2015年年度报告.pdf
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杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 杭州银行股份有限公司 BANK OF HANGZHOU CO.,LTD. 2015 年年度报告 二○一六年四月 第 1 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 目录 第一节 重要提示 3 第二节 基本情况简介 4 第三节 会计数据和业务数据摘要 8 第四节 经营情况分析与讨论 11 第五节 股份变动情况 47 第六节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 54 第七节 公司治理结构 64 第八节 股东大会情况 74 第九节 董事会报告 76 第十节 监事会报告 82 第十一节 重要事项 86 第十二节 财务报告 92 第十三节 备查文件目录 92 第十四节 附件 92 董事、高级管理人员关于公司 2015 年年度报告的书面确认意见 第 2 页 共 93 页 93 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第一节 重要提示 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真 实、准确、完整，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的 真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本公司第五届董事会第十八次会议于 2016 年 4 月 1 日审议通过了本年度报 告正文及摘要。会议应到董事 11 名，实到董事 11 人。本公司部分监事列席了会 议。 本公司 2015 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审 计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 本公司董事长陈震山、行长及财务负责人宋剑斌先生，财务部门负责人诸虹 女士保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 第 3 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第二节 基本情况简介 一、公司基本信息 公司中文名称 杭州银行股份有限公司 公司中文简称 杭州银行 公司英文名称 BANK OF HANGZHOU CO., LTD. 公司英文名称缩写 HZbank 公司法定代表人 陈震山 公司注册地址 浙江省杭州市庆春路 46 号 邮政编码 310003 公司办公地址 浙江省杭州市庆春路 46 号 邮政编码 310003 公司网址 http://www.hzbank.com.cn 电子邮箱 ir@hzbank.com.cn 二、联系人和联系方式 董事会秘书 姓名 徐国民 联系地址 浙江省杭州市庆春路 46 号 联系电话 0571-85064656 传真 0571-85151339 电子邮箱 hzbankxgm@163.com 三、信息披露媒体及年度报告备置地点 公司选定的信息披露报纸 《金融时报》 年度报告备置地点 公司董事会办公室 四、注册登记情况 首次注册登记日期 1996 年 9 月 25 日 最近一次变更注册登记日期 2016 年 4 月 11 日 第 4 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 统一社会信用代码 91330000253924826D 金融许可证机构编码 B0151H233010001 五、其他有关资料 公司的股权托管机构 浙江股权托管服务有限公司 公司股权托管机构办公地址 浙江省杭州市江干区钱江新城富春路 290 号钱 江国际时代广场 3 号楼 4 楼 公司聘请的会计师事务所 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 公司会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 号 公司聘请的律师事务所 浙江天册律师事务所 办公地址 浙江省杭州市杭大路 1 号黄龙世纪广场 六、组织机构 （一）公司组织结构 有关公司分支机构情况请参见本年度报告第四节“经营情况分析与讨论”之 “公司的业务渠道”。 第 5 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 （二）本公司控股及参股企业 1、控股企业—浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司 2011 年 1 月 21 日，由本公司发起的浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司在 浙江省丽水市缙云县成立，注册资本为人民币 10,000 万元。当前本公司持股比 例为 53.00%，浙江寿尔福化学有限公司、浙江天喜实业集团有限公司、浙江新 都纸业有限公司等 12 家缙云当地民营企业合计持有 47.00%的股份。 根据经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计的财务报告，截至2015 年12月31日，浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司总资产5.44亿元，净资产1.26 亿元，2015年度营业收入3,003.40万元，净利润143.73万元。 2、参股企业 石嘴山银行股份有限公司 2010 年 11 月 30 日，本公司与石嘴山银行股份有限公司签署了股份认购协 议，本公司出资 21,384 万元认购其 11,880 万股股份，占石嘴山银行股份有限公 司增资扩股后总股本的 19.8%。2011 年 7 月 28 日，中国银监会批准了本公司 对石嘴山银行股份有限公司的增资入股。 根据经中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）审计的财务报告，截至2015 年12月31日，石嘴山银行股份有限公司总资产396.52亿元，净资产31.35亿元， 2015年度营业收入16.01亿元，净利润5.66亿元。 杭银消费金融股份有限公司 2014 年 12 月 8 日，本公司与西班牙对外银行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.） 、浙江网盛生意宝股份有限公司、海亮集团有限公司、中辉人 造丝有限公司、浙江和盟投资集团有限公司共同签署了发起人协议，发起设立杭 银消费金融股份有限公司，本公司出资 20,500 万元认购其 20,500 万股股份， 占杭银消费金融股份有限公司总股本的 41%。2015 年 7 月 7 日，中国银监会批 准筹建杭银消费金融股份有限公司。2015 年 11 月 25 日，中国银监会浙江监管 局核准杭银消费金融股份有限公司开业。 根据经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计的财务报告，截至 2015 年 12 月 31 日，杭银消费金融股份有限公司总资产 5.17 亿元，净资产 5.00 亿 元，2015 年度营业收入 977.03 万元，净利润 11.83 万元。 澳洲联邦银行村镇银行 第 6 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 2011 年、2012 年，根据双方的战略合作协议，公司与境外战略投资者澳洲 联邦银行在河南省济源市、登封市、兰考县、伊川县和渑池县共同投资设立了 5 家村镇银行（注册资本分别为 12,000 万元、7,000 万元、5,000 万元、6,000 万 元和 5,000 万元），公司分别持有上述 5 家村镇银行 20%的股份，澳洲联邦银行 持有其余 80%的股份，澳洲联邦银行为主发起行。 根据经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计的财务报告，截止 2015年12月31日，上述5家村镇银行的资产总额合计11.72亿元，净资产合计3.39 亿元，2015年度营业收入合计5,799.12万元，净利润合计64.25万元。 第 7 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第三节 会计数据和业务数据摘要 一、近三年财务概要 单位：人民币千元 2015 年较 2014 年 增减（%） 经营业绩 2015 年 2014 年 营业收入 12,403,939 11,027,122 12.49 9,775,287 利润总额 4,533,341 4,292,284 5.62 4,771,711 净利润 3,705,213 3,511,351 5.52 3,798,861 归属于母公司股东的净利润 3,704,479 3,506,392 5.65 3,788,360 扣除非经常性损益后归属于 母公司股东的净利润 3,681,640 3,528,300 4.35 3,773,456 主营业务利润 4,497,280 4,318,250 4.15 4,746,891 营业利润 4,497,280 4,318,250 4.15 4,746,891 经营活动产生的现金流量净 额（元） 34,886,181 8,978,188 288.57 -17,032,305 每股计（人民币元/股） 2015 年 2014 年 2015 年较 2014 年 增减（%） 2013 年 2013 年 基本每股收益 1.64 1.75 -6.29 1.89 稀释每股收益 1.64 1.75 -6.29 1.89 扣除非经常性损益后的基本 每股收益 1.63 1.76 -7.39 1.88 每股净资产 13.51 12.00 12.58 12.29 每股经营现金流量净额 14.81 4.13 258.60 -10.19 财务比率 2015 年 2014 年 2015 年较 2014 年 增减（百分点） 2013 年 全面摊薄净资产收益率（%） 11.64 13.44 下降 1.80 个百分点 18.44 加权平均净资产收益率（%） 12.84 15.67 下降 2.83 个百分点 20.02 扣除非经常性损益后 全面摊薄净资产收益率（%） 11.56 13.52 下降 1.96 个百分点 18.36 扣除非经常性损益后 加权平均净资产收益率（%） 12.76 15.77 下降 3.01 个百分点 19.95 规模指标 2015 年 2014 年 2015 年较 2014 年 增减（%） 2013 年 总资产 545,314,565 418,541,235 30.29 340,188,560 发放贷款及垫款 215,256,312 196,656,754 9.46 173,692,091 4,624,173 22.87 4,374,578 总负债 513,420,123 392,379,046 30.85 319,575,512 吸收存款 312,046,513 279,680,558 11.57 249,273,208 贷款损失准备 拆入资金 5,681,718 6,182,443 5,541,488 第 8 页 共 93 页 11.57 3,921,488 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 股东权益 31,894,442 26,162,189 21.91 20,613,048 其中：归属于母公司股东 的权益 31,835,281 26,094,648 22.00 20,547,211 资本净额 39,299,120 34,362,046 14.37 24,842,208 31,757,216 26,055,221 21.88 20,504,321 335,994,276 283,450,129 18.54 224,916,059 其中：一级资本净额 风险加权资产总额 注：1、有关指标参照《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号：年度报告的内容与格式》 （2014 年修订）第二十一条及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号：净资产收益率和每股收益的计算 及披露》 （2010 年修订）规定计算； 2、2013 年的每股收益已根据 2014 年度资本公积转增完毕后股本 2,005,699 千股重新计算； 3、2013 年、2014 年同期数据已根据最新的企业准则进行追溯调整。 二、非经常性损益明细 单位：人民币千元 非经常性损益项目 2015 年 处置固定资产损益 2014 年 2013 年 26 260 10,417 除上述各项之外的其他营业外收入 91,755 35,461 46,867 除上述各项之外的其他营业外支出 -55,720 -61,687 -32,464 所得税影响数 -13,186 4,130 -6,646 -36 -72 -3,270 22,839 -21,905 14,904 少数股东损益影响数 合计 注：1、有关指标参照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号：非经常性损益》 （2008 年修订） 规定计算。 三、补充财务指标 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 ≥25% 54.74% 48.78% 56.74% 流动性覆盖率 ≥70% 132.75% 96.39% 111.04% 存贷比 ≤75% 60.86% 65.50% 65.95% 拆 借 资 金 比 例 拆入资金比 ≤4% 1.98% 1.98% 1.57% （合并） ≤8% 6.28% 5.56% 1.04% 不良资产率（合并） ≤4% 0.67% 0.65% 0.65% 不良贷款率（合并） ≤5% 1.36% 1.20% 1.19% 正常类贷款迁徙率 3.32% 3.37% 2.57% 关注类贷款迁徙率 18.48% 9.26% 10.26% 指标类别 指标 监管标准 风险水平类 流动性风险 流动性比例 信用风险 正常贷款 迁徙率（%） 拆出资金比 第 9 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 次级类贷款迁徙率 73.71% 88.65% 23.31% 可疑类贷款迁徙率 73.28% 78.74% 37.92% 指标类别 指标 不良贷款 迁徙率（%） 监管标准 单一集团客户授信集中度（合并） ≤15% 3.66% 2.76% 6.36% 单一客户贷款集中度（合并） ≤10% 2.26% 2.68% 2.82% 全部关联度 ≤50% 4.00% 2.68% 3.56% 93.15% 94.45% 97.12% 利息回收率 市场风险 累计外汇敞口头寸比例（合并） ≤20% 0.36% 0.36% 2.56% 资产利润率（合并） ≥0.6% 0.77% 0.93% 1.14% 资本利润率（合并） ≥11% 12.76% 15.01% 19.93% 成本收入比（合并） ≤45% 31.53% 30.90% 33.00% 净利息收益率(NIM) 2.25% 2.47% 2.87% 净利息差(NIS) 2.04% 2.22% 2.66% 风险抵补类 盈利能力 准备金 充足程度 资本 充足程度 拨贷比（合并） ≥2.5% 2.64% 2.35% 2.53 % 拨备覆盖率（合并） ≥150% 193.43% 196.75% 212.48 % 资本充足率（合并） ≥10.5% 11.70% 12.12% 11.05% 一级资本充足率（合并） ≥8.5% 9.45% 9.19% 9.12% 核心一级资本充足率（合并） ≥7.5% 9.45% 9.19% 9.12% 注：1、上述指标标注为“（合并）”的为合并口径，其余均为母公司口径。数据定义及计算方式见《商业银 行风险监管核心指标（试行） 》 。 2、资本充足率指标按照中国银监会 2012 年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法（试行） 》规定计算， 自 2013 年 1 月 1 日起实行。 3、根据 2013 年 10 月出台的《商业银行流动性风险管理办法（试行） 》 ，商业银行的流动性覆盖率应当在 2018 年底前达到 100%，在过渡期内，应当在 2014 年底、2015 年底、2016 年底及 2017 年底前分别达 到 60%、70%、80%、90%。 4、根据 2012 年开始实施的《中国银行业实施新监管标准的指导意见》 （银监发[2011]44 号）的相关规定， 商业银行拨贷比不低于 2.5%，同时设定过渡期安排，要求在 2016 年底前达标。 四、报告期内股东权益变动情况 单位：人民币千元 股本 资本 公积 其他综 合收益 盈余公积 一般 准备 未分配 利润 期初数 2,175,199 6,247,984 119,061 2,186,248 4,756,114 本期增加 180,500 1,774,544 556,172 370,684 项 目 少数 股东权益 股东权益 合计 10,610,042 67,541 26,162,189 2,215,244 3,704,479 734 6,213,733 3,922 3,057,068 9,114 481,480 6,967,436 11,257,453 59,161 31,894,442 本期减少 期末数 2,355,699 8,022,528 675,233 2,556,932 注：1、股东权益变动主要原因：本报告期股本增加、利润增加、计提一般准备等原因所致。 第 10 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第四节 经营情况分析与讨论 一、公司主要经营范围 经中国银监会批准，并经公司登记机关核准，本公司经营范围包括：吸收公 众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现； 发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券； 从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保； 代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经营结汇、售汇业务；以及从 事经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 二、公司的业务渠道 截至2015年12月31日，本公司共有分支机构182家（含总行营业部、不含 总行），其中在杭州市设有94家分支机构，在北京、上海、深圳、南京、合肥、 宁波、舟山、绍兴、温州、金华、衢州、丽水、嘉兴、湖州等地设有88家分支 机构；此外，本公司发起设立了浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司、杭银消费 金融股份有限公司，和澳洲联邦银行共同投资设立了五家村镇银行，还投资入股 了石嘴山银行。具体经营网点分布如下： 序号 机构名称 0 总行 1 总行营业部 2 北京分行 3 上海分行 4 机构地址 1 2 机构数 员工数 杭州市庆春路 46 号杭州银行大厦 1 866 3,470.88 杭州市庆春路 46 号杭州银行大厦 3 138 567.17 16 451 389.64 上海市黄浦区九江路 660-686 号 14 366 230.47 深圳分行 深圳市福田区深南中路 2038 号 9 312 162.21 5 南京分行 南京市中山南路 239 号 9 294 171.30 6 合肥分行 合肥市蜀山区怀宁路 1639 号 8 227 112.84 7 宁波分行 浙江省宁波市江东区惊驾路 598-622 号 9 302 130.62 8 温州分行 5 140 37.96 9 绍兴分行 浙江省绍兴市中兴中路 29、31 号 6 215 115.93 10 衢州分行 浙江省衢州市荷花中路 2 幢 4 号 2 61 23.15 北京市东城区建国门内大街 26 号一层南侧 新闻大厦九层、十层、十一层 浙江省温州市鹿城区信河街工会大厦 1、2、 4层 第 11 页 共 93 页 资产规模（亿元） 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 序号 机构名称 机构地址 1 2 机构数 员工数 资产规模（亿元） 1 60 18.64 浙江省金华市婺城区双龙南街 1051 号 101 11 金华分行 室、201 室、301 室、401 室、501 室、601 室 12 丽水分行 浙江省丽水市莲都区丽青路 206 号 1 43 3.96 13 舟山分行 浙江省舟山市定海区环城东路 98 号 4 145 65.16 14 嘉兴分行 浙江省嘉兴市城东路 83 号 D 座西侧 1-2 层 3 70 34.81 15 滨江支行 4 129 88.38 16 科技支行 3 80 73.18 17 文创支行 1 35 35.20 18 湖墅支行 杭州市拱墅区湖墅南路 459 号 11 208 117.30 19 城东支行 杭州市江干区天城路 68 号 9 159 77.53 杭州经济技术开发区三号大街 800 号 3 44 19.17 下沙开发区支 20 行 杭州市滨江区长河街道滨盛路 1890、1892、 1894 号和江汉路 1786 号钱龙大厦 202 室 杭州市滨江区江南大道 3850 号 杭州市西湖区黄龙路 5 号黄龙恒励大厦 C-1 室 21 江城支行 杭州市江干区新塘路 15-1、15-2、15-3 号 6 141 104.01 22 官巷口支行 杭州市上城区解放路 178 号 6 162 133.08 23 西湖支行 杭州市西湖区天目山路 260 号 8 186 143.43 24 保俶支行 杭州市西湖区保俶路 88 号 6 135 108.88 25 西城支行 6 118 67.49 26 环北支行 杭州市下城区凤起路 160 号 10 204 111.66 27 萧山支行 杭州市萧山区金城路 419-425 号 5 128 64.93 28 余杭支行 4 110 82.89 29 临安支行 浙江省临安市钱王大街 528 号 2 44 22.55 30 桐庐支行 浙江省桐庐县迎春南路 177 号 2 34 16.54 31 建德支行 浙江省建德市新安江街道新安路 70 号 1 26 15.00 32 富阳支行 浙江省富阳市富春街道文教路 26-1 号 3 63 50.80 33 淳安支行 浙江省淳安县新安东路 1 号 1 30 16.71 34 德清支行 浙江省德清县武康镇永安街 49-51-53 号 1 37 24.10 杭州市西湖区文二西路 1 号元茂大厦 1 至 2 层 杭州市余杭区临平世纪大道西 100 号九洲大 厦 101 室 注：1、员工数指本公司在册员工人数；2、上述资产规模合计与合并口径存在差异， 主要原因为统计口径未包括控股子公司及未考虑总行与机构的往来抵消等。 