·······················7 1 .3 绿 色 金融 关 键 成果 · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 9 1 .4 规 划 与目 标 · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 1 0 4 1.1总体概况 日照银行成立于 2000 年 12 月 28 日，前身为日照市商业 银行，是一家由国有股份、企业法人股份及自然人股份共同组 成的具有独立法人资格的股份制商业银行。 2004 年实现本外币一体化经营，与 60 多个国家和地区的 500 多家银行建立了代理行关系。 2006 年引进南京银行为战略投资者， 开创了国内城商行之 间战略合作的先河。 2009 年更名为日照银行，设立首家分行青岛分行。 2010 年以来，先后在济南、 临沂、 潍坊、济宁、枣庄、威海、 烟 台、 聊城设立分行， 发起设立济宁高新村镇银行， 构建了以日照本 土市场为根基、以半岛城市群和鲁南经济带市场为两翼的 “一基 两翼” 战略布局。 现辖 9 家分行、 7 家中心支行、 3 家直管支行， 共 115 家营业网点，总行设 23 个部室，注册资本 39.35 亿元，从业 人员 3000 余人。 成立以来， 资产规模增长 195 倍， 实现利润 150 代理行关系 60 多个国家和地区 500 多家银行 注册资本 39.35 亿元 从业人员 3000 余人 实现利润 150 亿元 亿元，上缴税金 86 亿元，实现了由小到大、由弱到强、由地方性 银行到区域性银行的成功跨越。 2021 年，日照银行以“服务实体经济，助力地方发展”为己 任，积极落实国家“双碳”战略， 积极在绿色金融领域发声、发力， 持续发展绿色信贷，加强对循环经济、低碳经济的支持，加大对 生态工程、节能环保领域的扶持，助力日照绿色产业经济发展， 探索出一条可持续的绿色金融发展之路。 5 6 1.2年度亮点及荣誉 01 绿色金融资产规模方面： 截至 2021 年 12 月末，全行绿色信贷余额 49.63 亿元，较年初增加 18.29 亿元，增长 58.36%，高于全 部贷款增速 32.18 个百分点，实现历史最高增量、增速。本行发行 30 亿元绿色金融债券（2019 年 2 月 至 2022 年 2 月），债券存续期内按规定规范编制并披露债券募集资金使用、募投项目环境效益信息， 始终严格执行相关政策要求。 02 公司治理体系建设方面： 日照银行主动将发展绿色金融上升至总行战略层面。2017 年，本行发布《日照银行绿色金融工作实施 方案》，成立由行长为组长，各部门共同参与的绿色金融工作领导小组，小组秘书处设置在公司业务 部，并设绿色金融中心作为专业机构推进绿色金融业务开展。 03 绿色金融产品体系方面： 本行积极开发绿色金融产品，推出“绿碳贷” “光伏贷” 业务， 搭建 “个人碳账户平台” 、 落地首笔合同能源 管理贷款。秉持绿色金融特点， 准入行业中剔除重度污染行业。 04 绿色信贷考核激励政策： 本行高度重视绿色信贷的考核工作，持续推动绿色金融结构转型，将人民银行定性与定量评价相关要 求融入绿色金融的日常管理，引导经营机构注重绿色金融业务发展， 加强对绿色经济的服务支持力度； 对新增投放的绿色信贷资产给予内部转移定价优惠，将绿色信贷指标纳入绩效考核体系中，并连续上 调考核分值，引导经营机构加强对绿色环保产业的信贷支持。 05 绿色金融业务推动方面： 开展绿色项目入库宣传工作，梳理地区绿色产业项目，引导并推动各经营机构积极对接；邀请外部专 家加强“双碳”政策培训，组建绿色金融工作领导小组，强化服务管理能力建设等综合推进绿色金融 BANK OF RIZHAO 06 宣传绿色理念、强化社会责任方面： 日照银行坚持贯彻宣传绿色发展理念，通过组织参加人民银行绿色金融座谈会，参与地方政府重大项 目对接会， 积极对接绿色产业融资项目践行社会责任。 依托微信公众号、 官方网站等媒体平台持续加强 宣传力度，年初以来累计发布 30 余篇关于践行社会责任的工作信息，及时挖掘绿色金融工作亮点、报 道志愿服务活动成效，主动发出“好声音”、传递“正能量”。 本年度获奖荣誉清单 2021中国金融创新奖—十佳公司金融创新奖 2021年科技赋能金融业务发展突出贡献奖 2021卓越竞争力金融科技银行 电证福费廷子系统优秀参与机构 “黄海之链”平台入选“2021年度省级大数据创新应用场景名单” 《日照银行供应链票据助力钢铁产业发展》案例入选中国支付清算协会 《票据市场创新案例汇编（2021）》 业务发展。 7 8 1.3绿色金融关键成果 1.4规划与目标 伴随着国家“双碳”目标的提出及配套“1+N”政策体系的逐步落地，本行作为日照地区法人机构，紧 跟国家和山东省经济发展的规划和步伐，抢抓新旧动能转换绿色金融机遇，不断深化内部改革，将发展 绿色金融工作提升至全行战略层面，制定绿色金融专项行动方案，积极融入地方实体经济发展及绿色转 型，围绕绿色农业、工业节能节水环保、污水处理、固废处理、绿色建筑与节能、绿色交通及光伏发 电等七大行业，坚持不懈地推动绿色低碳发展，为建设人与自然和谐共生的美丽中国积极贡献应有的智 慧和力量。 9 整体投融资情况 2021年 2020年 2019年 对公表内信贷余额（亿元） 1,348.83 1,068.99 827.08 对公表内绿色信贷余额（亿元） 49.63 31.34 22.43 绿色债券投资余额（亿元） 1.10 10.50 15.00 节能环保项目贷款余额（亿元） 39.67 25.07 20.05 工业节能节水环保项目贷款余额（亿元） 21.51 2.43 6.18 建筑节能及绿色建筑贷款余额（亿元） 1.07 0.72 0.84 绿色交通运输项目贷款余额（亿元） 1.70 2.10 2.07 企业愿景 以“打造精品银行，成就百年老店”为战略愿景 企业使命 以金融资本的力量推动社会正能量 核心价值观 公平、法正、抓实、创新 战略目标 登陆资本市场，强化区域领先，深化省内覆盖，打造特色品牌 品牌建设 目标或指标 围绕山东省港口、园区、供应链和各民生场景发力特色业务，提升对公、零售、 小微金融的综合竞争力，打造“特色现代交易银行、政务民生智慧银行、中小 企业伙伴银行”三大特色品牌。 财务数据方面： 确保2022年绿色信贷增量高于2021年增量、增速高于全部贷款增速，其中投 向清洁能源领域贷款增速高于全部绿色贷款增速、占比进一步提升 力争2022年绿色信贷客户数量、贷款余额翻一番 非财务方面： 资产绿色底色显著提升 环境、社会和公司治理（ESG）及气候风险管理全面融入业务决策和业务管理 完善环境信息披露管理机制 加快绿色产品和工具创新、畅通多元融资渠道 绿色业务实现对公、个人零售全覆盖 绿色经营文化形成，绿色银行品牌形成市场影响力 10 02 11 环境相关 治理结构 ENVIRONMENT RELATED GOVERNANCE STRUCTURE 2 .1 董 事 会层 面 ·························13 2 .2 管 理 层架 构 ·························14 12 2.1董事会层面 董事会组织架构： 董事会是本行绿色信贷的最高决策机构，负责批准 本行的绿色信贷战略； 2.2管理层架构 管理层负责制定全行绿色金融发展目标、工作计 划，并保证目标完成。 董事会下设战略委员会，负责监督绿色信贷战略的 作为日照地方法人银行，本行设立由行领导担任组 相关说明： 关分支行共同参与，小组秘书处设在公司业务部， 实施情况。 本行正在制定《日照银行绿色金融战略发展规划 （2023-2025）》，董事会将定期听取绿色信贷发展 及战略执行情况报告，主动承担绿色金融主体责 长的绿色金融工作领导小组，总行各相关部门及相 细化组织安排，全方位推进绿色金融业务发展。 各部门分工逐步明确，运作能力不断增强。 任，树立并推行节约、低碳、环保、可持续发展等绿 色发展理念，重视发挥本行在推进生态文明体系建 设和促进经济社会发展全面绿色转型中的作用。 13 14 股东大会 绿色金融专业部门： 根据人民银行建议及本行发展需要，公司业务部下设绿色金融中心， 董事会 绿色金融中心作为绿色金融工作领导小组的常设机构，具体推进本 经营管理层 行绿色金融业务各项工作，包括负责组织推动分支机构绿色金融业 战略委员会 券项目认证、产品创新、业务培训、渠道建设等工作，同时负责绿 风险管理与消费者权益 保护委员会 务的营销拓展，协调配合外部咨询机构及中介机构推进本行绿色债 色金融政策研究、行业研究并制定绿色金融营销指引，探索绿色金 融专营机构经营模式并积累绿色金融工作经验。 监事会 监督委员会 提名委员会 审计与关联交易委员会 资产负债管理委员会 薪酬与提名委员会 信贷审查委员会 信息科技管理委员会 财务审查委员会 综合考评委员会 相关业务部门： ······ 风险管理部 营运管理部 资产保全部 审计部 法律合规部 授信审批部 科技部 数字银行部 董事会办公室 网络金融部 党群工作部 保卫部 ︵服务管理办公室︶ 管理层架构 监事会办公室 计划财务部 交易银行部 ︵发展 规划部︶ 人力资源部 ︵普惠金融部︶ 15 小企业金融部 MANAGEMENT STRUCTURE 办公室 提下，差异化、精细化、动态化地开展绿色金融业务。 投行与资产管理部 与牵头部门沟通。在全行统一的风险偏好和政策资产配置策略大前 小企业信贷中心 行战略方向推动绿色业务落到实处，并就相关重要事项和信息及时 104 家 支 行 金融市场部 小企业金融部（普惠金融部）等相关部门在各自职责范围内按照本 9 家 分 行 个人金融业务部 技部、发展规划部（董事会办公室）、网络金融部、数字银行部、 公司业务部 人金融业务部、金融市场部、投行与资产管理部、交易银行部、科 营业部 办公室、公司业务部、风险管理部、营运管理部、授信审批部、个 16 绿色金融是推动我国经济高质量发展的重要动力之一，是金融业 服务好碳达峰、碳中和战略部署的重要抓手。2016年中国人民银 行、财政部等七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意 03 17 环境相关 政策制度 ENVIRONMENT RELATED POLICIES AND SYSTEMS 见》以来，我国陆续出台绿色金融相关政策，初步形成了“自上而 下”的顶层推动和“自下而上”的地方实践相结合的发展路径。 本行严格遵守国家环境相关法律法规，切实落实国家相关战略部 署，积极参考和遵循国际相关原则和框架指引，全面完善绿色发 展政策体系建设。 