为满足客户多样化的金融需求，公司已初步构建电子银行渠道，包括电话银 行、自助银行、ATM、网上银行、手机银行、微信银行、直销银行、E+生活圈 第 12 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 等，电子化服务能力不断提高。 电话银行：公司建立了集中式的人工坐席服务，提供每周 7 天、每天 24 小时的全天候电话银行服务，客户可通过电话银行获得业务咨询、 投诉建议、账户查询、口头挂失、贷记卡等多种服务。公司还通过电话 银行进行产品推介，向客户提供通知提醒等服务。 自助银行：公司根据客户需要设立自助服务平台，截至 2015 年 12 月 31 日，公司共有 234 台 ATM、327 台存取款一体机及 452 台自助查询 机投入使用，为客户提供 24 小时存款、取款、账户余额查询、转账、 存折打印等便捷服务。2014 年 6 月起自助发卡机已在部分网点试运行， 未来将在更多网点投入使用。 网上银行：公司为个人客户和企业客户均提供了网上银行服务，针对企 业客户推出了账户管理、企业付款、资金划拨、信贷业务、代理业务、 理财业务、支付等网上服务；针对个人客户推出了账户管理、转账汇款、 自助缴费、投资理财、零售贷款等服务。 手机银行：公司提供 IOS 和 Android 操作系统下两种版本的手机银行软 件。其功能主要包括账户管理、转账支付、生活缴费、理财投资、信用 卡、生活服务等。公司为企业客户也提供了手机银行，可为企业客户提 供掌上便利金融服务。 微信银行：公司推出了微信银行服务，包括业务办理、信息通知、优惠 活动、微客服等功能。 e+生活圈：公司通过 2014 年 9 月上线的新版 e+生活圈为零售客户群体 打造的新一代银行商城服务平台。交易在传统的积分兑换、休闲购物等 服务的基础上，e+生活圈新增跨境贸易等创新服务项目，在提升零售客 户交易活跃度的同时，也为小微客户提供一个服务展示和推广的平台。 e+生活圈支持跨行支付，持银联卡的客户可以通过 PC 端进行产品服务 的订购，也可以通过手机客户端完成支付。 直销银行：公司于 2015 年正式推出直销银行，目前主要销售存款类及 基金类产品，直销银行突破了传统实体网点的经营模式，个人客户无需 持有本公司银行卡，也无需前往银行实体网点，只需通过互联网即可完 成账户注册，享受在线金融服务。 第 13 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 三、报告期外部经营环境变化及其影响 1、存贷款总量稳步增长。2015 年末，全国全部金融机构本外币各项存款余 额为 139.78 万亿元，同比增长 12.4%，其中人民币存款余额 135.70 万亿元， 同比增长 12.4%，增速比上年末高 0.3 个百分点；全部金融机构本外币贷款余额 为 99.35 万亿元，同比增长 13.4%，其中人民币贷款 93.95 万亿元，同比增长 14.3%，增速比上年末高 0.6 个百分点。2015 年整体金融机构存贷款规模增速 有所回升。2015 年末广义货币（M2）余额 139.23 万亿元，同比增长 13.3%， 增速比上年末高 1.1 个百分点。 2、利率市场化进程基本完成。中国人民银行自 2014 年底起五次下调存贷 款基准利率、五次下调存款准备金率，一年期存款基准利率从 2.75%降至 1.5%， 一年期贷款基准利率从 5.6%降至 4.35%，大型机构存款准备金率由 20%降至 17%，并不再设置存款利率浮动上限；存款保险制度于 5 月起正式实施。 3、银行业不良贷款持续上升。截止 2015 年末，商业银行不良贷款余额 12,744 亿元，较年初增加 4,318 亿元，不良贷款率 1.67%，较年初上升 0.42 个 百分点。商业银行在调整贷款结构及增量的同时，也加大了不良资产的处置力度。 4、监管取消存贷比。10 月 1 日起，银行业监管制度迎来重大调整，取消了 自 1995 年设定的存贷比 75%上限的监管红线。在利率市场化和互联网金融的双 重冲击下，银行存款增速明显下滑。存贷比的取消将有利于信贷投放的增加以满 足经济复苏的需要。 四、报告期内整体经营情况 报告期内，公司根据外部经营环境的变化对业务发展策略进行了适度调整， 重点发展零售金融业务、金融市场业务、科技文创金融等重点和特色业务以及资 管、投行等新兴业务，同时对风险积聚的小微金融业务采取适当收缩、防御为主 的应对策略，在业务规模稳步增长、盈利能力有所回升、资产质量保持可控的同 时，业务转型取得了一定进展。 （一）业务规模稳步增长 截至报告期末，公司资产总额 5,453.15 亿元，较上年增加 30.29%；各项存 第 14 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 款余额 3,120.47 亿元，较上年增加 11.57%；各项贷款余额（含贴现）2,152.56 亿元，较上年增加 9.46%。期内公司结构转型有所成效，业务结构趋于多样，传 统存贷款业务规模占比较上年分别下降 10.50 个百分点和 7.51 个百分点。 （二）盈利能力有所回升 报告期内，公司实现营业收入 124.04 亿元，较上年增加 13.77 亿元，增幅 12.49%；营业利润 44.97 亿元，较上年增加 1.79 亿元，增幅 4.15%；拨备前利 润 76.36 亿元，较上年增加 8.97 亿元，增幅 13.32%；实现净利润 37.05 亿元， 比上年增加 1.94 亿元，同比增长 5.52%。 （三）资产质量整体可控 报告期，公司不良贷款继续有所上升，但公司加大风险处置力度，资产质量 保持在可控水平。截止报告期末，公司不良贷款余额 29.37 亿元，较上年增加 5.87 亿元；不良贷款率 1.36%，较上年上升 0.16 个百分点；年内提取减值准备 31.03 亿元， 贷款减值准备余额 56.82 亿元，拨备覆盖率 193.43%， 拨贷比 2.64%。 （四）经营结构持续优化 报告期内，公司资产结构持续优化，负债结构日益多元化。截止年末，生息 资产占比 99.76%，比上年末提高 0.27 个百分点，非信贷生息资产占比 60.29%， 比上年末提高 7.79 个百分点。零售信贷余额占比 21.58%，较上年提高 3 个百 分点。小微信贷中抵押贷款占比达到 63%，比年初提高 14 个百分点。杭州地区 存款市场份额进一步提高，年末市场占有率 6.98%，较年初提升 0.64 个百分点。 非银同业存款持续增长，年末余额 328.6 亿元，较年初增加 37.6 亿元。 （五）创新与综合服务能力不断提升 报告期内，公司的特色业务和新兴业务取得良好进展，业务资质不断丰富， 综合化经营有所推进。年末核心口径科技文创金融客户 2,361 户，比上年末增加 592 户，获得了 2015 中国中小银行发展高峰论坛“最佳服务科技企业奖”、新三 板“年度最佳服务银行”等多项荣誉，科技金融品牌稳步提升。理财资产管理规模 大幅提升，年末理财资产余额 1,682.6 亿元，同比增加 772.6 亿元，增幅 84.9%。 客户资产证券化实现突破，首单杭州住房公积金中心信贷资产证券化项目顺利落 地。在城商行中首批发行大额存单，并成为首家发行大额可转让存单的银行。此 外还成立了消费金融公司，综合服务能力持续增强。 第 15 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 五、资产负债表分析 （一）资产负债表主要项目 单位：人民币千元 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 较上年增减（%） 贷款余额 215,256,312 196,656,754 9.46 投资 203,226,462 112,643,434 80.42 同业往来资产 125,533,397 107,099,394 17.21 生息资产小计 544,016,171 416,399,582 30.65 贷款减值损失 5,681,718 4,624,173 22.87 非生息资产小计 6,980,112 6,765,826 3.17 资产合计 545,314,565 418,541,235 30.29 各项存款余额 312,046,513 279,680,558 11.57 同业往来负债 81,491,908 73,590,684 10.74 应付债券 91,692,089 23,741,237 286.21 付息负债小计 485,230,510 377,012,479 28.70 非付息负债小计 28,189,613 15,366,567 83.45 负债合计 513,420,123 392,379,046 30.85 所有者权益合计 31,894,442 26,162,189 21.91 注：1、投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期 投资、应收款项类投资、衍生金融资产以及长期股权投资； 2、同业往来资产包括存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金以及买入返售金融资产； 3、同业往来负债包括向中央银行借款、同业及其他金融机构存入款项、拆入资金、衍生金融负债以及 卖出回购金融资产款。 （二）资产 1、贷款 截至报告期末，本公司贷款余额 2,152.56 亿元，全年新增贷款 186 亿元，年 增长率为 9.46%。根据中国人民银行杭州中心支行数据统计，截至 2015 年 12 月 31 日，本公司（不包括非杭州地区分支行）贷款余额占杭州市的 5.92%，比上年 下降 0.06 个百分点。 1）主要贷款结构情况 单位：人民币千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 金额 金额 占比（%） 第 16 页 共 93 页 占比（%） 较上年 增减 （%） 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 个人贷款 其中：个人住房贷款 24,612,148 11.43 18,443,505 9.38 33.45 个人经营性贷款 24,128,243 11.21 23,532,494 11.97 2.53 个人消费贷款及其他 20,777,393 9.65 17,304,119 8.80 20.07 64,906,757 30.15 73,348,247 37.30 -11.51 中长期贷款 65,039,190 30.21 51,339,689 26.11 26.68 贴现 15,792,581 7.34 12,688,700 6.45 24.46 215,256,312 100.00 196,656,754 100.00 9.46 公司贷款 其中：短期贷款 贷款总额 2）按行业分类的公司贷款 单位：人民币千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 金额 余额 占比（%） 占比（%） 制造业 29,058,586 19.94 32,669,909 23.78 批发和零售业 22,509,615 15.45 24,777,475 18.04 房地产业 20,372,950 13.98 11,711,027 8.52 水利、环境和公共设施管理业 18,140,960 12.45 14,843,148 10.80 租赁和商务服务业 17,592,351 12.07 16,165,775 11.77 金融业 11,828,666 8.12 8,819,710 6.42 建筑业 9,184,338 6.30 10,103,206 7.35 公共管理和社会组织 2,230,938 1.53 2,307,721 1.68 交通运输、仓储和邮政业 1,856,218 1.27 2,268,891 1.65 住宿和餐饮业 1,619,897 1.11 1,365,116 0.99 其他(1) 11,344,009 7.78 12,344,658 8.99 公司贷款合计 145,738,528 100.00 137,376,636 100.00 注： （1）包括居民服务和其他服务业；信息传输、计算机服务和软件业；文化、体育和娱乐业；电力、 燃气及水的生产和供应业等。 3）贷款的地域分布情况 单位：人民币千元 2015 年 12 月 31 日 项目 余额 2014 年 12 月 31 日 占比（%） 余额 占比（%） 杭州市 117,885,751 54.77 113,156,075 57.54 非杭州地区 97,370,561 45.23 83,500,679 42.46 客户贷款合计 215,256,312 100.00 196,656,754 100.00 第 17 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 4）贷款的担保方式分布情况 单位：人民币千元 担保方式 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 余额 比例（%） 比例（%） 信用贷款 27,180,741 12.63 23,540,377 11.97 抵押贷款 100,206,372 46.55 87,115,816 44.30 保证贷款 60,870,007 28.28 66,575,219 33.85 质押贷款 26,999,192 12.54 19,425,342 9.88 合 215,256,312 100.00 196,656,754 100.00 计 5）报告期末前十名客户贷款情况 按照国内银行业法规指引，本公司向任何单一借款人发放贷款，以不超过本 公司资本净额 10%为限。下表列示了本公司截至报告期末的最大十家客户的贷款 额及占资本净额的比例： 单位：人民币千元 最大十家客户名称 贷款余额 占资本净额比例 占客户贷款余额比例 XX 公司 890,000 2.26% 0.41% XX 公司 850,000 2.16% 0.39% XX 公司 837,456 2.13% 0.39% XX 公司 822,039 2.09% 0.38% XX 公司 794,200 2.02% 0.37% XX 公司 725,000 1.84% 0.34% XX 公司 721,318 1.84% 0.34% XX 公司 700,000 1.78% 0.33% XX 公司 700,000 1.78% 0.33% XX 公司 600,000 1.53% 0.28% 7,640,013 19.44% 3.55% 合计 6）集团客户授信业务及风险管理情况 截至 2015 年 12 月 31 日，本公司的单一集团客户授信集中度为 3.66%，满 足监管要求。在集团客户风险管理方面，公司采取了以下措施：1）对集团客户 持续实施严格的风险限额管理，对授信集中度实施余额与比例双控；2）严格执 行集团客户授信的主办行制度，实行跨业务条线、跨产品的集团客户管理机制； 3）集团成员企业授信业务全部纳入统一授信控制，从严控制集团及关联客户互 保，严格执行分级授权审批；4）继续强化集团客户基础管理，推进客户关联关 系管理系统的应用。完善客户关联关系管理系统，强化对强关联关系客户群体的 第 18 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 自动识别与刚性控制，持续开展相关信息维护和梳理；5）强化集团客户风险预 警及授信后监控，全面评估现有集团信贷客户风险状况并及时采取应对措施。 7）贷款五级分类情况 单位：人民币千元 项目 期初金额 期末金额 本期变动（﹢，﹣） 占比（%） 正常类 185,841,376 201,630,858 15,789,482 93.67 关注类 8,465,073 10,688,087 2,223,014 4.97 次级类 1,030,233 493,759 -536,474 0.23 可疑类 658,488 718,813 60,325 0.33 损失类 661,584 1,724,795 1,063,211 0.80 合 计 196,656,754 215,256,312 18,599,558 100.00 贷款五级分类方法的说明：本公司依据银监会《贷款风险分类指引》、 《杭州银行资产 风险分类管理办法》等相关规定和要求，以核心定义法作为判断资产风险程度的主要尺度和 标准，结合贷款逾期期限规则，通过判断借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款项 目的盈利情况、担保情况、贷款偿还的法律责任、债务人的财务因素与非财务因素等指标， 根据审慎分类原则，以逐笔分类或批量分类方式，进行及时分类认定以及组织全部信贷资产 的五级分类。分类采取定期和非定期相结合的方式，其中：定期分类指按月度分类和季度分 类；非定期分类方式指在日常管理中根据资产风险情况和风险资产额度进行的即时分类认 定，或根据审计结果和外部有关检查机构提出的意见对资产进行的即时分类认定。 8）贷款损失准备情况 单位：人民币千元 项目 金额 期初余额 4,624,173 报告期计提 3,011,048 报告期收回以前年度已核销贷款 193,016 报告期核销 -2,146,519 期末余额 5,681,718 贷款损失准备计提方法的说明：本公司在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查，当有 客观证据表明贷款发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流量会产生可以可靠估计 的影响时，本公司认定该贷款已发生减值并将其减记至可回收金额，减记的金额确认为减值 损失计入当期损益。本公司首先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单项评 估，并对单项金额不重大的贷款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观 证据表明单独评估的贷款存在减值情况，无论该贷款金额是否重大，本公司将其包括在具有 类似信用风险特征的贷款组别中，进行整体减值评估。单独进行评估减值并且已确认或继续 确认减值损失的资产，不再对其计提整体评估减值准备。 9）重组及逾期贷款情况 单位：人民币千元 第 19 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 期初余额 期末余额 本期变动（﹢,﹣） 较上年增减(%) 重组贷款 13,886 134,999 121,113 872.2 逾期贷款 5,883,558 6,969,141 1,085,583 18.45 报告期，公司重组贷款上升，主要原因是期初余额较小，同时由于面对宏观 经济放缓、小微企业还贷压力有所增加的客观情况，本公司按照《关于完善和创 新小微企业贷款服务，提高小微企业金融服务水平的通知》 （银监发[2014]36 号 文）精神，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求、临时存在资金困难且符合 条件的小微企业，适度增加了对流动资金贷款的续贷和借新还旧。 10）报告期内不良贷款变动情况及采取的相应措施 报告期末，本公司按五级分类口径，后三类不良贷款总额为 2,937,367 千元， 比年初增加 587,062 千元，不良率为 1.36%，比年初上升 0.16 个百分点。 单位：人民币千元 项目 2015 年 12 月 31 日 期末金额 2014 年 12 月 31 日 占比（%） 期末金额 占比（%） 次级类 493,759 0.23 1,030,233 0.52 可疑类 718,813 0.33 658,488 0.33 损失类 1,724,795 0.80 661,584 0.34 合计 2,937,367 1.36 2,350,305 1.20 报告期内，虽然公司持续严格控制信贷风险，不断完善风险管理制度体系并 提高风险管理水平，然而由于经济增速放缓和产业结构调整对整体商业银行资产 质量带来较大不利影响，使得公司的不良贷款余额和不良贷款率均呈上升趋势。 为控制和化解不良贷款，报告期公司主要采取了以下措施：（1）根据贷款风险 情况实行名单制管理和“一户一策”，逐户落实专人负责清收转化工作； （2）分析 客户现金流量，推行分期还款的方式，合理控制和逐步化解风险； （3）拓宽贷款 重组渠道，积极开展多方合作，进行有序的贷款重组，化解风险； （4）合理利用 催收、诉讼等司法手段，保全信贷客户有效资产，推动风险贷款重组的有效性， 提高现金回收比率； （5）利用监管部门及政府的协调机制，与同业开展有效、有 序合作，联合化解信贷风险； （6）实施不良贷款压控的总行领导与机构挂钩联系 制度，加强对不良贷款清收的指导与督促； （7）适时、合理、合规地使用相关政 策、加大核销等力度，减少风险资产。 