3 .1 外 部 政策 制 度 ·························1 9 3 .2 内 部 政策 制 度 ·························2 0 18 3.1外部政策制度 本行按照国家产业政策、环保政策、货币政策、金融监管政策要求，优选客户和项目，加大对国家碳减排、清洁 能源、环境保护重点工程，以及节能环保技术升级、新能源研发和产销、循环经济等领域绿色产业客户的授信 支持。 《关于发展绿色金融服务生态文明建 设和高质量绿色发展的实施意见》 （以下简称《实施意见》 ） 《关于金融支持生态环境保护和 生态环保产业发展的若干措施》 《关于支持开展碳排放权抵质押贷款 的意见》 《山东省环保金融项目库管理办法 （试行）》 《山东银保监局办公室关于完善绿色 融资统计制度的通知》 《日照市绿色金融2021年行动方案》 19 日照银行秉持绿色发展理念，加强顶层设计，不断完善相关政策制度。 近年来根据监管部门的绿色金融制度框 架，行内陆续出台了一系列配套政策，涵盖绿色信贷管理办法、指导意见、发展规划、激励政策等政策方案，相 关制度及政策的发布为本行绿色金融业务发展提供了有效的政策制度指导和发展依据。 日照银行绿色金融相关政策、制度一览表： 地方绿色金融相关政策、制度一览表： 名称 3.2内部政策制度 文号 济银发〔2020〕118号 济银发〔2021〕190号 济银发〔2021〕150号 鲁环发〔2022〕3号 鲁银保监便函 〔2020〕257号 银发〔2021〕64号 核心内容 在省级层面规划设计绿色金融体系建设， 进一步强化全省绿色金融发展的政策依 据和制度保障。 名称 关于印发《日照银行绿色金融 工作实施方案》的通知 文号 日照银发〔2017〕447号 发挥金融支持绿色发展的资源配置功能， 引导和激励更多金融资源支持生态环境 保护和生态环保产业发展。 为山东省在全国率先推动碳排放权抵质 押贷款规范化、标准化、规模化发展提供 关于印发《日照银行2022年公 司业务结构调整旺季营销活动 实施方案》的通知 绿色金融支持对象。 关于印发《日照银行合同能源管 理贷款管理办法》的通知 日照银发〔2021〕469号 “任务书。 能力。 地重点产业链、 先进制造业集群、 专精特新、 乡村振兴、 绿色信贷等重点领域，全力推动 客户及项目储备各项工作，助推公司业务 基础提升和转型，依托战略客户供应链的 本办法所称合同能源管理贷款，是指节能 日照银发〔2021〕297号 服务公司向本行申请的，用于合同能源管 理项目建设与运营，以其分享的节能效益 作为主要还款来源，以项目未来收益权质 押作为主要担保方式的固定资产贷款业务。 为推动全行绿色信贷业务高质量发展，扩 最为相关的领域标注出来，进行专门的 为绿色金融发展明确“时间表” “路线图” 逐步建立本行绿色金融业务体系和发展 延伸带动大中小微客户均衡发展。 将绿色产业和项目中与对应气候变化 统计，实现了我国气候融资的官方统计。 贯彻落实国家绿色发展理念和监管要求， 突出战略导向，结合区域经济特点，围绕各 有力支撑。 为金融机构、市场主体提供更为清晰的 核心内容 关于印发《日照银行绿色信贷 营销指引（2022）》的通知 日照银字〔2021〕270号 大业务规模，夯实客户基础，打造竞争优势， 总行结合国家宏观政策和区域绿色产业实 际情况，编制本营销指引，以便经营机构围 绕绿色信贷重点领域、 目标客群、 营销模式 等方面更有针对性的开展工作。 20 04 21 环境风险 管理流程 ENVIRONMENT RISKS MANAGEMENT PROCESS 本行对授信客户的环境和气候风险、社会风险及机遇进行 识别，将其融入本行的未来绿色发展战略、业务开展和规 划中。 本行不断完善风险管理体系，加强信贷客户环境、社 会和公司治理（ESG）风险管理。 4 .1 环 境风 险 与 机 遇的 识 别 与 应对 · · · · · · · · · · 23 4 .2 环 境风 险 管 理 及流 程 ·················2 5 22 4.1环境风险与机遇的识别与应对 环境与气候相关风险识别 中国银监会印发的《绿色信贷指引》中明确银行业金融机构面临的环境风险是指其客户及其重要关联方在 建设、生产、经营活动中可能给环境带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、生态保护、气候 变化等有关的环境问题。 根据气候相关财务信息披露工作组（TCFD）对气候变化和环境风险所导致的金融风险分类，气候风险分 为物理风险与转型风险两类。其中，物理风险主要是环境和气候的短期突发事件（如龙卷风、飓风、洪水 等极端天气事件）或气候长期变化（如持续高温、海平面上升等）导致的风险。转型风险主要是在向低碳 转型的过程中，因政策、法律、技术和市场变化、声誉等方面发生变化而导致的金融风险。上述风险可能 单频次或组合发生，直接或间接地对金融机构的业务、财务和战略规划产生潜在影响。 因环境和气候风险在不同行业、地区呈现出不同类型，识别出贷款客户面临的环境和气候风险类型，对本 行积极采取应对措施，降低其对财务及对战略规划的影响具有重要意义。 本行参考《气候相关财务信息披露工作组建议报告》，识别对公贷款行业所面临的转型风险、物理风险及 其影响，研判环境相关机遇，制定风险应对措施。