第 20 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 2、投资 1）投资结构 单位：人民币千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 余额 余额 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 占比（%） 占比（%） 5,967,297 2.94 11,164,318 9.92 可供出售金融资产 117,799,406 58.03 37,826,498 33.60 持有至到期投资 43,402,945 21.38 31,092,666 27.62 应收款项类投资 34,940,792 17.21 31,874,370 28.31 长期股权投资 900,132 0.44 613,058 0.54 203,010,572 100.00 112,570,910 100.00 合计 2）期末所持面值最大的十只金融债券情况 资产代码 面额（亿元） 票面年利率 到期日 1520065 20 4.0% 2020-10-23 150216 16 3.94% 2022-7-10 150420 13 3.58% 2020-8-28 150205 9.7 3.81% 2025-2-5 140423 9 5.48% 2024-3-21 150305 7.1 3.99% 2025-2-9 1520071 6.6 4.15% 2018-11-27 1520053 5 3.98% 2018-9-9 100224 5 一年定存利率+0.45% 2020-8-26 150308 5 4.29% 2025-4-7 150313 5 3.81% 2020-6-8 150220 5 3.46% 2020-9-24 3）期末所持衍生金融工具情况 单位：人民币千元 类别 金额 报告期内公允价值的变动 利率互换合同 21,570,000 资产 77,925 负债 85,070 远期汇率协议 7,910,686 资产 91,847 负债 24,746 结构性产品 26,872,494 资产 156,118 负债 156,118 合计 56,353,180 资产 325,890 负债 265,934 4）公司长期股权投资 截至报告期末， 本公司长期股权投资余额为 9 亿元， 较 2014 年末增加 46.8%， 主要由于本公司对杭银消费金融股份有限公司新增投资和原有投资对象所有者 第 21 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 权益增长。具体如下表所示： 单位：人民币千元 本年变动 项目 年初余额 增加投资 权益法下 其他综合 其他权益 宣告现金 年末账面 年末减值 投资损益 收益 变动 股利 价值 准备 澳洲联邦银行(济源)村镇银行 26,190 - 588 - - - 26,778 - 12,536 - 167 - - - 12,703 - 9,221 - -97 - - - 9,124 - 11,310 - 27 - - - 11,337 - 8,385 - -559 - - - 7,826 - - 205,000 49 - - 205,049 - - 112,052 - 141 -30,294 627,315 - 613,058 205,000 112,227 - 141 -30,294 900,132 - 有限责任公司 澳洲联邦银行(登封)村镇银行 有限责任公司 澳洲联邦银行(兰考)村镇银行 有限责任公司 澳洲联邦银行(伊川)村镇银行 有限责任公司 澳洲联邦银行(渑池)村镇银行 有限责任公司 杭银消费金融股份有限公司 石嘴山银行股份有限公司 合计 545,416 3、存放及拆放同业 存放同业款项，主要包括人民币计价和外币计价的银行间存款，以及在银行 同业和其他金融机构的货币市场拆放款项。截至 2015 年 12 月 31 日，本公司存 放同业款项为 527.98 亿元，较 2014 年 12 月 31 日上升 23.5 个百分点，主要原 因是本公司加强资金运作，增加同业业务规模所致。 买入返售金融资产，包括根据出售同等资产协议而购买的资产，截至 2015 年 12 月 31 日、2014 年 12 月 31 日，本公司买入返售金融资产分别为 195.34 亿元、38.53 亿元。该类款项的变化是本公司日常流动性头寸正常波动的反映。 4、其他资产 公司其他资产主要包括固定资产、在建工程、无形资产、应收利息、递延所 得税资产、衍生金融资产、长期待摊费用、其他应收款、待摊费用、抵债资产以 及待处理财产损失等。 1）公司应收利息情况 单位：人民币千元 第 22 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 2015 年 12 月 31 日 项目 金额 2014 年 12 月 31 日 占总额比例 （%） 坏账 准备 占总额比例 （%） 金额 坏账 准备 应收贷款利息 546,378 20.27 - 453,108 18.69 - 应收存放同业及拆 出资金利息 713,055 26.45 - 584,231 24.09 - 应收债券及衍生工 具利息 1,436,097 53.28 - 1,387,629 57.22 - 合计 2,695,530 100.00 - 2,424,968 100.00 - 2）公司其他应收款情况 对于确认可能无法收回的其他应收账款，本公司采用个别认定法计提坏账准 备。报告期末，本公司计提坏账准备情况如下： 单位：人民币千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增加额 其他应收款 237,558 256,801 -19,243 坏账准备余额 25,206 14,720 10,486 3）公司抵债资产情况 单位：人民币千元 项目 2015 年 12 月 31 日 待处理抵债资产 减值准备 2014 年 12 月 31 日 增加额 5,201 22,750 -17,549 - - - （三）负债 截止报告期末公司的总负债为 5134.20 亿元，较 2014 年 12 月 31 日增长 30.85%，客户存款历来是公司资金的主要来源，截止 2015 年 12 月 31 日、2014 年 12 月 31 日，本公司客户存款占负债总的比例分别为 60.78%、71.28%。 单位：人民币千元 项目 2015 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 2014 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 客户存款 312,046,513 60.78 279,680,558 71.28 同业及其他金融机构存放款项 及拆入资金 73,965,424 14.41 69,198,096 17.64 卖出回购金融资产款 6,030,550 1.17 4,226,037 1.08 应付债券 91,692,089 17.86 23,741,237 6.05 第 23 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 2015 年 12 月 31 日 项目 余额 占比（%） 其他负债(1) 29,685,547 总负债 513,420,123 2014 年 12 月 31 日 余额 占比（%） 15,533,118 3.96 100.00 392,379,046 100.00 5.78 注：（1）包括应付职工薪酬、应交税费、应付利息、递延所得税负债、衍生金融负债、向中央银行借 款以及其他负债等。 1、客户存款 截至报告期末，本公司存款余额 3,120.47 亿元，新增 323.66 亿元，年增长 率 11.57%。根据中国人民银行杭州中心支行数据统计，报告期末本公司（不包 括非杭州地区分支行）本外币存款占杭州市的 6.98%，较上年末增长 0.64 个百分 点。本公司客户存款的持续增长主要得益于本公司经营区域的经济持续增长和居 民收入水平提高带来的财富累积效应，本公司积极拓展财富管理业务和公司理财 等业务吸引资金，以及本公司非杭州地区分支机构业务的快速发展。2015 年末， 本公司的存款结构如下： 单位：人民币千元 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 增幅 占比（%） （%） 金额 占比（%） 金额 活期存款（含通知存款） 公司客户 126,499,113 40.54 96,793,218 34.61 30.69 个人客户 25,024,108 8.02 21,271,884 7.61 17.64 公司客户 112,025,643 35.90 103,012,502 36.83 8.75 个人客户 32,229,532 10.33 38,038,663 13.60 -15.27 保证金存款 15,602,498 5.00 19,300,500 6.90 -19.16 其他存款(1) 665,619 0.21 1,263,791 0.45 -47.33 312,046,513 100.00 279,680,558 100.00 11.57 定期存款 合计 注： （1）其他包括财政性存款、汇出汇款、开出汇票及应解汇款。 报告期内，杭州本地市场仍是本公司存款的主要来源，但近年来非杭州地区 存款占比持续提高，这主要是主要得益于本公司非杭州地区分支机构的拓展和业 务范围的扩张。 下表列示于所示日期，公司客户存款按区域分布的情况。 第 24 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 单位：人民币千元 项目 2015 年 12 月 31 日 余额 2014 年 12 月 31 日 占比 余额 占比 杭州市 175,842,453 56.35% 163,536,041 58.47% 非杭州地区 136,204,060 43.65% 116,144,517 41.53% 客户存款合计 312,046,513 100.00% 279,680,558 100.00% 2、负债的其他组成部分 本公司其他负债主要包括（1）同业及其他金融机构存放款项及拆入资金； （2）卖出回购金融资产款； （3）应付债券；及（4）其他负债。 截至 2015 年 12 月 31 日，同业及其他金融机构存放款项及拆入资金为 739.65 亿元，较 2014 年 12 月 31 日增长 6.89%，主要由于本公司加强资金运 作，增加同业业务规模所致。 卖出回购金融资产款主要包括根据回购资产协议等进行的资产销售。截至 2015 年 12 月 31 日、2014 年 12 月 31 日，本公司卖出回购金融资产款分别为 60.31 亿元、42.26 亿元，主要反映了本公司日常流动性头寸正常波动。 应付债券主要包括次级债、二级资本债券、金融债和同业存单。本公司于 2008 年 12 月 9 日发行了面值为 10 亿元的次级债券，该次级债券已于 2013 年 12 月 9 日行使赎回权；本公司于 2010 年 12 月 14 日发行了面值为 12 亿元的次 级债券，该次级债券已于 2015 年 12 月 14 日行使赎回权；本公司于 2011 年 12 月 9 日发行了面值为 8 亿元的次级债券；本公司于 2014 年 5 月 21 日发行了面 值为 40 亿元的二级资本债券，以补充本公司的附属资本；本公司于 2012 年 3 月 26 日发行了面值为 80 亿元的小微企业专项金融债券，用于支持小微企业业 务的发展；本公司于 2014 年度和 2015 年度内，分别发行了 136 亿元和 1,049 亿元的同业存单，目前账面余额 789.09 亿元。截至 2015 年 12 月 31 日，本公 司应付债券余额为 916.92 亿元。 其他负债主要包括应付职工薪酬、应交税费、应付利息、递延所得税负债、 衍生金融负债、 向中央银行借款以及其他负债等。 截至 2015 年 12 月 31 日、2014 年 12 月 31 日，本公司其他负债分别为 296.86 亿元、155.33 亿元，增长较快的 主要原因是由于本公司保本理财款增加。 第 25 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 （四）中间业务 报告期内，本公司积极针对企业和居民风险收益偏好的新变化，大力发展中 间业务，进一步优化业务收入结构。 1、表外业务 本公司表外业务主要包括银行承兑汇票、信用证、保函、贷款承诺等。2015 年末，本公司表外业务余额为 832.78 亿元，较上年增加 201.44 亿元，其中，银 行承兑汇票余额为 551.16 亿元，占贷款余额的 25.6%。 单位：人民币千元 项 目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 银行承兑汇票 55,115,773 38,862,519 开出不可撤销信用证 14,314,182 10,262,180 开出保证凭信 10,833,687 10,833,895 不可撤销之贷款承诺 3,014,452 3,175,400 合计 83,278,094 63,133,994 2、理财业务 报告期内，本公司各类理财资产余额达到 1,682.6 亿元，比年初增加 772.6 亿元，增幅达 84.9%，其中非保本理财余额 1,486.47 亿元，较上年增加 827 亿元， 增幅 125.4%，主要为本公司满足居民和企业理财需求，全年非保本理财销售规 模 4,188.7 亿元。 1）个人理财 本公司为适应客户需求，积极创新开发多样化的理财产品，推出“丰裕盈家”、 “增利盈家”、“稳健盈家”等系列理财产品，满足不同客户的银行理财产品需求， 并在市场中赢得了较高的影响力。开展个人理财业务，一方面为本公司增加了中 间业务收入，另一方面为本公司稳定个人客户及储蓄存款起到了重要作用。2015 年，本公司共发行 1376 款/期个人理财产品，合计发行规模为 3,094.7 亿元。截 至 2015 年 12 月 31 日，个人理财管理资产余额为 862.2 亿元。 2）公司及同业理财 针对公司金融客户的结算和运营产生的富余资金，通过本公司理财团队的专 业能力，为客户提供合适的理财产品及服务，实现客户资金的保值、增值，2015 第 26 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 年，本公司发行公司理财和同业理财 782 期，合计发行规模为 1,436.4 亿。截至 2015 年 12 月 31 日，公司理财和同业理财的管理资产余额为 740.6 亿元。 本公司自 2013 年底推出小微客户专属理财产品，2015 年共发行 306 期小微 理财产品，合计发行规模 253.1 亿元；截至 2015 年 12 月 31 日，小微理财管理 资产余额为 79.8 亿元。 3、信用卡业务 2015 年，本公司信用卡新增发卡量 5.5 万张，总发卡量 38.3 万张，实现业 务收入 3.13 亿元，同比减少 0.7%，与上年基本保持一致。 六、利润表分析 2015 年，公司的净利润为 37.05 亿元，同比增长 5.5%，主要是由于利息净 收入快速增长，下表列示了报告期内，公司利润表主要科目： 单位：人民币千元 项 目 2015 年 金额 2014 年 同比增长/(减少) 金额 同比增长/(减少) 利息净收入 11,037,416 18.74% 9,295,571 1.51% 手续费及佣金净收入 1,189,337 -10.46% 1,328,335 22.95% 其他非利息收入(1) 166,192 -57.85% 394,326 - 营业税金及附加 -881,575 4.14% -846,519 8.73% 业务及管理费 -3,911,478 14.80% -3,407,126 5.63% 资产减值损失 -3,102,612 26.83% -2,446,337 138.80% 营业利润 4,497,280 4.15% 4,318,250 -9.03% 营业外收支 36,061 -238.88% -25,966 -204.62% 税前利润 4,533,341 5.62% 4,292,284 -10.05% -828,128 6.04% -780,933 -19.73% 净利润 3,705,213 5.52% 3,511,351 -7.57% 归属于母公司股东净利润 3,704,479 5.65% 3,506,392 -7.44% 减：所得税费用 注： （1）包括投资收益/损失、公允价值变动收益/损失、汇兑损益、其他业务收入、其他业务支出。 第 27 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 （一）利息净收入 利息净收入是本公司营业收入的最大组成部分。2015 年、2014 年，本公司 利息净收入分别占本公司营业收入总额的 88.98%、84.30%。2015 年度，本公司 的净利息收入为 110.37 亿元，较上年增加 17.42 亿元，增幅 18.74%。 单位：人民币千元 项 目 2015 年 金额 2014 年 同比增长/(减少) 金额 同比增长/(减少) 利息收入 25,243,838 23.48% 20,444,139 18.85% 利息支出 -14,206,422 27.43% -11,148,568 38.60% 利息净收入 11,037,416 18.74% 9,295,571 1.51% 下表列出了报告期内本公司资产负债项目的平均余额、相关利息收入或利 息支出以及平均收益或成本率情况。报告期内，受利率市场化进程加快及同业跨 业竞争加剧等影响，本公司的净息差和净利差水平较上年有所下降。 单位：人民币千元 2015 年 日均余额 (1) 2014 年 平均收 益/成本 日均余额(1) 率 (2) 利息收入 /支出 平均收 益/成本 率 (2) 利息收入 /支出 资产 客户贷款 212,167,235 13,414,338 6.32% 186,511,919 12,830,942 6.88% 债券投资(3) 154,857,828 7,604,461 4.91% 81,477,682 3,830,856 4.70% 存放中央银行款项 49,400,109 741,923 1.50% 52,138,690 776,089 1.49% 存放、拆放同业及其他 金融机构款项(4) 79,146,074 3,483,116 4.40% 56,074,720 3,006,252 5.36% 总生息资产 491,571,246 25,243,838 5.14% 376,203,011 20,444,139 5.43% 资产减值损失 -5,348,394 - -4,439,927 - 其他非生息资产(7) 10,062,520 - 8,236,927 - 资产总计 496,285,372 25,243,838 380,000,011 20,444,139 负债 客户存款及其他负债 294,276,084 7,224,351 2.45% 255,251,524 6,635,784 2.60% 同业及其他金融机构存 入款项(5) 104,729,022 4,223,219 4.03% 76,907,936 3,783,121 4.92% 应付债券(6) 59,126,989 2,758,852 4.67% 14,481,694 729,663 5.04% 总付息负债 458,132,095 14,206,422 3.10% 346,641,154 11,148,568 3.22% 第 28 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 2015 年 日均余额 (1) 2014 年 平均收 益/成本 日均余额(1) 率 (2) 利息收入 /支出 平均收 益/成本 率 (2) 利息收入 /支出 非付息负债(8) 11,217,706 负债总计 465,349,801 14,206,422 356,614,266 11,148,568 11,037,416 9,295,571 利息净收入 - 9,973,112 - 净利息收益率(NIM) 2.25% 2.47% 净利息差(NIS) 2.04% 2.22% 注： （1）生息资产和付息负债的日均余额为本公司管理账户的日均余额，未经审计； （2）平均收益/成本率按照利息收入/支出除以生息资产/付息负债日均余额计算； （3）包括可供出售类金融资产、持有至到期类债券投资、应收款项类投资、以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产及衍生金融资产； （4）包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产； （5）包括同业及其他金融机构存入款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、再贴现； （6）以摊余成本入账，因此应付债券的实际成本率并不等于票面利率； （7）包括现金、固定资产、在建工程、无形资产、应收利息、递延所得税资产以及其他资产； （8）包括应付职工薪酬、应交税费、应付利息、递延所得税负债以及其他负债等。 1、利息收入 2015 年，本公司实现利息收入 252.44 亿元，较上年增长 23.48%，增长的原 因主要是生息资产平均余额的增加，其中客户贷款利息收入仍是本公司利息收入 的最大组成部分。2015 年、2014 年，客户贷款利息收入分别占本公司利息收入 总额的 53.14%、62.76%。 1）客户贷款利息收入 2015 年，本公司贷款利息收入为 134.14 亿元，较上年度增加 5.83 亿元，增 幅为 4.55%。报告期内，受央行降息影响，本公司贷款收益率同比下降 0.56 个百 分点。 单位：人民币千元 项目 平均余额 利息收入 平均收益（%） 公司贷款 133,684,863 8,481,832 6.34 个人贷款 64,479,527 4,228,621 6.56 票据贴现 14,002,846 703,885 5.03 客户贷款合计 212,167,236 13,414,338 6.32 第 29 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 2）债券投资利息收入 债券投资利息收入是本公司利息收入的重要组成部分。报告期内，本公司债 券投资利息收入为 76.04 亿元，较上年增加 37.74 亿元，增长 98.51%，债券投资 平均收益率 4.91%，较上年提高了 0.21 个百分点。 