本行将积极开展环境与气候变化相关变化影响，在风险 管理中融入气候变化风险要素，丰富完善全面风险管理体系。 环境与气候相关机遇识别 风险与机遇并存。在识别出环境与气候相关风险的同时，本行一方面加强环境风险管理，另一方面将因环 境与气候变化而带来新的增长点作为业务发展的机遇，将适合本行发展的以低碳环保和能源替代为主的绿 色经济领域行业作为优先支持行业，鼓励发展。 针对潜在的环境和气候风险，本行通过提高资源使用效率、持续创新绿色金融产品和服务、提高数据安全 信贷主要投向 主要风险类型 具体潜在风险 影响的时间范围 批发与零售业 转型风险 耗能、污染 中期 租赁和商务服务业 转型风险 耗能、污染 中期 制造业 物理风险、转型风险 建筑业 物理风险 房地产业 耗能、污染、生态破坏、 气候变化、水资源约束 中长期 暴雨、洪水 短期 暴雨、洪水 水利、环境和 物理风险 短期 物理风险、转型风险 土地、生态保护、气候变化 电力、热力、燃气及 水的生产和供应业 中长期 转型风险 交通运输、仓储和邮政业 转型风险 农、林、牧、渔业 转型风险 公共设施管理业 耗能、污染、水资源约束、 气候变化 耗能、气候变化 污染、土地、生态破坏、 气候变化 中长期 中期 中长期 注：截至2021年12月末，日照银行对公贷款主要集中于批发与零售业，租赁和商务服务业，制造业，建筑业，房地产业，水利、环 境和公共设施管理业，电力、热力、燃气及水的生产和供应业，交通运输、仓储和邮政业，农、林、牧、渔业（上述行业贷款余额占 比达到95.90%） 保护、加强环境风险管理、积极加强绿色环保理念的宣传、提升自身环境表现的方式，积极应对，做好自 身风险防范。 23 24 4.2环境风险管理及流程 本行以高质量发展为目标，坚持稳中求进总基调、立足新发展阶段、贯彻新 发展理念，服务新发展格局。持续完善环境风险管理体系，制定了《日照银 行2021年授信政策指导意见》，确立了公司授信客户、项目环境和社会风险 等的分类管理机制、标准及全流程管理要求。 分类管理 本行对公司授信客户及其项目实行分类管理。根据企业对环境污染的治理控制，企业运用循环经济技术、 清洁生产技术等情况，将全行对公授信客户划分为三类：优先支持类、审慎介入类和严禁介入类。对不同 分类客户在授信审查审批、贷款定价等方面实行差别化信贷管理。 优先支持类 支持清洁能源领域内，符合我行对于优先支持类客户的各项基本要求，主营业务突出、盈利能力较强、 综合收益较高的优质企业； 支持节能环保领域内，进入工信部各批次《绿色制造》名单、产品能效不低于相应国家标准规定的1级 标准、产品符合相应特种设备安全技术规范目标值要求的加工制造类企业，以及具备核心技术创新能 力的企业、省市重点项目； 支持清洁生产、绿色服务领域内，符合国家和地区产业政策、环保政策，具有相关行政许可、业务资 质且市场地位突出的主体，以及辖内工业园区循环化改造工程、园区污染治理集中化改造类项目； 支持基础设施绿色升级、污染治理、生态保护及修复领域内，地方政府重点立项或获得专项资金支持 的重点项目（排除涉及政府隐性债务的项目）。 审慎介入类 对列入国家产业政策限制和淘汰类的存量项目，属于限制类现有产能且国家允许企业在一定期限内采 取措施升级的，可期限内继续给予授信支持，并尽快退出； 严禁介入类 对不符合产业政策和环境违法的客户和项目进行严格的授信控制。 对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不提供授信支持。 对于淘汰类项目，原则上要停止各类形式的新增授信，并采取措施收回已发放的授信。 全流程管理 本行践行“365”授信审批文化，强化全流程管理思维。 在贷前调查、审查审批和投后管理过程中关注环境、社 会风险要素。 贷前调查 调研掌握客户的真实经营情况和资产状况，合理设计授信方案，并将调查信息完整、准确的传递至贷 中、贷后。将“环境和社会风险调查”作为贷前调查的主要内容之一，明确具体调查要求和标准，并 对项目的环境和社会风险管控情况进行动态评估，评估结果作为客户评级、信贷准入、贷款定价的重 要依据，实行差异化管理。 审查审批 明确环境和社会风险审查的具体内容，要求审查人员全面关注客户的环境和社会风险点，结合行业特 征做好精细化管理，并将审查情况记载于审查报告中。对审查人员出具负面审查意见的项目，不得进 入审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，不予新增授信，存量业务尽快减持退出，确实无法退 出的必须制订切实可行的减持退出计划。 审查人员对项目环境和社会风险情况进行动态评估，作为给予敞口额度的重要依据，实行差异化管理。 贷后管理 做好客户（项目）环境和社会风险信息收集、识别、分类和动态分析，主动提前识别环境风险因素， 并采取有针对性的控制或缓释措施，有效控制与规避环境风险以及可能引发的信贷风险。 对因环境和社会风险事件影响企业持续经营，或环境和社会表现不合规且整改不力的授信客户，除与 改善节能减排有关的授信外，不得新增授信，原有授信要逐步压缩和收回。 25 26 05 27 经营活动 环境影响 ENVIRONMENTAL INFLUENCE FROM OPERATION ACTIVITIES 5 .1 经 营 活动 产 生 的温 室 气 体 排放 及 自 然 资源 消 耗 ··29 5 .2 环 保 措施 所 产 生的 效 果 ···················30 5 .3 经 营 活动 环 境 影响 计 算 参 考· · · · · · · · · · · · · · · 3 1 28 5.2环保措施所产生的效果 5 . 1 经 营活动 产 生的 温 室 气体排 放及 自 然 资源消 耗 本行经营活动产生的温室气体排放 降低能耗 杜绝出现“白昼灯”“长明灯”，充分利用自然采光，及 时关闭办公设备电源，做到人走灯关。夏季空调温度设定 原则上不低于26度。 无纸办公 日常办公会议提倡采用视频会议方式，除涉密文件外，文件 指标 2021年 2020年 2019年 间接温室气体排放量（吨） 4,722.29 3,941.98 4,454.15 直接温室气体排放量（吨） 温室气体排放总量（吨） 686.21 5,408.50 657.46 4,599.44 624.63 资料的传输和审阅原则上采用OA办公系统。确需打印的，一 律双面印制并严格控制印制数量和分送范围，最大程度实现 无纸化办公。 节约用水 5,078.78 定期对现有用水设备进行普查和维护，杜绝出现“长流 本行直接温室气体排放主要为全行自有交通运输工具汽油及柴油消耗量，间接温室气体排放范围主要为全 水”现象的发生，在开关处张贴明显的“节约用水”标 行经营办公活动的电力使用量。 本行经营活动产生的直接和间接自然资源消耗 指标 2021年 2020年 2019年 公司外购电力消耗总量（千瓦时） 5,340,140.00 4,457,745.00 5,036,922.00 天然气消耗总量（立方米） 67,528.92 63,647.04 61,629.98 购买的热力(百万千焦) 自有交通工具所消耗的油量（升） 公司耗水总量（吨） 废弃墨盒（只） 62,596.40 60,092.62 58,215.04 266,499.00 255,283.00 242,538.00 484 503 465 56,989.00 57,775.00 52,393.00 废弃硒鼓（只） 1,129 1,174 1,086 公司办公用纸量（吨） 6.51 5.39 5.91 废弃荧光灯管（支） 29 607 625 592 识。 垃圾分类 对全行员工积极进行垃圾分类宣传，提高垃圾分类准确 性。 绿色采购 在本行相关制度中，明确要求采购要从环保角度出发，不 盲目追求多性能、高标准，日常办公用品按需采购，尽量 减少采购一次性用品。 30 5.3经营活动环境影响计算参考 CO2= 31 Σ N Ι=1 Ei×αi CO2:项目二氧化碳排放量，单位：吨 Ei：项目某能源消费品种的实物消耗量，单位：吨（或千瓦时） αi:项目消费能源品种的二氧化碳排放系数，单位：吨二氧化 碳/吨（或千瓦时）。 本行经营活动环境影响的计算主要涉及各消耗 能源产生温室气体排放。 其中直接温室气体排放主要来源自有交通工具 消耗的油料消耗，油料二氧化碳排放系数为 3.16kg/kg柴油（或汽油）；本行间接温室气 体排放主要来源于外购电力，计算过程使用的 排放系数为华北区域电网平均CO 2 排放因子 0.8843kg/kwh。 油料二氧化碳排放系数为 3.16kg/kg 计算过程使用的排放系数为 华北区域电网平均CO2排放因子 0.8843kg/kwh 32 06 33 投融资活动 的环境影响 ENVIRONMENTAL IMPACT OF INVESTMENT AND FINANCING ACTIVITIES 6 .1 投 融 资所 产 生 的环 境 影 响 ·················3 5 6 .2 投 融 资环 境 影 响的 测 算 与 表达 ··············3 6 6 .3 数 据 梳理、校验 及 保 护····················3 8 34 6.1投融资所产生的环境影响 6.2投融资环境影响的测算与表达 贷余额逐年快速上涨，分别为22.43亿元、31.34亿元、49.63亿元，绿色信贷余额占比分别为2.71%、2.93%、 测算所需数据均来自于项目批复文件、可行性研究报告等文件及企业上报基础数据。有关计算系数来自 近年来，本行积极践行国家绿色发展理念，持续加大绿色信贷投放力度。 从2019年至2021年末，全行绿色信 3.68%。 本行经营活动产生的直接和间接自然资源消耗 绿色金融年度整体指标增长情况 2021年 2020年 2019年 31.34 22.43 对公表内信贷余额（亿元） 1,348.83 1,068.99 绿色信贷余额占比（%） 3.68 2.93 49.63 对公表内绿色信贷余额（亿元） 827.08 2.71 节能环保项目贷款余额（亿元） 39.67 25.07 20.05 建筑节能及绿色建筑贷款余额（亿元） 1.07 0.72 0.84 工业节能节水环保项目贷款余额（亿元） 绿色交通运输项目贷款余额（亿元） 绿色债券投资余额（亿元） 2.07 2.10 1.70 15.00 10.50 1.10 2021年，本行绿色信贷环境绩效显著，经测算，共计节约标准煤4,564,502吨，减排二氧化碳39,515，820吨， 减排二氧化硫122,907吨，减排化学需氧量4,466吨，减排氮氧化物4,763吨，减排氨氮10吨。 