3）存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 报告期内，本公司存放同业和其他金融机构款项利息收入为 34.83 亿元，比 上年同期增加 4.77 亿元，增幅 15.86%，存放同业和其他金融机构款项平均收益 率为 4.40%，比上年降低了 0.96 个百分点，主要原因为市场流动性充足，资产收 益率下行。 2、利息支出 2015 年，本公司利息支出为 142.06 亿元，比上年同期增加 30.58 亿元，增 幅 27.43%，主要原因系本公司存款规模增加，存款利息支出相应增长。 1）客户存款利息支出 客户存款及其他负债是公司资金的主要来源。2015 年、2014 年客户存款及 其他负债利息支出分别占公司总利息支出的 50.85%、59.52%。 2015 年，公司的客户存款及其他负债利息支出为 72.24 亿元，同比增加 8.87%，主要原因是公司积极推进存款服务，客户及其他负债平均余额较上年增 长 15.3%。2015 年、2014 年，公司客户存款及其他负债的平均成本率分别为 2.45%、2.60%。2015 年公司客户存款及其他负债成本成本率较 2014 年有所降 低，主要是受央行降息影响所致。 2）同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 2015 年，公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 42.23 亿元，比上年 同期增加 4.42 亿元，增长 11.68%，平均成本率为 4.03%，较上年同期下降了 0.89 个百分点，主要原因为市场流动性充足，负债融资成本下降。 3）应付债券利息支出 2015 年，公司应付债券利息支出为 27.59 亿元，比上年同期增加 20.29 亿元， 增幅 278.10%，主要用于支付本公司在 2008 年、2010 年及 2011 年发行的次级债 券、在 2012 年发行的小微企业专项金融债券以及在 2014 年、2015 年发行的二 第 30 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 级资本债券、同业存单的利息。 （二）非利息收入 本公司非利息收入主要包括手续费净收入、投资损益、公允价值变动损益、 汇兑损益以及其他营业收入。2015 年，本公司实现非利息收入净额 13.56 亿元， 较上年减少 3.67 亿元。2015 年，本公司非利息净收入占比为 10.93%，较上年有 所下降，主要是因为汇兑损失和手续费及佣金净收入减少所致。 1、手续费及佣金收入净额 报告期内，本公司共实现手续费净收入 11.89 亿元，较上年减少 1.39 亿元， 同比下降 10.46%。手续费净收入占总营业收入的比例为 9.59%，较上年降低 2.46 个百分点。 单位：人民币千元 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 结算与清算手续费 81,178 79,812 代理业务手续费 71,075 76,547 银行卡手续费 101,256 109,518 托管及其他受托业务佣金 376,915 644,973 证券买卖手续费 271,908 177,048 担保及承诺业务手续费 107,423 117,238 融资顾问业务手续费 134,174 141,638 信用卡手续费 312,611 314,861 4,257 手续费及佣金收入小计 3,138 1,459,678 1,665,892 手续费及佣金支出小计 -270,341 -337,557 手续费及佣金净收入 1,189,337 1,328,335 手续费及佣金收入 其他 2、其他非利息收入 2015 年和 2014 年，本公司其他非利息收入分别为 1.66 亿元、3.94 亿元。 2015 年本公司其他非利息收入有所减少的主要原因是汇兑损失和交易性金融资 产出售净收益减少所致。 项目 2015 年 2014 年 投资收益/损失 交易性金融资产出售净收益 195,955 241,444 可供出售金融资产出售净收益/（损失） 149,894 26,680 第 31 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 项目 2015 年 成本法核算的可供出售金融资产投资收益 2014 年 550 450 权益法核算的长期股权投资收益 112,227 108,647 衍生工具投资净损失 -219,079 -208,520 396 -6,586 239,943 162,115 公允价值变动收益/（损失） 160,748 167,955 汇兑损益 -233,897 58,000 -602 6,256 小计 -73,751 232,211 合计 166,192 394,326 其他 小计 其他经营净收入 其他 1）投资收益 投资收益包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产出售净收 益、可供出售金融资产出售净收益及其他投资净收益。2015年，本公司以公允 价值计量且其变动计入当期损益的金融资产出售净收益为1.96亿元，同比减少 18.84%，可供出售金融资产出售净收益为1.50亿元。2015年本公司投资收益较 上年有所减少，主要原因是交易性金融资产规模下降以及市场收益率下行所致。 2）公允价值变动损益 本公司公允价值变动损益主要来自于本公司以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产以及衍生金融工具的公允价值变动所产生的净损益。2015 年，本公司公允价值变动损益为1.61亿元，较2014年基本保持不变。 3）汇兑损益 汇兑损益主要包括外汇交易已实现净损益和外汇资产的重估损益。2015年 本公司汇兑损益为-2.34亿元，汇兑损益产生变动主要由于汇率波动所致。 （三）其他损益表科目 1、业务及管理费 2015 年，本公司业务及管理费为 39.11 亿元，较去年增加 5.04 亿元，增幅 为 14.80%。2015 年，本公司的成本收入比为 31.53%，较 2014 年小幅上升 0.63 个百分点。 第 32 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 单位：人民币千元 项目 2015 年 员工费用 固定资产折旧 无形资产摊销 其他业务管理费 合计 成本收入比（%） 2014 年 增长率（%） 2,419,553 1,961,285 23.37 183,246 185,883 -1.42 35,026 33,194 5.52 1,273,653 1,226,764 3.82 3,911,478 3,407,126 14.80 31.53 30.90 2、营业税金及附加 本公司的营业税金及附加主要为营业税、城建税、教育费附加。2015 年本 公司的营业税金及附加为 8.82 亿元，本公司营业税金及附加与本公司同期营业 收入基本保持相同的增速。 3、营业外收支 2015 年本公司的营业外收入 0.92 亿元，营业外支出 0.56 亿元。2015 年较 2014 年，本公司的营业外收入有所上升，主要原因是 2015 年本公司持有房产 拆迁收到政府补偿所致。 4、资产减值损失 资产减值损失主要包括贷款和其他资产的损失准备。2015 年，本公司提取 的资产减值损失为 31.03 亿元，同比增长 26.83%。下表列示于所示期间，本公 司资产减值损失的组成情况。 单位：人民币千元 项目 2015 年 贷款减值损失 2014 年 3,011,048 2,433,292 9,960 13,045 应收款项类投资减值损失 110,000 - 表外业务减值损失 -28,396 - 3,102,612 2,446,337 其他应收款减值损失 合计 本公司资产减值损失的最大组成部分是贷款减值损失。2015 年、2014 年， 本公司提取的贷款损失分别为 30.11 亿元、24.33 亿元。报告期内快速增长的主 要原因是本公司加大了贷款损失准备的计提力度。在外部经济走弱、区域信用风 险上升情况下，银行业资产质量总体较以前年度有所下降，虽然本公司 2015 年 第 33 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 和 2014 年不良贷款率仍在浙江地区处于相对较低水平，但是为增强风险抵补能 力，保障本公司可持续发展，本公司主动增加贷款损失准备计提水平，在加大对 不良贷款核销力度的同时保证较高水平的拨备覆盖率。 5、所得税费用 2015 年，本公司的所得税费用为 8.28 亿元，较 2014 年增长 6.04%，主要 原因是本公司税前利润有所增加。2015 年，本公司的递延所得税费用为-1.09 亿 元，较 2014 年有所增长，主要原因是本公司债券公允价值上升。2015 年，本 公司适用企业所得税税率 25%，实际所得税率为 18.3%。 单位：人民币千元 项目 2015 年 2014 年 当年/期所得税费用 936,721 839,362 递延所得税费用 -108,593 -58,429 合计 828,128 780,933 七、公司面临的各种风险及相应对策 公司在经营货币借贷和结算、开展资金营运活动中面临的主要风险包括：信 用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、信息安全风险、声誉风 险等。报告期内，公司有序推进以提高全面风险管理能力为目标的风险管理体制 机制改革，强化风险管理“三道防线”建设；积极应对经营环境变化，多措并举加 强信贷资产质量管理；强化信贷业务重点环节风险管理，有序推进巴塞尔新资本 协议项目建设，提高风险管理基础管理能力。 （一）信用风险 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生 变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 本公司面临的信用风险，主要源自贷款组合、投资组合、保证和承诺等。 期内公司积极应对经营环境变化，加大业务转型力度和风险内控管理。以“负 面清单、投向清单和清收转化清单”为抓手，强化风险政策约束，提高政策执行 的效果。强化行业、客群、产品等重点业务组合风险监控，聚焦热点领域和重点 组合，建立常态化的全面风险监控机制，加强对高风险业务领域、业务环节的监 第 34 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 测、预警和检查，有效防范了系统性和集群性信用风险。加强内控管理，开展遏 制违规经营和违法犯罪专项检查及“回头看”检查、信贷业务滚动检查，加强了 问责管理。推进风险管理体制改革，在直属支行全面设立了风险管理部或团队， 普遍增加了信贷审查、贷后管理和平行作业风险经理等岗位，增强了直属支行风 险管理能力。实施了授信流程优化项目，提高了授信业务效率。完成信贷关联客 户信息系统（二期）开发上线。启动了全面贷后管控体系优化项目，优化了贷后 系统的功能模块。完成了金融机构授信模块开发上线，实现了对全行金融机构客 户用信纳入统一管理。完成了预警信息系统的进一步完善和应用工作，扩充预警 信息来源，开发上线运行了“黑名单”控制系统。 （二）流动性风险 流动性风险是指银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合 理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性 风险主要来自于为贷款、交易、投资等活动提供资金以及对流动性资金头寸的管 理。 公司制定了审慎的《流动性风险管理办法》、 《流动性风险压力测试实施细则》 和《流动性风险应急预案》 ，并根据风险偏好和风险政策定期审核和检查全行流 动性情况，重点强化日常流动性缺口和流动性储备管理。期内公司继续优化资产 负债期限结构，控制中长期贷款的增量，通过发行同业存单等手段积极增加长期 主动负债，控制期限缺口；设立包括法定准备金、超额准备金、同业授信、随时 可变现债券等分层次的较为充裕的流动性储备；设定流动性指标警戒线，开展流 动性风险管理的压力测试和流动性风险应急演练；建立了较为完善的流动性风险 管理系统，包括资产负债管理系统、头寸管理系统和报表系统等；期内公司与澳 洲联邦银行开展了流动性风险管理技能转移项目，致力于完善公司流动性风险管 理组织架构、流动性风险指标预警体系、压力测试和应急预案等。期内公司未发 生流动性风险事件，流动性风险总体稳定，报告期末，公司各项流动性指标符合 监管要求，存贷款比例合理，备付金充足。其中近三年期末，公司的流动性覆盖 率指标如下： 单位：人民币千元 流动性覆盖率 合格优质流动性资产 第 35 页 共 93 页 未来 30 天现金净流出量 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 （合并口径） （合并口径） （合并口径） 2013 年 111.11% 50,125,197 45,113,830 2014 年 96.53% 53,014,222 54,919,514 2015 年 132.75% 74,818,542 56,358,605 （三）市场风险 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动 而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本公司管理重点是交易账户和可供出 售类账户中存在的市场风险。 公司资产负债管理委员会审议决定资产负债管理政策，动态控制本公司的业 务总量与结构，并进行利率及流动性管理；公司风险管理委员会制定市场风险限 额及准入标准；公司风险管理部承担资产负债管理委员会与风险管理委员会市场 风险管理的日常监控职能；公司金融市场部负责市场风险管理要求的具体落实执 行。公司在风险管理部下设置了二级部室市场风险管理部，派驻金融市场部和资 产管理部，履行对金融市场业务、资产管理业务和投资银行业务的中台风险管理。 期内公司进一步完善市场风险管理策略和程序；严格落实前台操作、中台监 控、后台结算相分离的基本原则；进一步完善交易对手信用风险管理，制订《金 融机构客户与客户关系管理办法》和《金融机构统一授信操作流程手册》 ，完成 金融机构授信建设项目的开发和上线；修订《第三方合作机构管理办法》 ，并制 定了《第三方金融机构---基金公司准入指引》和《第三方金融机构---信托公司准 入指引》。继续严格执行金融市场业务授权政策和限额政策，审慎把握金融衍生 产品准入。及时跟踪外部市场动态和本公司的业务开展情况，按季开展债券投后 分析与管理，适时调整业务策略、规范业务流程。 （四）操作风险 操作风险是指由不完善或有问题的内部控制程序、员工、信息科技系统以及 外部事件所造成损失的风险。公司面临的操作风险主要包括内部欺诈、外部欺诈、 客户产品和业务活动事件、执行交割和流程管理事件、就业制度和工作场所安全 事件、信息科技系统事件、实物资产损坏事件等七大操作风险事件类型。 期内本公司以操作风险三大管理工具（风险与控制自我评估、关键风险指标 监测、损失数据收集）为抓手，提高操作风险管理的针对性和有效性。继续强化 第 36 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 操作风险及案件防控管理，通过统筹开展“平安风险隐患排查”、“信贷业务滚动排 查”、“员工账户资金异常往来排查”、“员工失范行为排查”等专项督查工作强化员 工尽职教育；同时加大力度实施“防范打击非法集资宣传教育”、“案防大讲堂”等 培训活动，共同构建案防长效机制。在此基础上，本公司建立了以违规扣分为有 效手段的员工行为评价机制，设置全面覆盖并聚焦重点的《违规事项库》 ，根据 员工违规失职行为的过程和主观严重性量化评价违规性质，并将评价结果纳入员 工绩效考评范畴，对公司既有的问责机制起到良好的补充作用。 （五）合规风险 合规风险是指银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处 罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 本公司的合规风险管理由总行高级管理层统一负责，接受董事会及外部审计 等监督和评估，法律合规部是本公司合规风险管理职能部门，具体负责协助高级 管理层有效管理银行面临的合规风险。本公司合规风险管理范围包括制度合规管 理、合规风险信息管理、合规报告、合规应急处置方案、合规检查、合规问责与 考核等多个方面。 本公司制定反洗钱管理办法，建立了总行反洗钱工作领导小组，负责审议、 决定全行反洗钱工作政策和重大事项；安排、部署反洗钱工作；监督、检查和评 价反洗钱职责履行情况；研究解决反洗钱工作中的重要问题。总行反洗钱领导小 组成员涵盖十余个部门，具体负责总行反洗钱工作实施；分支机构具体负责辖内 反洗钱内控制度的执行。 （六）信息安全风险 信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、 技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。 期内公司继续完善信息系统基础建设，推进数据中心机房扩建改造，深化异 地灾备中心应用，重要系统实现应用级覆盖，部分关键系统实现双活应用；加强 系统监控广度和深度，实现系统的全范围、应用级自动化统一监控运维；加强应 急管理，对于重要系统进行了本地高可用性和灾备中心切换演练，全年进行各类 应急演练 45 次；推进 IT 项目建设中的安全管控，完善项目安全架构审核、系统 第 37 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 上线基线评估和上线后渗透测试等工作机制；加大安全投入，完善对互联网安全、 桌面安全管理，加强了系统变更维护风险管理；加强信息安全检查力度，全年进 行各类信息安全内控检查 10 余次。在银监会开展的信息科技风险评级中，公司 连续三年在城商行中位居前列。 （七）声誉风险 声誉风险是指由经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本公司 作出负面评价的风险。 期内公司进一步完善了声誉风险管理机制，推动管理端口前移，完成声誉风 险上报系统的上线工作，完善业务、产品、制度中各声誉风险点的嵌入管理，针 对事件提前制定声誉风险应急预案。通过开展全行声誉风险专项知识培训和声誉 风险应急预案演练等多种方式，增强员工的声誉风险意识和应对技能。继续加强 日常舆情监测和处理，每日进行声誉风险监测、定期发布舆情提示，定期总结和 分析阶段性声誉风险管理工作成果，及时处置突发舆情事件，消除负面影响。 八、资本管理 中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》自2013年1月1日起正 式实施，标志着资本监管标准更加严格，商业银行资本约束进一步加强，从而对 公司资本管理提出了更高的要求。为满足公司发展战略要求，并做好与新监管标 准的衔接工作，本公司先后制定和完善了资本管理制度、组织架构、资本充足评 估程序、信息披露、资本规划等。 （一）资本管理原则及目标 本公司资本管理原则包括符合监管要求、科学规划、合理配置和提高收益。 资本管理目标是建立健全资本管理机制、符合监管部门的资本充足率要求，利用 经济资本预算考核机制，促进业务结构调整和业务发展方式转变，实现经风险调 整后的资本收益最大化。 （二）经济资本配置和管理 本公司经济资本配置和管理主要是为了确保资本管理与风险偏好及管理水 第 38 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 平保持一致，合理有序配置资源，调整业务结构和发展方式，促进经济资本和监 管资本有序衔接。目前经济资本指标包括风险加权资产（RWA）、经济资本回报 率（RAROC）和经济利润（EVA）等指标，应用领域包括信贷资源配置、限额 管理、绩效管理、产品定价等。目前本公司已建立经济资本管理和配置流程、监 测和分析体系、计量系统，并根据战略导向和业务结构调整，梳理分析各类业务 经济资本占用情况，调整经济资本方案，推动各项业务可持续发展。 （三）资本规划 为建立动态资本补充机制，强化资本约束和风险抵御能力，并计划通过各类 资本补充渠道，本公司董事会于2016年制定了《2016—2018年资本补充规划》 ， 并经本公司第五届董事会第十八次会议审议通过。在努力提高盈利能力，增加内 部积累同时，本公司可采取包括首次公开发行股票、配股、定向增发和发行合格 二级资本工具等手段增加资本，或者将部分资产证券化，减少风险加权资产，提 高资本充足率水平。本公司力争在2016—2018年末资本充足率均保持在11%以 上，以促进本公司持续健康发展，并建立动态资本补充机制。 此外，本公司将积极关注中国银监会等相关部门对于资本补充的监管办法和 相关指引，不断探索资本补充的其他渠道和方法。 （四）报告期末公司资本充足率情况及其原因 截至2015年12月31日，按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算，本公 司的核心一级资本充足率及一级资本充足率为9.45%，资本充足率为11.70%， 均符合监管要求。其中，资本充足率2015年末较2014年末有一定程度的下降， 主要原因为2014年增资扩股后，资本充足率相对较高，为提高盈利水平，2015 年本公司主动增加业务规模所致。 （五）资本构成及变化表 根据中国银监会 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》计算，本 公司报告期末资本充足水平如下： 单位：人民币千元 项目 2015 年 12 月 31 日 第 39 页 共 93 页 2014 年 12 月 31 日 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 核心一级资本 实收资本可计入部分 2,355,699 2,175,199 资本公积可计入部分 8,697,761 6,367,045 盈余公积 2,556,932 2,186,248 一般风险准备 6,967,436 4,756,114 未分配利润 11,257,453 10,610,042 少数股东资本可计入部分 33,234 47,586 核心一级资本监管扣除数 -111,299 -87,013 31,757,216 26,055,221 1,286 947 二级资本工具及其溢价 4,792,792 5,988,696 超额贷款损失准备 2,744,352 2,313,788 3,474 3,394 资本净额 39,299,120 34,362,046 风险加权资产 335,994,276 283,450,129 核心一级资本充足率 9.45% 9.19% 资本充足率 11.70% 12.12% 核心一级资本净额 其他一级资本 二级资本 少数股东资本可计入部分 九、企业社会责任 本公司坚持企业与社会共同发展，不以商业利益为唯一目标，将实现企业自 身可持续发展与社会经济可持续发展有机结合起来，促进社会和谐进步。 报告期内，本公司以中长期发展纲要和战略规划为引领，紧跟宏观经济政策， 重点发展特色业务，以科技金融支持技术创新，推动产业转型升级，开展绿色信 贷，助力供给侧改革；以文创金融支持文化创意产业及现代服务业发展，满足消 费者日益增长的多元精神文化需求；严格控制风险，维护金融稳定；协助打击各 种金融犯罪，保护客户财产安全；服务“小微”、“三农”，拓展普惠金融；坚持 以人为本，打造家园文化，并积极参与各项社会公益活动。 有关本公司履行社会责任的详细情况，请具体参阅《杭州银行股份有限公司 2015 年度企业会社责任报告》。 第 40 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 十、公司与境外战略投资者的合作 本公司引入的境外战略投资者澳洲联邦银行是澳大利亚领先的金融机构之 一，拥有丰富的零售银行和中型及小企业信贷管理经验，具有先进银行信息系统 及风险管理水平。澳洲联邦银行入股本公司以来，与本公司签署了《战略合作协 议》 、 《技能转移协议》 、 《关于进一步加强战略合作的谅解备忘录》、 《业务合作框 架谅解备忘录》、 《村镇银行业务谅解备忘录》、 《2011-2015 年五年战略合作谅解 备忘录》 、 《贸易融资谅解备忘录》等多项合作文件，将本公司作为其实施中国业 务发展战略的重点合作伙伴，在技能转移、人才引进、业务合作、共同投资等方 面开展了全面合作，对于本公司调整经营理念、完善公司治理、优化业务流程、 丰富产品服务、加强中小企业及零售客户服务能力、增强核心竞争力、提升企业 价值起到积极的作用。本公司未来将继续借助境外战略投资者的先进技术和经 验，提高本公司的业务管理水平和服务能力。 十一、公司未来发展展望 （一）宏观经济和行业发展趋势 1、展望中国经济下一个十年，将呈现五大主要宏观趋势 1）经济增速放缓及结构转型。2015-2020 年 GDP 增速下降到 6-7%，增长 动力逐渐转为大消费和投资双轮驱动，消费升级和产业转型将成为发展重点；产 业结构调整升级，新兴产业快速发展带来投资机遇，同时由于经济去杠杆过程中， 部分行业的不良率问题会日趋严重。 2）收入和财富增长。人均 GDP 上升，人口结构重心向富裕和大众富裕人 群转移，理财投资需求日趋丰富；个人金融资产越趋多元化，从储蓄向其它资产 类别发生结构性转移，如理财、信托、基金等。 3）区域经济一体化及城镇化。城市间区域经济一体化推动了区域内城市功 能区的转移和人员大规模流动，同时拉动市政公用水电通讯等基础设施规划建 设；新型城镇化将成为未来一段时期国家经济增长的重要引擎，将带动旧城改造 等基础设施投资；城镇人口的增加将带动个人信贷消费的需求。 4）“一带一路”。“一带一路”战略旨在打造亚欧大陆之间的新国际经济合作 走廊，将带动跨境贸易和海外基础建设投资。 第 41 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 5）创业及创新。十三五规划鼓励绿色环保、智能科技等新三板行业；全民 创业、万众创新及金融创新，如众筹、天使等；投融资创新，鼓励政府和社会资 本合作。 2、中国银行业未来 5-10 年将呈现五大行业趋势 1）利率市场化。利率市场化名义完成，对于存款的争夺日趋激烈，客户竞 争加剧，客户粘性降低，风险提高，银行间并购和破产发生；利差缩窄导致传统 存贷业务为重的中小银行面临严峻的生存考验。 2）金融脱媒。随着资本市场的发展，直接融资和影子银行正在削弱银行贷 款对全社会融资的贡献；大型企业信贷业务规模将收缩，利差将下降。 3）人民币国际化。人民币国际化进程伴随着中国企业“走出去”步伐正在加 速，跨境一体化服务能力提出要求更高；人民币从 2016 年将成为国际货币基金 （IMF）的 5 大特别提款权 （SDR) 货币篮子成员之一，未来以人民币计价的 跨境投资与贸易收购更便利。 4）客户金融需求转变。互联网金融常态化让银行业正逐渐迈向数据挖潜的 转折点，并提供创新渠道经营 80%的长尾客户；客户对产品要求更便捷。 5）综合化经营。随着客户需求的多元化，银行自身资本节约需求的出现， 风险管理需求的增加和金融市场多元化进一步加深，都证明了综合化经营是国内 商业银行战略转型的必然之路。 （二）公司发展战略 基于对外部环境的研判和公司现状的分析，公司制定了 2016-2020 年发展 战略规划暨 2016-2018 年发展计划，明确了未来五年的战略目标并制定了配套的 战略举措。 1、战略目标。 本公司的发展愿景是成为中国价值领先银行，以优质的金融产品和服务为客 户创造价值，以良好的职业通道和健康的企业文化为员工创造价值，以良好的成 长性和投资回报为股东创造价值，通过积极承担社会责任和参与和谐社会建设为 社会创造价值，并围绕客户服务优、员工价值高、管理质量好、社会形象佳等方 面推动愿景的达成。 第 42 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 到 2020 年，本公司的中期发展目标是成为“轻、新、精、合”的品质银行。 具体体现为： 两轻：轻资本、轻成本。由重资本消耗到轻资本消耗，由规模效益到产能为 本、效率为先。 两新：新模式、新业务。由利差收入为主到强调非利息收入，由存贷业务为 主到新兴业务为重。 两精：做精简、做精励。权责明晰，流程快捷；勤勉奋进，赏罚分明。 两合：强合作、强合规。因势而变，协同致胜；从严治行，令行禁止。 到 2020 年，本公司力争实现：整体规模保持城商行第一梯队，结构持续优 化，盈利能力达到上市银行平均以上水平。 2、战略举措 未来五年，本公司将通过实施“六六战略”支持战略目标的实现，即：聚焦六 大发展策略，由趋同的发展策略向差异化的发展策略转型，由传统银行向新型银 行转型；发力六项能力建设，由粗放式管理向精细化管理转变，由松懈低效向严 明高效转变。 1）聚焦六大全行发展战略 做强大零售，打造拳头产品。大力发展财富管理业务，通过拳头产品推动消 费信贷业务；聚焦发展定价水平较高的微型贷款，调整存量小微贷款结构；建立 消费信贷与微贷的风控模型，通过信贷工厂提升运营效率。 做专大公司，成为行业专家。聚焦 8 个行业，成为价值链专家，首批重点关 注科技、文创与公共服务三大行业；推动投贷联动，投行与交易银行通过提供综 合服务获取利润，通过流量为负债提供支撑；成为中澳等国跨境业务的专家，提 供专业解决方案。 做优大资管，建设同业平台。资产管理业务适度参与资本市场，开发高收益 类产品，形成特色化品牌；金融市场业务强调外部合作，构建同业平台，推动产 品多元化；同时资管与金融市场须加强核心人才培养，加大资源倾斜，完善激励 机制建设，打造专业团队。 切实培育区域化特色。做精杭州，深挖存量客户，强化销售管理，优化渠道 布局，探索机构调整；做强省内，推动公私联动，发展批量获客，建立区域特色， 第 43 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 做大区域客户份额；做深长三角，立足省会，不盲目扩张，通过营销团队以点带 面开发区域市场；做专北上深，集中资源优势，开展特色业务。 有效推动数字化创新。发展直销银行等数字平台，利用线上平台推动获客与 特色产品销售，发展社区平台，打造一体化社区金融生活圈，推动支付平台发展， 降本增效，切入互联网线上线下支付领域；数字化改造传统业务，通过业务线上 化与渠道整合推动获客与营销，提升传统业务盈利水平；建立创新机制，利用大 数据进行业务决策。 积极寻求综合化经营。积极寻求综合化发展机遇，打造以本公司为核心的金 融控股集团；寻找长三角地区兼并收购机遇；积极推动效率、效能提升，构建并 购基础，获取资本溢价。 2）发力六大能力建设战略 组织管理能力。加强人才团队建设，推动人才盘点，明确人才缺口，强化本 公司自身造血的能力；打破大锅饭，优化考核体系，强调绩效挂钩；分阶段逐步 落实事业部制和内嵌制，推动条线化改革。 风险经营能力。优化战略导向下的风险经营政策与理念，建立有效的风险问 责和传导机制；打造垂直内嵌的风险管理体系及专业的审批官团队；完善风险全 流程管控，完善贷后检查与处置，强调问责制度的刚性；强化对不良资产的专业 化管理。 合作协同能力。加强内部联动，推动跨条线跨机构的合作与交叉销售；加强 外部协同，构建金融生态圈和异业联盟，提供机构合作平台；优化决策流程与业 务流程，推动集中运营，提高效率和客户体验；建设高效协同的企业文化，在员 工意识层面强化战略的执行能力。 资源配置能力。强化资产负债与流动性管理能力，成立独立的资产负债管理 部；加强资本、费用和预算管理的精细化。 成本定价能力。强化管理会计与全成本核算能力，降本增效；强化综合定价 能力，实现多维度定价。 系统建设能力。打造双速 IT 建设能力，在满足内部系统开发的同时提升外 部客户体验；强化数据管理与应用能力，为决策提供数据输入支撑。 第 44 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 （三）2016 年业务发展规划 1、2016 年度经营指导思想 2016 年是本公司新一轮五年战略规划的开局之年，又是成立二十周年，是 我行发展历程中承前启后的关键之年。全行将以战略规划为引领，以推进上市为 契机，以改革攻坚为动力，始终坚持质量立行、从严治行，开创可持续发展新 局面。 2、2016 年度主要发展措施 1）聚焦战略重点，打造核心竞争力。以战略为引领，深化五大利润中心建 设，公司金融围绕行业价值链，推动投资银行、科技文创、交易银行三大业务线 的专业发展；零售金融重点发展财富管理和消费信贷业务；小微金融深化专营体 制，聚焦微贷业务；金融市场业务重点提升投研能力；资管业务回归受托理财的 业务本源，打造品牌与核心竞争力。建设社区金融平台、同业合作平台、资产交 易平台、支付结算平台等四大综合服务平台；实行区域发展差异化政策，深耕杭 州市场、做强浙江、做深长三角，着力推动北上深三大金融中心的业务发展；建 立产品经理队伍，培养产品专家，优化产品功能，提升客户体验；扩大资金来源， 降低负债成本，通过产能提升挖潜力。 2）强化风险管理，严控不良资产。牢固建立风险控制“第一道防线”，立足 预防，严控新增风险；健全内控检查制度，统筹检查监督力量，突出内控检查， 同时加强合规管理，继续落实案件防控的“一票否决制”；着力抓好“三张清单”， 投向清单聚焦战略方向，负面清单建立退出客户名单，制定退出方案，清收转化 清单按季发布，明确清收转化计划，严格按进度清收转化，坚决遏制不良贷款上 升蔓延势头；继续推进风险管理体系改革，深化审贷分离、设立专业的资产保全 部门、建立风险管理人员专业序列并配套激励约束机制、健全贷后管控体系等； 继续加强全面风险管理，高度重视防范各类风险，重视流动性风险、市场风险、 信息科技风险管理，加强头寸管理，防范资产负债错配风险。 3）加强统筹管理，提高运行效率。加强在定价、交叉营销、项目审批上的 业务协同，完善工作协调机制；强化资产负债统筹协调，提高主动配置能力，统 筹表内外资金来源与资金运用，优化费用结构，建立成本分摊系统；优化业务流 程，搭建集中运营平台并推进流程银行建设，实现重点产品的动态更新与快速迭 第 45 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 代，改进客户体验；加强信息技术支撑与保障，加快推进数据治理。 4）实施人才兴行，凝聚发展合力。加强后备人才建设，建立核心人才盘点 机制，完成 100 名核心人才盘点，建立关键岗位的人才储备，加大对年轻后备 人才培养力度，完善员工职业发展通道，完善专业技术序列，落实专业人做专业 事的理念等，同时配套强化激励约束机制，持续改进工作作风，加强战略执行。 第 46 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第五节 股份变动情况 一、股份变动情况 （一）股份变动情况表 单位：万股 项目 期初 数量 期末 比例（%） 数量 比例（%） 国家股 35,577.84 16.35 38,209.84 16.22 国有法人股 79,199.424 36.41 88,217.424 37.45 社会法人股份 52,444.836 24.11 51,844.836 22.01 境外法人股份 40,104.00 18.44 47,104.00 19.99 自然人股份 10,193.82 4.69 10,193.82 4.33 股本总额 217,519.92 100.00 235,569.92 100.00 注：报告期内股本总额及股权结构变动原因详见本节“（二）股份发行情况” 。 （二）股份发行情况 经本公司2014年4月22日召开的2013年度股东大会审议通过，并根据《中国 银监会关于杭州银行增资扩股方案的批复》（银监复[2014]806号），本公司于 2014年增发新股35,000万股，增发价格为每股10.85元。本次增资扩股中共有9 家投资者认购，其名称及认购股份数量如下： 序号 投资者名称 认购股份数（万股） 1 红狮控股集团有限公司 15,000 2 杭州市财开投资集团有限公司 7,518 3 澳洲联邦银行 7,000 4 杭州市财政局 2,632 5 上海国鑫投资发展有限公司 900 6 杭州余杭金融控股集团有限公司 600 7 杭州市江干区财政局 500 8 杭州经济技术开发区财政局 500 9 杭州市西湖区财政局 350 合计 35,000 在此次增资的9家投资者中，红狮控股集团有限公司为本公司新增股东，其 余8家为本公司原有股东，本公司根据相关增资股东获得银监部门股东资格核准 的先后分期开展了验资工作，有关情况如下： 第 47 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 1、2014年12月29日，浙江银监局出具《中国银监会浙江监管局关于杭州银 行股东资格的批复》 （浙银监复［2014］774号），同意红狮控股集团有限公司入 股15,000万股。2014年12月31日，中汇会计师事务所（特殊普通合伙）出具的 《验资报告》 （中汇会验[2014]3410号）验证确认，红狮控股集团以及其余四家 无需股东资格审批的杭州余杭金融控股集团有限公司、杭州经济技术开发区财政 局、杭州市江干区财政局和杭州市西湖区财政局增资的资本金合计16,950万元全 部到位，变更后本公司实收资本增至217,519.92万元。 2、2015年5月19日，浙江银监局以浙银监复[2015]265号《中国银监会浙江 监管局关于杭州银行股东资格的批复》同意杭州市财开投资集团有限公司对本公 司的增资。2015年6月1日，中汇会计师事务所（特殊普通合伙）出具的《验资 报告》（中汇会验[2015]2535号）验证确认，杭州市财开投资集团有限公司增资 的资本金合计7,518万元已全部到位，变更后本公司实收资本增至225,037.92万 元。 3、2015年6月5日，中国银行业监督管理委员会发布了修改后的《中资商业 银行行政许可事项实施办法》。根据此修改后的办法，上海国鑫投资发展有限公 司参与本次增资的股东资格不再需要银行业监管部门批准。 4、2015年6月10日，浙江银监局以浙银监复[2015]323号《中国银监会浙江 监管局关于杭州银行有关股东资格的批复》同意杭州市财政局及澳洲联邦银行对 本公司的增资。2015年6月11日中汇会计师事务所（特殊普通合伙）出具的《验 资报告》（中汇会验[2015]2645号）验证确认，杭州市财政局、澳洲联邦银行、 上海国鑫投资发展有限公司增资的资本金合计10,532万元已全部到位，变更后本 公司实收资本增至235,569.92万元。 5、2015年6月16日，中国银监会浙江监管局以浙银监复[2015]326号《中国 银监会浙江监管局关于杭州银行变更注册资本的批复》同意本公司注册资本由人 民币2,005,699,200元变更为2,355,699,200元。 6、2015年6月18日，本公司在浙江省工商行政管理局完成注册资本变更登 记。 （三）债券发行情况 2015 年，根据中国银监会银监复［2015］428 号《中国银监会关于杭州银 第 48 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 行发行金融债券的批复》和中国人民银行银市场许准予字[2015]第 309 号《中国 人民银行准予行政许可决定书》的批复，本公司获准发行不超过 100 亿元的金 融债券。2016 年 1 月，本公司据此成功发行了 100 亿元人民币金融债券，本期 金融债券发行期限 3 年，发行利率为 3.0%。 2015 年，本公司共发行同业存单 111 期，全年累计发行 1,048.7 亿元。 二、股东情况 （一） 股东总数 截至报告期末，本公司股东总数为 1,818 户。其中法人股股东数 125 户，自 然人股股东 1,693 户。 （二）重大股权转让情况 2015 年度，本公司发生的股权转让情况如下： 股 东 转让笔数（笔） 转让股份数（万股） 自然人股东之间的转让 8 388.44 法人股东之间的转让 2 601.32 10 989.76 合计 （三）报告期末前十大股东持股情况 序号 股东名称 股票数量（股） 持股比例 1 澳洲联邦银行 471,040,000 19.996% 2 杭州市财政局 290,320,000 12.324% 3 杭州市财开投资集团有限公司 206,589,600 8.770% 4 红狮控股集团有限公司 150,000,000 6.368% 5 中国人寿保险股份有限公司 145,200,000 6.164% 6 杭州汽轮机股份有限公司 138,711,840 5.888% 7 中国太平洋人寿保险股份有限公司 120,000,000 5.094% 8 杭州河合电器股份有限公司 78,000,000 3.311% 9 上海国鑫投资发展有限公司 57,000,000 2.420% 10 华能资本服务有限公司 55,200,000 2.343% 1,712,061,440 72.677% 合计 三、报告期末前十名股东股份的质押及被查封情况 第 49 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 （一）质押情况 报告期内，本公司前十大股东股份未发生股权质押的情况。 （二）查封情况 报告期内，本公司前十大股东股份未发生查封的情况。 四、控股股东及实际控制人情况 本公司无控股股东。 本公司股东杭州市财政局、杭州经济技术开发区财政局、杭州市下城区财政 局、杭州市江干区财政局、杭州市西湖区财政局是杭州市、区政府的财政主管职 能部门，其中杭州市财政局为四家区财政局的业务主管单位。本公司股东杭州市 财开投资集团有限公司为杭州市金融投资集团有限公司的全资子公司，杭州市金 融投资集团有限公司的出资人为杭州市政府。本公司股东杭州上城区投资控股集 团有限公司为上城区人民政府授权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市上城 区财政局投入；本公司股东杭州余杭金融控股集团有限公司为余杭区人民政府授 权经营的国有全资公司，注册资本由杭州市余杭区财政局投入。上述四家区财政 局、杭州市财开投资集团有限公司、杭州上城区投资控股集团有限公司及杭州余 杭金融控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行 动人。 截至 2015 年 12 月 31 日， 该八家股东合计持有本公司股份 64,565.80 万股， 占总股本的 27.41%。杭州市财政局为本公司的实际控制人。上述八家股东持股 情况如下： 序号 股东名称 持股数量（股） 持股比例 1 杭州市财政局 290,320,000 12.32% 2 杭州市财开投资集团有限公司 206,589,600 8.77% 3 杭州余杭金融控股集团有限公司 36,000,000 1.53% 4 杭州经济技术开发区财政局 29,000,000 1.23% 5 杭州上城区投资控股集团有限公司 21,248,400 0.90% 6 杭州市下城区财政局 18,000,000 0.76% 7 杭州市江干区财政局 23,000,000 0.98% 8 杭州市西湖区财政局 21,500,000 0.91% 合计 645,658,000 27.41% 第 50 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 五、持有本公司股权 5%以上的股东情况 1、澳洲联邦银行 澳洲联邦银行成立于 1911 年，为澳大利亚领先的金融机构之一，公司编号 为 123123124。澳洲联邦银行提供综合金融服务，包括零售金融业务、公司和机 构银行业务、基金管理、养老年金、保险、投资、各类股票经纪产品和服务等。 根据2016财年经PricewaterhouseCoopers（普华永道）审计的半年度财务报告， 截至2015年12月31日，澳洲联邦银行总资产9,030.75亿澳元，净资产598.47亿澳 元 ； 2015 年 7-12 月 实 现 净 利 润 46.18 亿 澳 元 。 根 据 2015 财 年 经 PricewaterhouseCoopers（普华永道）审计的年度财务报告，截至2015年6月30日， 澳洲联邦银行总资产8,734.46亿澳元，净资产529.93亿澳元；2015财年（2014年7 月1日-2015年6月30日）实现净利润90.63亿澳元。 2、杭州市财政局 杭州市财政局是杭州市政府主管全市财政工作的职能部门，是公司发起人股 东之一。