绿色信贷环境效益绩效 环境效益指标 节约标准煤（吨） 减排二氧化碳（吨） 减排二氧化硫（吨） 环境绩效 环境效益指标 4,564,502 减排化学需氧量（吨） 122,907 减排氨氮（吨） 39,515,820 减排氮氧化物（吨） 注：考虑可得性及可计算性，部分无法量化环境效益未列入或不列入 35 《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。 设计计算公式如下 E:年标准煤节约能力，单位为：吨标准煤 Wg:项目年供电量，单位为：万千瓦时 环境绩效 4,466 4,763 10 标准煤节约量 E= Wg×β×10+Qg×bg×103 β:项目投产年度全国平均火电供电煤耗，单位为：千克/千瓦时 Qg:项目年供热量，单位：百万吉焦 bg:全国集中供热锅炉房平均供热煤耗，单位：千克标煤/吉焦。缺省值40千克标煤/吉焦 6.18 2.43 21.51 本行绿色信贷环境效益依据为中国银保监会发布的《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。 项目环境效益 二氧化硫削减量 Wg SO2 = ×βi ×λi×αi×10 βk SO2 ：二氧化硫年削减量，单位：吨 Wg ：项目年供电量，单位：万千瓦时 βi ：项目投产年度全国平均火电供电煤耗，单位为：千克/千瓦时 βk：原煤折标准煤系数，单位：千克标煤/千克 λi：项目所在地煤炭平均硫分，单位：% αi：全国火电机组（燃煤）普查平均二氧化硫释放系数（产污系数） CO2：项目二氧化碳当量减排量，单位：吨二氧化碳 Wg：项目年供电量，单位：兆瓦时 αi：可再生能源发电项目所在地地区区域电网的二氧化碳基准排放因子 Qg：项目年供热量，单位：百万吉焦 bg：全国集中供热锅炉房平均供热煤耗，单位：千克标煤/吉焦。二氧化碳当量减排量 CO2=Wg×αi+Qg×bg×103×2.21 36 COD:直接化学需氧量削减量，单位为：吨/年 N:废水治理项目设计年污水处理量，单位：万吨/年 Φj:进水化学需氧量平均浓度，单位为：毫克/升 Φch：设计出水化学需氧量浓度，单位为：毫克/升 总磷削减量 TP = N×（μj-μch）×10-2 6.3数据梳理、校验及保护 出台指引文件，确保数据报送准确性 本行印发《日照银行绿色信贷指引》，明确了绿色信 TP:直接总磷量削减量，单位为：吨/年； N:项目年污水处理量，单位：万吨/年 μj：进水总磷平均浓度，单位：毫克/升； μch：出水总磷平均浓度，单位为：毫克/升； 贷的定义、绿色信贷的风险以及绿色信贷认定标准， 建立专门负责人和联系人制度，规范绿色信贷流程， 制订考核激励措施。总行专人专责对绿色信贷数据进 行查验和审核，对于分支机构虚报、瞒报、迟报、漏 报、伪造或篡改绿色信贷统计数据的行为，总行将依 据相关管理规定予以处罚。此外，总行将按季度进行 绿色信贷业务自查，强化对分支机构数据质量跟踪评 TN：直接总氮量削减量，单位为：吨/年； N:项目年污水处理量，单位：万吨/年 λj：进水总氮平均浓度，单位：毫克/升； λch：出水总氮平均浓度，单位为：毫克/升 氨氮削减量 NH = N×（ψj-ψch）×10-2 化学需氧量削减量 COD= N×（Φj-Φch）×10-2 总氮削减量 TN=N×（λj-λch）×10-2 NH:直接氨氮削减量，单位为：吨/年 N:项目年污水处理量，单位：万吨/年 ψj：进水氨氮平均浓度，单位为：毫克/升 ψch:设计出水氨氮浓度，单位为：毫克/升 NOX:间接氮氧化物削减量，单位：吨 Wg:项目年供电量，单位：万千瓦时 βi :项目投产年度全国平均火电供电煤耗，单位：千克标煤/千克 βk:原煤标准煤系数，单位：千克标煤/千克 k:燃煤火力发电机组的氮氧化物产污系数，单位：千克/吨 氮氧化物削减量 Wg NOX = ×βi ×k×10-2 βk 价，确保数据质量符合金融基础数据、监管数据标准 化要求。 信贷系统增加绿色标识功能，实现绿色信贷 全流程细致化管理 本行在信贷系统中增加了绿色标识功能，在信贷系统 中实现绿色信贷全流程细致化管理。业务申请时信贷 客户需要将“是否绿色信贷”以及“三级分类”绿色 信贷信息录入流程，在资料提交环节在信贷系统影像 资料中有绿色信贷相关标识、资质、可研报告、环评 报告等绿色信贷业务证明材料的备案影响资料。 开展绿色信贷培训，提升绿色信贷数据质量 为了提高绿色信贷业务的统计数据的准确性和及时性， 总行进行绿色信贷专题培训，对绿色信贷有关的产业 政策、监管政策进行讲解，对本行绿色信贷制度、绿 色信贷认定标准、监管数据标准化要求以进行宣贯， 对绿色信贷产品、服务的典型案例进行分享，提升绿 色信贷数据报送准确性。 37 38 07 39 绿色金融创新 及研究成果 GREEN FINANCE INNOVATION AND RESEARCH RESULTS 7 .1 创 新 实践 情 况 ·························4 1 7 .2 绿 色 信贷 案 例 ·························4 2 40 7.1创新实践情况 推出“绿碳贷”产品，积极服务双碳目标 本行于2021年7月16日全国碳排放交易市场正式上线当天推出了专属 产品“绿碳贷” ，该产品聚焦服务绿色低碳企业，用于支持企业碳减排或 碳吸收活动，鼓励企业以碳排放配额质押融资。截至2021年12月末，日 照银行累计发放“绿碳贷”11笔、授信余额1.4亿元。 7.2绿色信贷案例 案例1： “绿碳贷”业务案例 “绿碳贷”是以生态环境部门核发的碳排放权配额为质押，向开展绿色低碳业务的科创企业或非科 创企业提供的资金融通产品，主要用于支持企业减少、控制碳排放或增加、促进碳吸收，可有效帮 助节能减排企业盘活碳配额资产、解决融资担保难问题。 日照银行为全面落实新发展理念，助力构建绿色低碳循环发展的经济体系，全国碳排放交易市场正 式上线当天推出了专属创新产品“绿碳贷”。2021年9月，日照银行潍坊诸城支行依托诸城某公司 20.1万吨碳排放配额为其发放贷款1000万元，这是潍坊市落地的首笔“绿碳贷”业务，该业务通过 绿色审批通道仅耗时3天。 推广合同能源管理 2021年12月28日，本行成功落地首单合同能源管理贷款，发放固定资产 贷款7000万元，实现了绿色信贷综合金融服务的进一步丰富和投向的 进一步扩大。 案例2：发放山东省首笔碳配额“双质押登记”贷款 “双质押登记”是人民银行征信系统和碳排放交易系统的创新风控模式，其通过在人民银行征信中 加大助农光伏贷投放 本行推出《 “发展普惠金融·服务乡村振兴”绿色光伏信贷专项行动专项方 案》 ，在全行开展单户授信100万元以下、 较基准利率上浮20%以上的户用 分布式光伏贷款营销活动，拿出专项费用，对投放光伏贷款成效显著的机 构和个人进行奖励。 活动期间，累计投放“金屋顶”光伏贷款2378户，金额 2.78亿元。 截至2021年12月末，日照银行“金屋顶”光伏贷贷款余额10.36 心动产融资同意登记公示系统进行碳排放权配额质押登记和公示，保障质押法律效力；同时在碳排 放交易系统进行质押登记，有效避免重复质押，完善抵押物处置机制，提高处置受偿效率。 2021年10月27日，日照银行枣庄分行为山东王晁煤电集团热电有限公司发放山东省首笔碳排放配额 “双质押登记贷款”1000万元。该笔贷款的落地，是日照银行落实双碳战略目标、构建绿色低碳循 环经济体系、发展绿色金融的有力举措，为山东省金融支持交易市场发展探索出一条可持续发展新 路径。 亿元，已覆盖到济南、青岛等山东省10地市的67个区县1000余个村庄，惠 及9000余户农户，户均年增收1万元以上；其中日照辖区“金屋顶”光伏贷 贷款余额2.39亿元，覆盖日照辖区近200余个村庄，惠及3087户农户。 41 42 08 43 未来展望 Future Outlook 8.1继续扩大绿色金融业务规模···················45 8.2不断创新绿色金融产品·······················45 8.3加强绿色金融管理体系建设·····················45 8.4 强化本行环境信息披露工作·····················46 8.5加强政策引导和授信制度管理··················46 8.6持续践行绿色低碳发展理念····················46 44 继续扩大绿色金融业务规模 强化本行环境信息披露工作 年末绿色信贷余额突破200亿元，较2021年末翻两番，绿色信贷占各项贷款比例超过10%，较2021年末提高6 息披露范围，并着手开展授信客户的环境压力测试，逐年进行全行环境信息披露，发布《环境信息披露报告》 ， 2022-2025年，全行绿色信贷余额保持持续增长，实现拓面上量、翻番增长，年复合增长率不低于30%；到2025 个百分点。 不断创新绿色金融产品 2022-2025年，全行绿色金融产品体系进一步丰富，探索碳汇金融、绿色权益融资、绿色债务融资工具、绿色供 应链金融产品创新，到2025年末形成绿色信贷、绿色投行、绿色消费三大产品线，打造日照银行绿色金融品 牌。 为积极贯彻国家双碳战略，践行绿色发展理念，本行将成立环境信息披露报告工作小组，扩大信贷企业环境信 并聘请第三方公司进行报告鉴证。 加强政策引导和授信制度管理 坚决贯彻国家及相关监管机构关于双碳政策、绿色金融相关工作部署，加大对国家碳减排、清洁能源、环境保 护重点工程，以及节能环保技术升级、新能源研发和产销、循环经济等领域绿色产业客户的授信支持。同时实 施有差别的区域信贷政策。 在同等条件下，优先支持质检规范、安监严格、节能减排显著地区的客户和项目。 对 被环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，或因地方政府管理不力导致各类公共安全事故频发的 加强绿色金融管理体系建设 本行将继续完善董事会、管理层和业务层的三级环境及气候治理管理机构，加强绿色金融管理体系建设，完善 地区，从严控制授信。 在授信流程管理中将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，构建对公 客户ESG评价体系，强化信息披露和与利益相关者的交流互动，完善相关政策制度和流程管理。 绿色金融业务组织保障和制度保障。 董事会每年审议高级管理层提交的绿色信贷发展情况并审批下一年绿色 持续践行绿色低碳发展理念 办公等。 日常工作和生活之中，形成“人人节约、事事节约” “开源节流并重、增收节支并举”的良好风尚。 信贷发展方案。