杭州市财政局为机关法人，住址为杭州市中河中路 152 号，持有编号为 00248955-9 的组织机构代码证。 3、杭州市财开投资集团有限公司 杭州市财开投资集团有限公司（原杭州市财务开发公司）于 1993 年 2 月 1 日在杭州市工商局登记注册，为国有独资企业，企业注册号为 330100000046238 号，注册资本为 240,000 万元，注册地址为杭州市上城区庆春路 155 号，法定代 表人为杨国强。该公司经营范围为受托资产管理、实业投资、投资管理、投资咨 询（除证券、期货） 、财务信息咨询（除代理记账）、经济信息咨询（除商品中介）； 批发、零售：五金交电、日用百货、化工原料及产品（除化学危险品及易制毒化 学品） 、电子计算机硬件及配件、机械设备、家用电器、金属材料、建筑材料、 针、纺织品、办公自动化设备、农副产品（除食品）、商用车及九座以上乘用车 及配件；煤炭销售（无储存） ；货物进出口（法律、行政法规禁止的项目除外， 法律、行政法规限制的项目取得许可后方可经营） ；其他无需报经审批的一切合 法项目。 根据未经审计的财务报告，截至2015年12月31日，杭州市财开投资集团有限 公司总资产60.86亿元，净资产49.04亿元，2015年净利润3,287.89万元。 第 51 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 4、红狮控股集团有限公司 红狮控股集团有限公司于2004年3月25日在兰溪市工商局登记注册，持有统 一社会信用代码为91330781760169343Y的《企业法人营业执照》，注册资本为 44,628.5875万元，注册地址为浙江省兰溪市东郊上郭，法定代表人为章小华。该 公司经营范围为：对企业投资、参股；建筑材料的购销；企业管理咨询服务、财 务管理咨询服务（以上项目证券、期货、金融业务咨询除外）；建材工业技术咨 询服务；新材料技术研发。 根据经北京永拓会计师事务所（特殊普通合伙）审计的财务报告，截至2015 年12月31日，红狮控股集团有限公司总资产259.57亿元，净资产106.30亿元，2015 年度净利润15.99亿元。 5、中国人寿保险股份有限公司 中国人寿保险股份有限公司于2003年6月30日在国家工商总局注册，企业注 册号为100000000037965，注册资本为2,826,470.5万元，注册地址为北京市西城 区金融大街16号，法定代表人为杨明生。该公司的经营范围为人寿保险、健康保 险、意外伤害保险等各类人身保险业务；人身保险的再保险业务；国家法律、法 规允许或国务院批准的资金运用业务；各类人身保险服务、咨询和代理业务；国 家保险监督管理部门批准的其他业务。 根据经安永华明会计师事务所审计的财务报告，截至2015年12月31日，中国 人寿保险股份有限公司总资产24,483.15亿元，净资产3,262.14亿元，2015年度净 利润351.87亿元。 6、杭州汽轮机股份有限公司 杭州汽轮机股份有限公司于1998年4月23日在浙江省工商局登记注册，企业 注册号为330000400001023号，注册资本为75,401.04万元，注册地址为杭州市石 桥路357号，法定代表人为郑斌。 杭州汽轮机股份有限公司是我国最大的工业汽轮机制造企业之一，由杭州汽 轮动力集团有限公司独家发起，通过募集境内上市外资股（B股）方式设立，于 1998年4月28日在深圳证券交易所上市（股票简称：杭汽轮B，股票代码：200771）。 该公司经营范围为汽轮机、燃气轮机等旋转类、往复类机械设备及辅机设备、备 用配件的设计、制造，销售、售后服务和相关产品技术的开发、贸易、转让及咨 询服务。发电、工业驱动、工业透平领域的工程成套设备的批发、进出口及其售 第 52 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 后服务。 根据经天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计的财务报告，截至2015年12 月31日，杭州汽轮机股份有限公司总资产76.84亿元，净资产45.89亿元，2015年 度净利润-1.24亿元。 7、中国太平洋人寿保险股份有限公司 中国太平洋人寿保险股份有限公司于 2001 年 11 月 9 日在国家工商总局注 册，持有统一社会信用代码为 9131000073337090P 的《企业法人营业执照》 ，注 册资本为 842,000 万元，注册地址为中国（上海）自由贸易试验区银城中路 190 号交银金融大厦南楼，法定代表人为徐敬惠。该公司的经营范围为承保人民币和 外币的各种人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务；办 理上述业务的再保险业务；办理各种法定人身保险业务；与国内外保险及有关机 构建立代理关系和业务往来关系，代理外国保险机构办理对损失的鉴定和理赔业 务及其委托的其他有关事宜； 《保险法》及有关法律、法规规定的资金运用业务； 经批准参加国际保险活动；经中国保监会批准的其他业务。 根据经普华永道中天会计师事务所审计的财务报告，截至2015年12月31日， 中国太平洋人寿保险股份有限公司总资产7,615.42亿元，净资产710.62亿元，2015 年度净利润106.18亿元。 第 53 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第六节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 一、董事、监事、高级管理人员基本情况 （一）基本情况 是否在股 东单位或 其他关联 单位领取 报酬 务 性 别 年 龄 任期起止日期 年初 持股 年末 持股 报告期内从公 司领取的报酬 总额（税后） （万元） 陈震山 董事长、 党委书记 男 45 2015.01-2016.09 —— —— 124.53 否 宋剑斌 副董事 长、行长、 男 财务负责 人 44 2013.09-2016.09 480 千股 480 千股 127.42 否 姓 名 职 Simon Robert Saunders Blair 董事 男 59 2013.09-2016.09 —— —— - 是 聂忠海 董事 男 58 2013.09-2016.09 —— —— - 是 王卫华 董事 男 48 2013.09-2016.09 —— —— 1.20 是 王家华 董事 女 52 2014.04-2016.09 —— —— 1.20 是 章小华 董事 男 47 2015.05-2016.09 —— —— 0.50 是 刘曙峰 独立董事 男 45 2013.09-2016.09 —— —— 18.82 否 John Law 独立董事 男 65 2013.09-2016.09 —— —— 18.82 否 刘峰 独立董事 男 49 2013.09-2016.09 —— —— 18.82 否 刘煜辉 独立董事 男 45 2013.09-2016.09 —— —— 18.82 否 任勤民 职工监 事、监事 长 男 52 2015.07-2016.09 480 千股 480 千股 114.00 否 吕汉泉 监事 男 66 2013.09-2016.09 —— —— 1.01 是 张克夫 监事 男 66 2013.09-2016.09 —— —— 1.01 是 顾卫平 监事 男 43 2013.09-2016.09 —— —— 1.01 是 张静 职工监 事、工会 主席 女 52 2013.09-2016.09 480 千股 480 千股 82.24 否 楼缨 职工监事 女 44 2013.09-2016.09 39.6 千股 39.6 千股 46.46 否 第 54 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 孙枫 外部监事 男 63 2013.09-2016.09 —— —— 18.82 否 邢承益 外部监事 男 65 2013.09-2016.09 —— —— 18.82 否 Michael Yahng 外部监事 男 68 2013.09-2016.09 —— —— 17.81 否 金燮煌 副行长、 纪委书记 男 59 2013.09-2016.09 480 千股 480 千股 112.16 否 江波 副行长 男 52 2013.09-2016.09 480 千股 480 千股 111.05 否 丁锋 副行长 男 52 2013.09-2016.09 480 千股 480 千股 113.79 否 敖一帆 副行长 男 43 2015.10-2016.09 366 千股 366 千股 102.10 否 徐国民 董事会秘 书 男 53 2013.09-2016.09 480 千股 480 千股 95.93 否 潘来法 行长助理 男 56 2013.09-2016.09 480 千股 480 千股 95.58 否 何建克 合规总监 男 59 2014.10-2016.09 —— —— 95.18 否 注：本公司董事长、监事长、行长、副行长、董事会秘书、行长助理和合规总监，根据董事会 2015 年度 考核应发薪酬（应发薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬和福利津贴）予以披露（含递延支付部分） ；独立董事和 外部监事根据年度实发薪酬予以披露。 （二）董事、监事在股东单位任职情况 姓 名 职务 股东单位任职情况 Simon Robert Saunders Blair 董事 澳洲联邦银行集团全球咨询董事 聂忠海 董事 杭州汽轮机股份有限公司董事 王卫华 董事 中国太平洋人寿保险股份有限公司投资总监兼资产管理中心主任 王家华 董事 杭州市金融投资集团有限公司党委副书记、纪委书记 章小华 董事 红狮控股集团有限公司董事长 吕汉泉 监事 杭州河合电器股份有限公司董事长 张克夫 监事 浙江恒励控股集团有限公司董事长 顾卫平 监事 上海国鑫投资发展有限公司首席执行官 （三）现任董事、监事、高级管理人员的主要工作及任职情况 1、董事 陈震山先生，生于 1970 年，中国国籍 本公司董事长、党委书记。陈先生毕业于中央党校，注册税务师。曾任杭州 市江干区委常委、组织部长、常务副区长兼杭州市钱江新城建设指挥部（管委会） 第 55 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 党委委员、副总指挥、副主任，建德市委副书记，建德市人民政府党组书记、市 长。 宋剑斌先生，生于 1971 年，中国国籍 本公司副董事长、行长、财务负责人。宋先生毕业于中国社会科学院，博士 学位，高级经济师。曾任本公司副行长、首席风险官和首席信息官。 Simon Robert Saunders Blair 先生，生于 1956 年，新西兰国籍 本公司董事。Simon Robert Saunders Blair 先生持有新西兰梅西大学文学 学士学位、商业管理学研究生证书、牛津大学管理学硕士学位。现任澳洲联邦银 行全球咨询顾问、交银康联人寿保险有限公司董事、ASB Bank 董事、Sovereign 保险有限公司（新西兰）董事及 British United Provident Association 非执行董 事。曾任 Medibank 私人保险首席营运官，世界银行首席健康专家，澳洲联邦银 行集团副行长等职。 聂忠海先生，生于 1957 年，中国国籍 本公司董事。聂先生毕业于杭州教育学院中文系，高级经济师。现任杭州汽 轮动力集团有限公司董事长、杭州热联集团股份有限公司董事长、杭州汽轮机股 份有限公司董事及广东华兴银行股份有限公司董事。曾任杭州市经济贸易委员会 经委办公室副主任，杭州热电集团有限公司总经理、董事长，杭州市工业资产经 营公司总经理，杭州汽轮机股份有限公司董事长。 王卫华先生，生于 1967 年，中国国籍 本公司董事。王先生毕业于北京大学，博士研究生，经济师、CFA。现任中 国太平洋人寿保险股份有限公司投资总监兼资产管理中心主任、长江养老保险股 份有限公司董事及上海农村商业银行股份有限公司董事。曾任河南地矿厅第一地 质调查大队助理地质师，招商银行深圳管理部新业务室副主任，全国社会保障基 金理事会投资部委托投资处主任科员、副处长、处长、固定收益处处长、副巡视 员等职务。 王家华女士，生于 1963 年，中国国籍 本公司董事。王女士毕业于杭州大学法律系，本科学历。现任杭州市金融投 资集团有限公司党委副书记、纪委书记。曾任杭州市法制局行政复议处副处长、 处长、副局长，杭州市城市管理行政执法局副局长，杭州市城市管理委员会副主 任，杭州市金融投资集团有限公司党委委员、董事、副总经理，杭州产权交易所 第 56 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 有限责任公司及杭州产权投资有限公司董事长。 章小华先生，生于1968年，中国国籍 本公司董事。章先生毕业于浙江大学，工商管理硕士，高级经济师、工程师。 现任红狮控股集团党委书记、董事长兼总经理，兰溪市人大代表及中国水泥协会 副会长，浙江省水泥协会副会长等职务。 刘曙峰先生，生于 1970 年，中国国籍 本公司独立董事。刘先生毕业于上海交通大学精密仪器及生物医学工程专 业、北京大学光华管理学院（EMBA）。现任恒生电子股份有限公司副董事长、 总裁及上海恒生聚源数据服务有限公司董事长。曾任恒生电子股份有限公司董 事、副总经理。 John Law 先生，生于 1950 年，中国台湾、法国 本公司独立董事。John Law先生持有台湾中原大学理学学士学位、法国巴 黎大学文学硕士学位、美国印第安那大学管理学硕士学位。现任奥纬咨询（Oliver Wyman）公司高级顾问、法国巴黎银行（中国）有限公司独立董事及香港远东 宏信有限公司非执行董事。曾任世界银行国际金融公司首席银行专家，美国花旗 银行亚太区风险官，美国摩根银行亚太区风险官、国际金融公司（IFC）顾问、 台湾永丰金证券股份有限公司独立董事。 刘峰先生，生于 1966 年，中国国籍 本公司独立董事。刘先生持有厦门大学会计学博士。现任厦门大学管理学院 教授，享受国务院政府特殊津贴，安徽乐金健康科技股份有限公司（原安徽桑乐 金股份有限公司）董事，中远航运股份有限公司、厦门建发股份有限公司、厦门 国际港务股份有限公司及德邦物流股份有限公司独立董事。曾任厦门大学管理学 院副院长，厦门大学会计系讲师、副教授、教授，中山大学管理学院教授，中山 大学现代会计与财务研究中心主任。 刘煜辉先生，生于 1970 年，中国国籍 本公司独立董事。刘先生系中国社会科学院研究生院数量经济学博士研究生 毕业，现任中国社会科学院金融研究所研究员、金融实验研究所主任（因任期届 满已向中国社会科学院金融研究所提出辞去主任职务），中国社科院研究生院和 南开大学教授、博士生导师，广发证券股份有限公司首席经济学家，江苏银行股 第 57 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 份有限公司独立董事、郑州银行股份有限公司外部监事，中原大地传媒股份有限 公司独立董事，深圳键桥通讯技术股份有限公司独立董事。曾任中国社会科学院 金融研究所中国经济评价中心主任、华泰证券股份有限公司首席经济学家。 2、监事 任勤民先生，生于 1963 年，中国国籍 本公司监事长、职工监事。任先生毕业于华中科技大学，硕士学位（EMBA）， 会计师。曾任杭州市财政局预算处副处长、综合财务处处长、国债服务部主任， 本公司总会计师、副行长、首席风险官。 吕汉泉先生，生于 1949 年，中国香港 本公司监事。吕先生毕业于香港理工学院，大专学历。现任杭州河合电器股 份有限公司、河合电器（香港）有限公司、香港宏利有限公司、杭州晶华微电子 有限公司及杭州恒诺实业有限公司董事长。曾任杭州宏利电器有限公司董事，杭 州精艺电热器有限公司董事，本公司第三届、第四届董事会董事。 顾卫平先生，生于 1972 年，中国国籍 本公司监事。顾先生毕业于复旦大学企业管理系，持有管理学博士学位，中 国注册会计师。现任上海国鑫投资发展有限公司首席执行官，上海信达国鑫股权 投资管理有限公司、天津农村商业银行股份有限公司及上海藤隽投资管理有限公 司董事，安徽源和堂药业股份有限公司监事。曾任中国银河证券有限公司高级分 析师，上海国有资产经营有限公司投资一部总经理助理，上海国鑫投资发展有限 公司董事总经理、首席运营官。 张克夫先生，生于 1949 年，中国香港 本公司监事。张先生毕业于杭州大学（现浙江大学）历史系，学士学位。现 任浙江恒励控股集团有限公司董事长、浙江省人民政府参事。曾任浙江燃化工业 学校教师，浙江图书馆馆员，浙江人民广播电台编辑、记者。 Michael Yahng 先生，生于 1947 年，美国国籍 本公司外部监事。Yahng 先生持有美国耶鲁大学心理学学士学位和美国哈佛 大学 MBA 学位，现任中新力合有限公司非执行董事。曾任美国硅谷银行上海代 表处首席代表、美国波士顿银行业务发展署信贷官员，波士顿银行（伦敦）分行 副行长助理、高科技部副总经理项目主管、企业专项部信贷部门官员、中间市场 第 58 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 执行主管、金融融资部执行主管、亚洲区域副总裁，华一银行执行委员会委员、 独立董事、监事，马吉卡利有限公司首席执行官，深圳发展银行过渡期首席执行 官，TRINERGY 金融有限公司执行董事，华美银行香港分行总经理，美国硅谷 银行上海代表处首席代表，本公司第三届董事会独立董事。 孙枫先生，生于 1952 年，中国国籍 本公司外部监事。经济学硕士、MBA 学位，高级会计师、中国注册会计师。 现任深圳市远望谷信息技术股份有限公司及深圳华控赛格股份有限公司独立董 事。曾任武汉经济研究所副所长，友谊复印机联合制造公司副总经理，武汉市轻 工业局副局长，深圳市财政局副局长，深圳市商业银行董事长、党委书记，深圳 发展银行董事、党委书记，鹏华基金管理有限公司董事长、监事长，本公司第三 届、第四届董事会独立董事。 邢承益先生，生于 1950 年，中国国籍 本公司外部监事。邢先生毕业于杭州金融干部管理学院，大学本科学历，高 级经济师。曾任中国人民银行杭州市分行信贷科长，中国工商银行杭州分行信贷 处长、解放路支行行长、杭州分行副行长、浙江省分行营业部副总经理、浙江省 分行营业部总经理级巡视员。 张静女士，生于 1963 年，中国国籍 本公司职工监事。张女士持有浙江工商大学项目管理硕士学位，会计师职称， 现任本公司工会主席，曾任工商银行杭州清泰门分理处副主任、主任，本公司市 府大楼支行行长、营业部总经理。 楼缨女士，生于 1971 年，中国国籍 本公司职工监事。楼女士为研究生学历，经济师。现任本公司法律合规部资 产保全部经理，曾任本公司风险管理部和公司金融部风险资产管理主管。 3、高级管理人员 宋剑斌先生，生于 1971 年，中国国籍 本公司行长、财务负责人，简历请参阅前文“董事”部分。 金燮煌先生，生于 1956 年，中国国籍 本公司副行长、纪委书记。金先生毕业于中南财经政法大学，硕士学位 （EMBA），高级经济师。曾任建设银行浙江省分行建达实业开发公司总经理， 第 59 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 建设银行浙江省分行信托投资公司杭州办事处主任，建设银行杭州市分行延安支 行行长。 江波先生，生于 1963 年，中国国籍 本公司副行长。江先生毕业于中欧国际工商管理学院，硕士学位（EMBA） ， 高级经济师。曾任人民银行淳安县支行行长助理，本公司综合计划处处长、发展 研究处处长、办公室总经理、行长助理、董事会秘书。 丁锋先生，生于 1963 年，中国国籍 本公司副行长。丁先生毕业于华中科技大学，硕士学位（EMBA），经济师。 曾任本公司余杭支行行长、公司业务总部执行总经理、行长助理、北京分行行长 等职。 敖一帆先生，生于 1972 年，中国国籍 本公司副行长。敖先生毕业于浙江工商大学，项目管理硕士，高级经济师。 曾任本公司计划财务部（现为财务管理部）副总经理兼资金营运中心主任、资金 营运部（现为金融市场部）副总经理（主持工作） 、资金运营部（投资银行部） 总经理、北京分行行长。 徐国民先生，生于 1962 年，中国国籍 本公司董事会秘书。徐先生毕业于浙江省委党校，研究生学历，高级经济师。 曾任浙江银行学校实验城市信用社副总经理，本公司秋涛支行行长，大关公司业 务发展部总经理兼大关支行行长，江城公司业务发展部总经理兼江城支行行长， 本公司人力资源部总经理。 潘来法先生，生于 1959 年，中国国籍 本公司行长助理。潘先生毕业于陕西财经学院，大专学历，经济师。曾任工 行杭州市分行信贷部综合科副科长，工行杭州市分行信贷处副处长，工行杭州市 分行半山支行副行长，杭州城市合作银行(筹)信贷处负责人，杭州银行信贷处处 长、信贷管理部总经理、公司业务部（现为公司金融部）总经理、稽核检查部（现 为审计部）总经理、风险管理部总经理。 何建克先生，生于 1956 年，中国国籍 本公司合规总监。何先生持有硕士学位，高级经济师。曾任人民银行杭州市 分行金融管理处处长、副行长，人民银行杭州中心支行副行长、正处级监管员， 第 60 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 中国银监会浙江监管局工行处正处级监管员、农业银行监管处处长、国有银行监 管二处处长、现场检查一处处长、政策性银行和邮政储蓄银行监管处处长。 （四）高级管理人员从业年限与分管工作范围 姓 名 金融从业年限 分管工作范围 宋剑斌 25 年 主持全行经营管理工作，分管办公室、财务管理部，协助党委 书记联系人力资源部 金燮煌 34 年 负责全行纪检监察工作，分管运营管理部、机构管理部、行政 保卫部，协助党委书记联系党群监察部，分管工会工作 江波 35 年 分管小微金融部、零售金融部、金融市场部 丁锋 34 年 分管公司金融部、国际业务部、投资银行部、资产管理部 敖一帆 23 年 分管电子银行部、信息技术部、共青团工作，协助行长联系财 务管理部，联系杭银消费金融公司工作 徐国民 31 年 负责董事会秘书工作，协助董事长联系董事会办公室、战略企 划部，联系浙江缙云杭银村镇银行工作 潘来法 33 年 分管风险管理部、授信审批部、法律合规部 何建克 34 年 负责合规管理工作 二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况 （一）董事的变动情况 2015 年 1 月 22 日，本公司召开了 2015 年度第一次临时股东大会并审议通 过了《关于提名陈震山先生为第五届董事会董事的议案》，选举陈震山先生为第 五届董事会董事。