管理层面设置绿色金融中心负责统筹本行绿色投放、绿色产品创新、ESG授信管理、推行绿色 继续加大对广大员工节能环保的宣传力度，提高员工意识，营造绿色金融工作的良好氛围，把绿色理念贯穿于 BANK OF RIZHAO ENVIRONMENTAL INFORMATION DISCLOSURE REPORT 45 46 附录一 《金融机构环境信息披露指南》指引索引 指标内容 年度概况 董事会层面设置的绿色金融相关委员会情况，其制定的 本机构环境相关战略目标，对环境相关风险和机遇的分 金融机构环境相关治理结构 析与判断，对环境相关议题的管理、监督与讨论。 高管层面设置的绿色金融相关管理职位或内设机构情况， 该管理职位或内设机构的主要职责和报告路线。 专业部门层面在部门职责范围内贯彻落实绿色金融相关 工作的情况和成效。 金融机构制定的与环境相关的内部管理制度，特别是报告 金融机构环境相关政策制度 年度内实施的新政策和新举措。 金融机构贯彻落实与机构相关的国家及所在地区的环境 政策、法规及标准等情况。 金融机构遵守采纳与机构相关的气候与环境国际公约、 框架、倡议等情况。 金融机构环境相关产品 与服务创新 金融机构环境风险管理流程 环境因素对金融机构的影响 金融机构投融资活动的 环境影响 47 金融机构开发的绿色金融创新产品与服务的情况。 金融机构绿色产品创新的环境效益和社会效益。 识别和评估环境相关风险的流程。 管理和控制环境相关风险的流程。 金融机构环境风险和机遇。 商业银行投融资所产生的环境影响。 环境风险对金融机构投融资影响的测算与表达。 GUIDE INDEX 页码 指标内容 金融机构经营活动产生的直接温室气体排放和自然资源 5-10 13 14 消耗。 金融机构经营活动的 环境影响 19 41-42 23-24 金融机构采取环保措施所产生的环境效益。 定期对本机构环境相关统计数据质量开展梳理和校验工 作，建立数据管理系统及流程，进一步提升相关基础数据 数据梳理、校验及保护 质量，保证数据以及对外披露信息的及 时性、准确性。 金融机构遵守采纳与机构相关的气候与环境国际公约、 框架、倡议等情况。 建立应急预案，对可能发生的数据安全事件或数据安全 23 41-42 和间接自然资源消耗。 经营活动环境影响的量化测算。 15-16 20 金融机构采购的产品或服务所产生的间接温室气体排放 事故，及时采取相应的措施。 绿色金融创新及研究成果 绿色金融创新实践案例。 围绕绿色金融、环境风险分析等方面所进行的国内外各 项研究及成果、未来展望。 页码 29 29 30 31-32 38 38 38 41-42 45-46 25-26 23-24 35 36-37 ENVIRONMENTAL INFORMATION DISCLOSURE REPORT 48 附录二 气候相关财务信息披露工作组（TCFD） 建议框架索引 治理 指标内容 描述董事会对与气候相关风险和机遇的监控情况。 描述管理层在评估和管理与气候相关风险和机遇方面所起的作用。 描述组织在短期、中期和长期中识别的气候相关风险和机遇。 战略 描述与气候相关风险和机遇对组织经营、战略和财务规划的影响。 在考虑到不同气候相关条件、包括2℃或更低温度的情景下，描述组织战 略的韧性。 描述组织识别和评估气候相关风险的流程。 风险管理 描述组织管理与气候相关风险的流程。 描述识别、评估和管理气候相关风险的流程是如何纳入组织全面风险管 理当中。 披露组织根据其战略和风险管理流程，评估与气候相关风险和机遇所使 用的指标。 指标与目标 披露直接排放（范围1）、间接排放（范围2）、其他间接排放（范围3） （如需） 的温室气体（GHG）排放及相关风险。 描述组织用来管理与气候相关风险和机遇所使用的目标，和绩效与目标 的对照情况。 页码 13 14 23-24 23 23 21-26 21-26 21-26 29； 35 29 9； 29； 35 SUGGESTED FRAMEWORK INDEX 49 50 读者反馈表 READER FEEDBACK FORM 其他方面意见建议 SUGGESTIONS ON OTHER ASPECTS 尊敬的读者： 感谢您阅读《日照银行环境信息披露报告（2021年度）》 ，为了不断改进本行环境信息披露工作，提高本行环境与 社会责任履行能力和水平，完善本行环境信息披露报告的编辑质量，本行衷心期望您能够对本报告做出评价，提 出宝贵意见和建议。 1.您属于以下哪类利益相关方？ （可多选） 客户（ ） 员工（ ） 媒体（ ） 监管机构（ ） 股东（ ） 合作伙伴（ ） 政府（ ） 社区（ ） 其他（ ） 2.您认为本报告是否全面反映了本行在环境方面的表现？ 是（ ）否（ ） 3.您认为本报告是否提供了您要了解的咨询？ 是（ ）否（ ） 4.您认为本报告是否回应了您的期望和诉求？ 是（ ）否（ ） 5.您认为报告的文字表述是否条例清晰，通俗易懂？ 是（ ）否（ ） 6.您认为本报告的内容安排和板式设计是否方便阅读？ 是（ ）否（ ） 7.其他方面意见建议： 欢迎您通过以下方式将意见建议反馈本行： 电 话： 0633-8081733 信 箱： rzbank@bankofrizhao.com.cn 网 址： http：//www.bankofrizhao.com.cn 地 址： 山东省日照市烟台路197号 感谢您的支持与参与！ 51 52