同日，吴太普先生向董事会辞去第五届董事会董事长、董事和 战略发展委员会职务。本公司第五届董事会第九次会议选举陈震山为公司董事 长。 2015 年 4 月 16 日，本公司第五届董事会第十二次会议审议通过了《关于 拟增补陈震山董事为董事会战略发展委员会委员的议案》，增补了陈震山先生为 第五届董事会战略发展委员会委员。同日，会议审议通过了《关于提名章小华先 生为本公司第五届董事会董事候选人的议案》 。 2015 年 5 月 7 日，本公司召开了 2014 年年度股东大会并审议通过了《关 于提名章小华先生为本公司第五届董事会董事的议案》，选举章小华先生为第五 届董事会董事。 2015 年 7 月 16 日，本公司第五届董事会第十四次会议审议通过了《关于 拟增补章小华先生为董事会战略发展委员会委员的议案》，增补了章小华先生为 第 61 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第五届董事会战略发展委员会委员。 （二）监事的变动情况 2015 年 6 月 23 日，严华好先生向监事会辞去监事长和监事会提名委员会 委员职务。 2015 年 7 月 10 日，本公司职工代表大会选举任勤民先生为职工监事。 2015 年 7 月 15 日，本公司第五届监事会审议通过了《关于选举任勤民先 生为公司监事长和监事会提名委员会委员的议案》 ，选举任勤民先生为第五届监 事会监事长和监事会提名委员会委员。 （三）高级管理人员的变动情况 2015 年 7 月 8 日，任勤民先生向董事会辞去副行长及首席风险官的职务。 2015 年 7 月 16 日，本公司第五届董事会第十四次会议审议通过了《关于 拟聘任敖一帆先生为副行长的议案》，聘任敖一帆先生为副行长。 三、员工情况 （一）公司在册员工的基本情况 截至2015年12月31日，本公司在册员工数为5,763名。下表列示截至2015 年12月31日，本公司按年龄、教育程度和专业职称等类别的在册员工构成情况： 员工类别 员工数量（人） 占比 年龄构成 30 岁以下 2,490 43.21% 31 岁至 40 岁 2,150 37.31% 41 岁至 50 岁 939 16.29% 51 岁以上 184 3.19% 5,763 100.00% 612 10.62% 4,215 73.14% 大学专科 854 14.82% 中专或以下 82 1.42% 5,763 100.00% 总计 教育程度 研究生或以上学历 本科 总计 第 62 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 员工类别 员工数量（人） 占比 专业职称 高级职称 65 1.13% 中级职称 976 16.94% 初级职称 1,466 25.43% 无职称 3,256 56.50% 5,763 100.00% 总计 （二）公司使用劳务派遣用工的基本情况 截至 2015 年 12 月 31 日，本公司劳务派遣员工 600 人，占本公司用工总 数比例为 9.4%。使用劳务派遣员工的岗位为辅助性或替代性岗位，此类岗位作 业简单、标准化程度高，岗位承担的风险小，符合《劳务派遣暂行规定》的相关 规定。 本公司按规定保障劳务派遣员工的各项待遇。建立了工作时间和员工休假制 度，依法享有加班工资、年休假等待遇，同类岗位的劳动者实行相同的劳动报酬 分配办法，提供与工作岗位相关的福利待遇。劳务派遣单位根据所在地规定，依 法为劳务派遣员工缴纳社会保险。同时，本公司重视劳务派遣员工的职业培训和 职业发展。劳务派遣员工享有与本公司同类岗位用工人员相同的职业培训机会， 并提供相应的岗位晋升机会。 第 63 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第七节 公司治理结构 一、公司治理综述 良好的公司治理既是现代商业银行的基本要求，也是公司实现健康、可持续 发展的关键所在。报告期内，本公司严格遵守《公司法》、 《商业银行法》以及监 管部门颁布的相关法律法规要求，借鉴国内外公司治理的成熟经验和最佳实践， 结合公司实际情况，充分发挥董事会、监事会及其他公司治理主体的作用，不断 完善公司治理，建立健全内部管理和控制制度，增强公司治理的科学性和有效性， 为公司的合规经营和健康可持续发展提供了坚实的保障。 （一）关于股东与股东大会 报告期内，本公司召开 1 次年度股东大会、2 次临时股东大会，共通过决议 13 项。会议的通知、召集和表决程序均严格遵照《公司法》、 《公司章程》和《股 东大会议事规则》的有关规定，确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位， 保证股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。浙江天册律师事务所现场 见证了报告期内的股东大会并出具了法律意见书。 （二）关于董事、董事会与专业委员会 1、董事。截至报告期末，本公司董事会由 11 名董事组成，其中独立董事 4 名，独立董事人数在董事会全体成员中占比超过 1/3，符合有关监管要求。5 名 股东董事均在境内外股东单位担任重要职务，拥有丰富的管理经验和金融领域的 工作经历；4 名独立董事均由经济、金融、财会领域内具有一定社会影响的境内 外专业人士担任。合理的董事结构、较高的国际化程度、多元化的专业背景保持 了董事会应有的独立性，也提升了董事会的科学决策能力。报告期内，公司董事 会全体董事诚信、勤勉、专业、高效地履行职责，切实保护公司和全体股东的合 法权益，积极维护存款人及其他利益攸关方的利益。 2、董事会。报告期内，本公司共召开 7 次董事会会议（含 3 次通讯表决） ， 通过决议 40 项。除审议定期报告、财务预算、利润分配等常规事项外，董事会 第 64 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 还对公司治理、资本管理、战略管理、风险管理、业务创新、信息科技建设、对 外投资管理等方面给予了高度关注，充分发挥了董事会的领导决策职能。 3、专业委员会。本公司董事会下设战略发展、风险管理与关联交易控制、 提名与薪酬、审计 4 个专业委员会，各专业委员会分工明确，权责明晰，并均由 独立董事担任主任委员。报告期内，董事会各专业委员会积极规范运作，充分发 挥专业优势，认真研究公司经营管理中的一系列重大问题，为董事会提供独立的 专业意见，有效提高了董事会的运作效率和决策质量。董事会各专业委员会具体 的运作情况详见第九节。 （三）关于监事、监事会与专业委员会 1、监事。截至报告期末，本公司监事会共由 9 名监事组成，其中股东监事 3 名，职工监事 3 名，外部监事 3 名。监事会人数和人员构成符合《公司法》等 相关法律、法规和《公司章程》的规定。 2、监事会。报告期内，本公司共召开 4 次监事会会议，审议通过 11 项议 案，并讨论听取 5 项专题报告，讨论了相关事项。报告期内，监事会会议运作规 范，重点突出，监事出席会议率达到 100%，亲自出席率达到 97.3%。各位监事 勤勉尽职，积极关注公司经营管理情况，认真审阅会议材料，独立、客观地发表 意见，切实履行了《公司章程》赋予的各项监督职能，有效地发挥了监事会的监 督作用。 3、专业委员会。根据监管要求和《公司章程》规定，本公司监事会下设提 名委员会和监督委员会，2 个委员会的主任委员均由外部监事担任。报告期内， 监事会专业委员会运作规范。提名委员会召开了 2 次会议，审议通过了 4 项议 案，组织实施 2014 年度董事、监事履职评价工作，审议并通过了 2014 年度董 事、监事履职评价报告，审议并通过了有关人事任免的议案。监督委员会召开 2 次会议，审议通过了 5 项议案，研究制定有关监督检查方案，并组织实施了相关 检查项目，为监事会提供了专业意见，有效地提高了监事会的监督效率。 （四）关于信息披露与投资者关系管理 自 2004 年被列为首批信息披露试点行后，本公司积极按照监管部门对商业 第 65 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 银行信息披露的要求，努力遵循境内上市银行的标准，不断提高信息披露的及时 性、准确性和完整性，确保所有股东有平等的机会获得信息。2015 年，董事会 按照银监会信息披露的有关规定及《信息披露管理办法》的规定，编制了《杭州 银行股份有限公司 2014 年年度报告》，并在金融时报上刊登了年报摘要，在网 站（www.hzbank.com.cn）上登载了年报全文，还在董事会办公室及全部营业 网点备置了年度报告，供投资者及利益相关人查阅，做到了信息披露的准确、真 实和完整。2015 年，本公司还公开发布了《杭州银行股份有限公司 2014 年度 企业社会责任报告》，报告全面阐述了公司在履行企业社会责任方面的重要举措 和情况。 二、独立董事与外部监事履行职责情况 （一）独立董事履职情况 本公司董事会现有独立董事 4 名，独立董事任职资格、人数和比例符合有关 法律法规、监管要求及公司章程的规定。独立董事均为董事会下设各专业委员会 成员并担任主任委员，其中审计委员会、提名与薪酬委员会、风险管理与关联交 易控制委员会的独立董事人数占各委员会成员总数的 50%以上。 根据国家相关法律法规、监管要求及《杭州银行股份有限公司独立董事制度 实施办法》的规定。报告期内，本公司独立董事勤勉尽职，认真出席董事会会议 及其他专项活动，并通过实地考察、电子邮件等方式保持与本公司的沟通联系。 独立董事还从维护投资者和各利益相关方的合法利益出发，积极发表客观、独立、 专业的意见。同时，独立董事还发挥各自专业特长，履行专业委员会主任委员职 责，主持开展各专业委员会的工作，为董事会提供独立专业的意见和建议，提升 了董事会的决策效率和质量。 （二）外部监事履职情况 本公司监事会现有外部监事 3 名，外部监事的任职资格符合有关法律法规、 监管要求及《公司章程》的规定。外部监事均为监事会下设各专业委员会成员。 报告期内，外部监事勤勉尽职，认真参加监事会会议及专项活动，积极发表 客观、独立、公允的意见，同时充分利用专业特长，履行专业委员会委员、主任 第 66 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 委员职责，积极开展专业委员会的各项工作，为提高监事会的监督效率和效果， 促进本公司的持续健康发展起到了应有的作用。 （三）独立董事参加董事会会议情况 姓名 应参加会议 亲自出席 委托出席 缺席 刘煜辉 7次 6次 1次 0次 刘曙峰 7次 6次 1次 0次 John Law 7次 6次 1次 0次 刘峰 7次 7次 0次 0次 （四）外部监事参加监事会会议情况 姓名 应参加会议 亲自出席 委托出席 缺席 孙枫 邢承益 Michael Yahng 4次 4次 4次 3次 4次 4次 1次 0次 0次 0次 0次 0次 （五）独立董事对有关事项提出异议的情况 报告期内，独立董事未对公司本年度董事会议案及其他非董事会议案事项提 出异议。 三、公司自主经营情况 本公司最高权力机构是股东大会，通过董事会和监事会进行管理和监督。行 长受聘于董事会，对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制， 各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行 负责。 本公司无控股股东。与股东在业务、资产、机构、财务方面完全独立。具有 独立完整的业务及自主经营能力，董事会、监事会和内部机构能够独立运作。 四、高级管理人员考核、激励与约束机制 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，本公司董事会于 2011 年聘请了独立 的第三方专业咨询机构重新修订公司高级管理人员的薪酬管理体系，制定了新的 《公司高级管理人员薪酬与绩效管理办法》。报告期内，根据《公司高级管理人 第 67 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 员薪酬与绩效管理办法》 ，本公司董事会制定了《公司 2015 年高级管理人员薪 酬与绩效管理实施细则》 。 本公司董事会提名与薪酬委员会根据《公司高级管理人员薪酬与绩效管理办 法》、《公司 2014 年高级管理人员薪酬与绩效管理实施细则》对高级管理人员 2014 年度的绩效情况进行了考核，最终考核结果报董事会审议批准。 本公司高级管理人员薪酬详情，请参阅本报告第六节。 五、公司内部控制制度完整性、合理性和有效性的说明 （一）公司内部控制机制建设情况 1、公司内部控制建设的总体目标 本公司内部控制建设的总体目标为：基本构建起公司治理完善、内控文化先 进、风险识别准确、内控制度健全、控制措施严密、审计监督严谨、评价体系客 观、信息交流畅通的内部控制体系。在实现以上内部控制目标时确保：国家有关 法律法规、金融规章以及总行制定的各项规章制度在全行得到贯彻落实；发展战 略和经营目标得到全面实施和充分实现；风险管理体系的有效性得到充分的体 现，经营过程中的风险控制在预定的可接受范围内；各项业务交易、财务信息和 其他管理信息能得到及时、真实、完整的记录与反映；各项授权、授信责任得到 全面落实，相关责任人员按各项授权、授信权限履行其职责。 本公司根据内外经营环境的变化，以及所面临的风险状况，不断完善内部控 制体系，基本建立起一套完善、科学、有效的规章制度和操作程序，形成规章健 全、责权分明、平衡制约、运作有序的内部控制机制，以保证风险管理和经营目 标的实现。 2、内部控制总体制度 本公司依据中国银监会《商业银行内部控制指引》的规定，结合自身业务特 点，建立起一套由内控管理大纲、基本制度/政策、管理办法、流程操作手册/应 急预案/实施细则四层文件构成的体系化制度文件系统。其中内控管理大纲是本 公司关于内部控制体系的纲领性文件，系统阐述了内部控制政策、目标以及各业 务和管理之间的关系，提出了对过程和活动的管理要求。 3、内部控制具体措施 本公司依据内控的目标和原则以及上述内部控制的基本规定，按业务条线建 第 68 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 立了授信业务、金融市场业务、国际业务、会计业务、计划财务、中间业务、人 力资源、信息科技、行政保卫和内控监督等方面的具体内部控制制度。 4、信息交流与反馈 （1）为了保障各项业务的顺利开展，本公司基本建立了横向和纵向相结合 的信息交流体系。管理层通过文件、制度、通知和会议等形式向各业务管理部门、 基层机构和员工传达整体规划、经营目标等信息；基层机构围绕主要业务和风险 点，按照各个部门的职责，按层级向各业务管理部门、高级管理层进行汇报，从 而建立了“从上至下，自下而上”双向交流和反馈的纵向交流机制。同时通过部门 会签、召开各委员会会议等方式，加强了部门之间的横向信息交流与反馈。 （2）制订了重大突发事件报告管理规定。明确各分支行、各部门的主要负 责人为重大突发事件报告第一责任人，提高本公司应对、处理重大突发事件的能 力。 （3）建立办公自动化系统，作为本公司信息化管理的重要平台和工具，提 高了本公司的管理效率。另外，办公自动化系统中的员工论坛和行长信箱为员工 对本公司工作发表个人意见和建议提供了渠道。 （4）制定了信息披露管理制度，规范了对外信息披露行为，提高了信息透 明度。 5、对内部控制的监督 本公司董事会下设的审计委员会负责对公司法人治理状况进行评价；听取高 级管理层汇报本公司年度内部控制执行情况；根据董事会授权履行内部审计工作 以及审核本公司应对外披露的财务信息等。 监事会及下设的监督委员会负责对董事会、高级管理层完善内部控制体系、 履职及本公司的经营决策、财务管理、风险管理、内部控制等活动进行监督；对 董事、高级管理层人员离任审计情况进行监督；负责要求董事、董事长、高级管 理层人员纠正其损害商业银行利益的行为。 审计部向董事会负责并报告工作，接受董事会审计委员会的检查、监督和评 价，同时接受监事会的指导。审计部主要负责制定内部审计制度；拟定和执行年 度审计工作计划；对经营、风险、内部控制状况和管理情况进行检查、评估；对 总行部门、分支经营机构助理以上负责人及重要岗位人员进行离任审计；实施后 续审计等。从 2010 年起，在综合评估分行的业务规模、下属支行数量、员工队 第 69 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 伍管理及监管要求等因素后，按照“垂直管理”的原则，逐步设立审计部北京、上 海、南京、宁波分部。作为总行审计部的派出机构，主要职责是对所在分行的经 营活动、风险状况、内部控制情况进行审计与监督评价。 高级管理层领导下的内控委员会，负责建立健全内部控制体系，制定内部控 制的总体目标及分阶段实施目标，督促各业务管理部门及下属分支行全面落实内 控制度、措施，建立完善内部控制的测试和评价系统，完善内部控制的监测和纠 正机制，定期听取有关部门对于内部控制制度执行有效性的汇报，并根据需要提 出指导性意见。 6、公司加强内部控制建设取得的成果 经过多年的努力，本公司的内部控制体系建设取得了积极的成果，初步建立 了相互制衡的公司治理机制及覆盖全行的内部控制和内部监督纠正机制，对于全 行业务安全有序的开展、经营目标的实现起到了重要的作用。 （1）从公司治理上看，已形成了由国有资本、民营资本、境外资本、员工 股等组成的多元化股权结构，为实现良好的公司治理奠定了坚实、合理的股权基 础。公司已健全“三会一层”的治理架构，董事会、监事会下设的各专业委员会有 效推动了本公司整体风险策略的制订和整体风险管理框架的建设，保障了各项业 务的规范开展。 （2）根据《公司法》 、《商业银行法》、 《商业银行内部控制指引》和《商业 银行公司治理指引》等相关法规的原则和精神，本公司制订了《公司与内部人和 股东关联交易管理办法》 、 《股份转让管理办法》、 《信息披露管理制度》 、 《公司风 险管理与关联交易控制委员会工作细则》、《公司提名与薪酬委员会工作细则》、 《公司战略委员会工作细则》等规章制度，进一步从制度上加强和规范了公司的 管理。 （3）在内控措施方面，建立了前、中、后台分工明确，岗位分离，相互制 约，体现专业化、垂直管理要求的组织架构，实现业务营销、风险控制、监督评 价职能相分离；对本公司经营机构实行“专业化、集约化”的管理，强化总行对分、 支行经营活动的管控；建立了以垂直管理为主的风险管理体系，进一步强化全面 风险管理；对分行实行风险总监派驻制，全面负责分行的风险管理；建立专业审 查、审批人队伍，制订专职信贷审查、审批人员管理办法，实行总行统一授权、 分级转授权制度，加强信用风险的集中控制；根据战略导向配置信贷资源，以信 第 70 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 贷投向政策、行业（客户）限额管理、动态监控等方式，引导和促进本公司信贷 资源的优化配置，达到信贷资产风险分散的目的；以战略规划为导向，逐步建立 体现规模质量效益协调发展、兼顾短期业绩与长期发展的考核评价体系；设立放 款与授权中心、业务处理中心、财务核算中心等部室，将操作风险集中环节转入 后台集中管理；建立完善了授权体系，制定了《杭州银行授权管理办法》 。 （4）处罚机制：为了强调制度的严肃性，强化制度的有效执行，本公司推 行尽职工作制度，先后制定了公司、零售、外汇、资金及会计等业务的尽职指引 及问责办法，强化了岗位责任及职责分离制度。成立了内控委员会，负责对本公 司经营活动中的违规、失职、不尽职行为进行问责。制定完善了问责管理办法， 建立了“条块结合，以块为主”的分层问责机制，并按照“过程问责与结果问责”并 重的原则，加强问责管理。 （5）本公司自 2004 年被列为首批信息披露试点行后，在浙江银监局《辖 内城市商业银行信息披露工作操作意见》的指引下，逐年加大了信息披露的深度 与广度。本公司将继续加强信息披露制度的建设，进一步提高信息披露工作的规 范水平。 （二）公司对内部控制的自我评价 近年来，本公司对内控制度建设的重视程度不断提高，制度建设迈上了一个 新的台阶，各项内部控制措施、内部监督纠正机制及计算机核心业务系统在控制 风险方面取得成效，公司的经营活动呈现出稳定健康发展的局面。本公司管理层 认为，截2015年12月31日，本公司按照中国银行业监督管理委员会颁发的《商 业银行内部控制指引》的有关规范标准的规定，已在所有重大方面建立了合理的 内部控制制度，并得以有效地贯彻执行。本公司的内部控制在完整性、合理性及 有效性方面不存在重大缺陷。 （三）公司改进内部控制的计划 随着银行内外经营环境的变化，本公司董事会、高级管理层深刻认识到本公 司在内部控制方面需要不断改进和完善。 1、持续完善内控制度体系。根据业务、产品和内外部环境的变化，充分识 别各项业务和管理活动的风险点，有针对性地更新和完善各项业务制度和管理制 第 71 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 度，并定期评估。推进分行制度建设计划，完善分支机构层面的制度和流程建设。 加强对新产品和新业务风险管理，做好事前和事后风险评估，制定相应的管理制 度和流程。 2、以新资本协议实施为抓手，持续推进新资本协议项目群建设，建立和不 断完善识别、计量、监督和管理各类风险的制度与程序，改进风险管理的技术和 方法，进一步健全全面风险管理体系。 3、持续完善业务操作系统和管理信息系统，提高对业务发展和风险管理的 支撑能力。促进内部控制流程、业务和产品的风险管理政策与业务操作系统和管 理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制。 4、持续改进内部控制评价和监督。进一步完善内控评价的内容、程序、方 法和标准，提高内控评价工作的针对性和有效性。完善内部控制监督检查体系， 促进内部控制问题及时有效整改。 5、持续加强对员工的风险意识、合规意识和诚信尽职意识教育，完善常态 化的问责机制，加强员工行为管理，培育良好的企业文化和内部控制环境。 （四）会计师对本公司内部控制制度的评价 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）出具了《内部控制审核报告》 （安 永华明(2016)专字第60467483_B01号），报告内容如下： “我们接受委托，审核了后附的杭州银行股份有限公司管理层编制的《杭州 银行股份有限公司关于2015年12月31日与财务报表相关的内部控制的评估报 告》(“内部控制评估报告”)中所述的杭州银行股份有限公司及子公司（“贵集团”） 于2015年12月31日与财务报表相关的内部控制的建立和执行情况。按照中国银 行业监督管理委员会颁布的《商业银行内部控制指引》建立健全必要的内部控制 系统并保持其执行的有效性、确保上述内部控制评估报告真实、完整地反映贵集 团于2015年12月31日与财务报表相关的内部控制是杭州银行股份有限公司管理 层的责任，我们的责任是对上述内部控制评估报告中所述的与财务报表相关的内 部控制的执行情况发表意见。 我们的审核是依据中国注册会计师协会颁布的《内部控制审核指导意见》进 行的。在审核过程中，我们实施了包括了解、测试和评价贵集团于2015年12月 31日与财务报表相关的内部控制建立和执行情况，以及我们认为必要的其他程 第 72 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 序。我们相信，我们的审核为发表意见提供了合理的基础。 由于任何内部控制均具有固有限制，存在由于错误或舞弊而导致错误发生但 未被发现的可能性。此外，根据内部控制评价结果推测未来内部控制有效性具有 一定的风险，因为情况的变化可能导致内部控制变得不恰当，或对控制政策、程 序遵循程度的降低。 我们认为，于2015年12月31日，贵集团在上述内部控制评估报告中所述与 财务报表相关的内部控制在所有重大方面有效地保持了按照中国银行业监督管 理委员会颁布的《商业银行内部控制指引》的有关规范标准建立的与财务报表相 关的内部控制。” 第 73 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第八节 股东大会情况 股东大会是本公司的权力机构，依法行使职权。本公司一直严格依照有关法 律、法规和本公司现行《公司章程》的规定执行股东大会制度。股东认真履行股 东义务，依法行使股东权利。股东大会机构和制度的建立及执行，对完善本公司 公司治理结构和规范本公司运作发挥了积极的作用。报告期内，本公司共召开 1 次股东大会会议，2 次临时股东大会，具体如下： （一）2015 年 1 月 22 日，本公司在杭州召开杭州银行股份有限公司 2015 年第一次临时股东大会，出席会议并参加投票表决的股东及股东授权代表共 48 人，代表有效表决权股份数 184,908.104 万股，占总股本的 85.01%。吴太普董 事长主持了会议，经会议审议，采用书面投票并逐项表决的方式，通过了以下议 案： 1、 《关于提名陈震山先生为第五届董事会董事的议案》； 2、 《关于拟发行小微企业专项金融债券及在额度内特别授权的议案》 （二）2015 年 5 月 7 日，本公司在杭州召开杭州银行股份有限公司 2014 年年度股东大会，出席会议并参加投票表决的股东及股东授权代表共 52 人，代 表有效表决权股份数 189,835.789 万股，占总股本的 87.27%。陈震山董事长主 持了会议，经会议审议，采用书面投票并逐项表决方式，通过了以下议案： 1、 《公司 2014 年度董事会工作报告》 ； 2、《公司 2014 年度监事会工作报告》； 3、《公司 2014 年度财务决算报告》 ； 4、《公司 2014 年度利润分配预案》 ； 5、 《公司 2015 年度财务预算报告》； 6、 《关于聘任 2015 年度会计师事务所的议案》 ； 7、 《公司 2014 年度关联交易情况报告》 ； 8、 《关于提名章小华先生为公司第五届董事会董事的议案》； 9、 《公司 2014 年度董、监事履职评价结果报告》。 第 74 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 （三）2015 年 7 月 13 日，本公司在杭州召开杭州银行股份有限公司 2015 年第二次临时股东大会，出席会议并参加投票表决的股东及股东授权代表共 34 人，代表有效表决权股份数 187,489.024 万股，占总股本的 79.59%。陈震山董 事长主持了会议，经会议审议，采用书面投票并逐项表决的方式，通过了如下决 议： 1、《关于<公司上市后未来三年股东回报规划>的议案》； 2、《关于<公司募集资金存储及使用管理办法>的议案》。 第 75 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第九节 董事会报告 一、公司财务状况及经营成果 具体参见第四节“经营情况分析与讨论”。 二、董事会会议情况 2015 年，本公司董事会共召开 7 次会议（含 3 次通讯表决），董事会进一步 加强对公司重大决策和重大事项的研究和审议，充分发挥了董事会的领导决策作 用。 （一）2015 年 1 月 22 日，本公司召开了第五届董事会第九次会议，会议 应到董事 11 名，实到董事 8 名，刘煜辉、Simon Robert Saunders Blair 和聂忠 海董事分别书面委托刘曙峰、宋剑斌和王家华董事行使表决权，公司监事、高级 管理层成员列席了会议。经与会董事认真讨论，审议并通过了如下议案： 1、 《关于备案制下开展信贷资产证券化业务的议案》 ； 2、 《关于选举陈震山先生为公司董事长的议案》 。 （二）2015 年 2 月 12 日，本公司以通讯表决方式召开了第五届董事会第 十次会议，应表决董事 10 名，实际收回表决票 10 张，审议并通过了如下议案： 1、《关于嘉凯城集团（浙江）有限公司拟转让其所持我行股份的议案》 。 （三）2015 年 3 月 20 日，本公司以通讯表决方式召开了第五届董事会第 十一次会议，应表决董事 10 名，实际收回表决票 10 张，审议并通过了如下议 案： 1、 《关于<公司 2014 年 12 月 31 日上市申报财务报表>的议案》 。 （四）2015 年 4 月 16 日，本公司召开了第五届董事会第十二次会议，会 议应到董事 10 名，实到董事 10 名，公司监事、高级管理层成员列席了会议。 经与会董事认真讨论，会议审议并通过了如下议案： 第 76 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 1、《公司 2014 年度董事会工作报告》 ； 2、 《公司 2014 年度经营情况及 2015 年度工作计划》； 3、 《公司 2014 年度财务决算报告》； 4、《公司 2014 年度利润分配预案》； 5、 《公司 2015 年度财务预算报告》； 6、 《关于<公司 2014 年年度报告及摘要>的议案》； 7、《公司 2014 年度战略规划执行评估报告》； 8、 《公司 2014 年年度风险管理报告》； 9、 《公司 2014 年度合规风险评估报告》、《公司 2014 年度操作风险管理报 告》和《公司 2014 年度案防管理评估报告》； 10、《公司 2014 年度内部控制评价报告》； 11、《公司 2014 年度关联交易报告》； 12、《公司 2014 年度高级管理人员薪酬考核结果报告》； 13、《关于 2015 年高管人员薪酬与绩效管理实施细则的议案》； 14、《关于聘任 2015 年度会计师事务所的议案》； 15、《关于拟增补陈震山董事为董事会战略发展委员会委员的议案》； 16、 《关于提名章小华先生为本公司第五届董事会董事候选人的议案》 ； 17、《关于拟召开 2014 年年度股东大会的议案》； 18、《关于浙江恒励控股集团有限公司拟质押其持有本公司股份的议案》 。 （五）2015 年 6 月 26 日，本公司以通讯表决方式召开了第五届董事会第 十三次会议，应表决董事 10 名，实际收回表决票 10 张，审议并通过了如下议 案： 1、《关于<杭州银行股份有限公司上市后未来三年股东回报规划>的议案》 ； 2、 《关于<杭州银行股份有限公司募集资金存储及使用管理办法>的议案》 ； 3、 《关于拟召开 2015 年度第二次临时股东大会的议案》 。 （六）2015 年 7 月 16 日，本公司召开了第五届董事会第十四次会议，会 议应到董事 10 名，实到董事 7 名，罗强和刘曙峰董事分别书面委托刘峰和刘煜 第 77 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 辉董事行使表决权，王家华董事书面委托陈震山董事长行使表决权，拟任董事章 小华、公司监事和高级管理层成员列席了会议。经与会董事认真讨论，会议审议 并通过了如下议案： 1、《公司第五届董事会第十二次会议决议执行情况报告》 ； 2、《公司 2015 年上半年经营情况及下半年工作计划》； 3、 《公司 2015 年上半年风险管理报告》； 4、 《关于拟增补章小华先生为董事会战略发展委员会委员的议案》； 5、 《关于拟聘任敖一帆先生为副行长的议案》 ； 6、 《关于<公司 2015 年 6 月 30 日上市申报财务报表>的议案》。 （七）2015 年 12 月 18 日，本公司召开了第五届董事会第十五次会议，会 议应到董事 11 名，实到董事 10 名，王卫华董事书面委托陈震山董事长行使表 决权，公司监事和高级管理层成员列席了会议。经与会董事认真讨论，会议审议 并通过了如下议案： 1、 《公司 2015 年度经营预测与 2016 年度经营预算初步安排》 ； 2、 《公司 2015 年 1-11 月风险管理报告》； 3、 《公司风险偏好陈述书（2016 年度） 》； 4、 《关于拟设立台州分行的议案》； 5、 《关于拟设立科技文创金融事业部的议案》 ； 6、 《关于拟设立资产管理法人机构的议案》； 7、 《关于拟设立基金管理公司的议案》 ； 8、 《关于拟发行二级资本债券及在额度内特别授权的议案》 ； 9、 《关于浙江恒励控股集团有限公司拟质押其持有的本公司股份的议案》 。 三、董事会执行股东大会决议情况 本公司于 2015 年 5 月 7 日召开公司 2014 年年度股东大会，审议并通过了 《公司 2014 年度利润分配预案》、《公司 2015 年度财务预算报告》 、《关于聘任 2015 年度会计师事务所的议案》等 9 项议案。报告期内，本公司董事会认真执 行股东大会决议，各项决议均得到有效落实。 第 78 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 报告期内，本公司 IPO 申报工作取得重大进展，IPO 项目于 2015 年 12 月 30 日顺利通过中国证券监督管理委员会主板发行审核委员会 2015 年第 215 次 发审委会议审核。 四、董事会各专业委员会履职情况 本公司董事会下设战略发展委员会、提名与薪酬委员会、风险管理与关联交 易控制委员会和审计委员会 4 个专业委员会。报告期内，董事会各专业委员会严 格遵照各委员会工作细则，积极规范运作，有效履行各项职责，全年累计召开会 议 9 次，研究审议了 26 项议题，包括战略规划执行评估、资本管理、内部控制 建设、高管薪酬与激励、风险管理、信息科技建设、对外投资等事项，有效提高 了董事会的工作效率和科学决策能力。 （一）战略发展委员会履职情况 本公司董事会战略发展委员会由刘煜辉（主任委员） 、陈震山、宋剑斌、王 卫华、刘曙峰、王家华和章小华组成。 报告期内，董事会战略发展委员会共召开 2 次会议，合议了《公司 2014 年 度战略规划执行评估报告》、 《关于拟设立台州分行的议案》及《关于拟设立资产 管理法人机构的议案》等 9 项议案，对公司的发展战略、预算管理、资本管理、 对外投资、业务创新等进行了深入研究与讨论。 （二）提名与薪酬委员会履职情况 本公司董事会提名与薪酬委员会由刘曙峰（主任委员）、聂忠海和刘煜辉组 成。 报告期内，董事会提名与薪酬委员会召开 2 次会议，合议了《公司 2014 年 度高级管理人员薪酬考核结果报告》、 《关于 2015 年高管人员薪酬与绩效管理实 施细则的议案》等 6 项议案。董事会提名与薪酬委员会还召开了高级管理人员 2014 年度工作考核的民主评议会，认真组织实施了 2014 年度高级管理人员的 薪酬绩效考核。 第 79 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 （三）风险管理与关联交易控制委员会履职情况 本公司董事会风险管理与关联交易控制委员会由 John Law（主任委员） 、 Simon Robert Saunders Blair 和刘峰组成。 报告期内，董事会风险管理与关联交易控制委员会共召开 2 次会议，合议了 《公司 2014 年年度风险管理报告》、 《公司风险偏好陈述书（2016 年度）》及《公 司 2014 年度关联交易报告》等 5 项议案，就公司的风险管理、关联交易管理、 风险偏好等进行了有效地研究和讨论。 （四）审计委员会履职情况 本公司董事会审计委员会由刘峰（主任委员） 、Simon Robert Saunders Blair 和 John Law 组成。 报告期内，董事会审计委员会共召开 3 次会议，合议了《公司 2015 年度审 计工作计划》、 《公司 2014 年度内部控制评价报告》及《关于<公司 2015 年 6 月 30 日上市申报财务报表>的议案》等 6 项议案，对公司的信息披露、内部和 外部审计等有关事项进行了研究和讨论。 五、公司前三年利润分配方案及 2015 年度利润分配方案 （一）前三年利润分配方案 单位：人民币千元 年度 现金分红数额（含税） 分红年度的净利润 现金分红与净利润比率（%） 2012 年度 334,283 3,557,819 9.4 2013 年度 334,283 3,798,861 8.8 2014 年度 474,080 3,511,351 13.5 （二）2015 年度利润分配方案 根据安永华明会计师事务所出具的标准无保留意见的审计报告，2015 年度 母公司实现的净利润为 37.07 亿元。根据相关法律、法规要求以及本公司目前的 实际情况，本公司 2015 年度利润分配方案如下： 1、按当年实现净利润的 10%提取法定盈余公积，共计 3.71 亿元； 2、按照财政部《金融企业准备金计提管理办法》的规定，从税后利润中提 取一般风险准备 22.1 亿元； 第 80 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 3、根据公司目前的实际情况，2015 年度不分配现金股利。 此外，如 2016 年度内公司成功发行 A 股股票，公司在成功发行 A 股股票前 滚存的未分配利润，由股本变动后的新老股东按届时持有公司股份比例共享。 第 81 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第九章 监事会报告 一、监事会会议情况 报告期内，本公司监事会共召开了 4 次会议。具体情况如下： （一）2015 年 4 月 15 日至 16 日，第五届监事会第八次会议。会议应到监 事 9 人，实到监事 8 人，孙枫监事书面委托吕汉泉监事代为行使表决权。会议 合法有效。会议审议通过了以下议案： 1、审议通过了《关于公司 2014 年度业务经营财务状况检查报告的议案》 ； 2、审议通过了《关于公司 2014 年度贷款投放与风险控制情况检查报告的 议案》； 3、审议通过了《关于公司 2014 年度监事会工作报告的议案》； 4、审议通过了《关于公司 2014 年度利润分配预案的议案》 ； 5、审议通过了《关于公司信息科技风险管理审计的监督意见》； 6、审议通过了《关于公司监事 2014 年度履职情况评价报告的议案》 ； 7、审议通过了《关于公司董事 2014 年度履职情况评价报告的议案》 ； 8、会议听取了监事会提名委员会和监督委员会关于 2015 年度工作计划。 （二）2015 年 7 月 15 日，第五届监事会第九次会议。会议应到监事 9 人， 实到监事 9 人。会议合法有效。会议审议通过了以下议案： 1、审议通过了《关于选举任勤民先生为公司监事长和监事会提名委员会委 员的议案》； 2、审议通过了《关于公司 2015 年上半年业务经营财务状况检查报告的议 案》 ； 3、审议通过了《关于公司 2015 年上半年贷款投放与风险控制情况检查报 告的议案》； 4、通报了信息科技风险管理审计监督意见整改落实情况。 （三）2015 年 9 月 15 日，第五届监事会第十次会议。会议以通讯表决的 第 82 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 方式召开，应参与表决的监事 9 名，实际参与表决的监事 9 名。会议合法有效。 会议审议通过了《关于聘任监事会办公室负责人的议案》。 （四）2015 年 12 月 17 日，第五届监事会第十一次会议。会议应到监事 9 人，实到监事 9 人，会议合法有效。会议审议通过了以下议案： 1、讨论了《公司监事会 2016 年度工作要点》 ； 2、传达学习了《中共中央、国务院关于深化国有企业改革的指导意见》 ； 3、传达学习了浙江省城市商业银行“三长”联席会议精神。 二、监事会工作情况 报告期内，本公司监事会根据《公司法》、《公司章程》等有关法律法规和 监管政策的规定，不断加强自身建设，完善工作机制，创新工作方法与监督理念， 努力提升监事会整体运作水平。全体监事勤勉尽职，依法行使监督职权，切实履 行监督职责，认真实施对公司财务活动、风险管理、内部控制以及董事会和高级 管理层履职情况的监督，积极维护公司、股东和其他利益相关者的合法权益，较 好地完成了全年的各项工作任务，为进一步完善公司治理，推进经营转型，强化 风险防控，推动公司持续稳健发展发挥应有作用。 （一）履职监督 监事会认真做好履职监督工作。通过出席股东大会、列席董事会及其专业 委员会会议和高级管理层会议、调阅会议记录和决议、审阅报告、到分支机构调 研等方式，加强对董事会和高级管理层落实宏观经济金融政策，战略规划制订与 执行，以及在改善公司治理、资本管理、重大投资管理、转型发展和不良资产处 置等方面采取措施情况的监督；持续监督董事、高管人员遵守相关法律法规和《公 司章程》，依法行使职权、履行勤勉义务，执行股东大会决议、落实董事会决策 和监管意见情况; 根据监管要求，按照履职评价实施办法，认真开展对董事会及 其成员履职评价工作，经过监事会会议评议，形成对各位董事的年度履职评价意 见，依据章程规定向股东大会和监管部门作了报告。 第 83 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 （二）财务监督 监事会围绕定期财务报告的编制、审核、披露，公司重大财务决策以及重要 财务活动等方面内容，深入开展财务监督工作。认真审核定期财务报告,重点关 注报告编制和审核程序是否符合法律法规和监管规定,加强对财务报告真实性、 准确性、完整性的监督；关注外部审计机构的聘任情况和外部审计结果，对年度 审计报告进行了三方会谈；重视对重要财务决策的监督，列席管理层经营分析会， 听取阶段性经营情况汇报，了解公司经营变化趋势；持续开展业务经营和财务状 况检查，按季度形成检查分析报告，有关意见建议发送经营管理层。 （三）风险与内控监督 监事会高度重视对公司风险管理和内部控制的监督,动态监测风险管理措施 和内控实施方案的落实情况，定期收集数据与信息，列席经营管理层会议，听取 全行及各业务条线的相关情况汇报，审阅风险管理报告和内部控制评价报告，了 解掌握公司风险管理和内部控制采取的措施及实施效果，提示风险，提出建议。 同时，对照监管要求和公司董事会确定的风险偏好和管理政策，定期对贷款投放、 信贷集中度、信贷资产质量和金融债券交易投资等方面开展检查分析，形成评价 报告，提出监督意见和改进建议。 （四）发展战略监督 监事会认真落实监管新规定，积极研究探索对公司发展战略的的监督。征询、 了解同业做法，并对公司相关战略指标执行情况进行了测算和评估；结合公司五 年战略规划暨三年发展计划制订的契机，积极关注规划制订全过程，听取项目进 展情况汇报，并就此发表意见与建议。 （五）深入分支机构调研 监事会十分注重基层调研，组织开展了对南京、合肥、绍兴等分支机构的专 题调研，通过实地走访与座谈会的形式，重点了解分支机构业务发展、经营管理 和内控风险等情况，形成专题调研报告，将基层的意见与建议反馈至经营管理层。 第 84 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 三、报告期内监事会就有关事项发表的独立意见 （一）公司依法运作情况 报告期内，公司坚持依法合规经营，不断完善内部控制制度，决策程序符合 法律、法规以及《公司章程》的有关规定；董事会成员、高级管理层成员认真履 行职责，未发现其在履行职务中有违反法律、法规和《公司章程》的行为。 （二）财务报告真实性 安永华明会计师事务所根据审计准则对公司本年度财务报告进行审计，并出 具了标准无保留意见的审计报告。经审核，该财务报告真实、准确、公允地反映 了公司的财务状况和经营成果。 （三）公司收购、出售资产情况 报告期内，公司无重大收购行为，未发现公司出售资产中有内幕交易、损害 股东权益或造成公司资产流失的行为。 （四）关联交易情况 报告期内，公司关联交易符合商业原则，未发现有损害公司和股东利益的行 为。 （五）公司内部控制评价报告 公司建立了较为完整、合理、有效的内部控制制度。 （六）股东大会决议执行情况 监事会成员根据出席公司股东大会，列席董事会会议了解掌握的情况，对公 司董事会提交股东大会审议的各项报告和议案内容，监事会没有异议。监事会对 股东大会决议执行情况进行了监督，认为董事会在本年度已认真执行了股东大会 的决议。 第 85 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第十一节 重要事项 一、重大诉讼、仲裁事项 截至 2015 年 12 月 31 日，以本公司为被告的未决诉讼案件的诉讼标的金额 为人民币 939.64 万元；截至 2015 年 12 月 31 日，本公司及分支机构存在的标 的 1,000 万元以上、作为原告且尚未了结的重大诉讼案件及作为申请人的重大仲 裁案件（不含委托贷款案件）共 64 件，涉诉金额（按本金计算）约 19.49 亿元。 其中：未进入执行阶段的案件 34 件，总金额为 13.98 亿元；执行中 30 件，总 金额为 5.51 亿元。贷款五级分类为正常类 0 笔；关注类 36 笔，总金额为 14.49 亿元；次级类 9 笔，总金额为 1.74 亿元；可疑类 9 笔，总金额为 1.31 亿元；损 失类 10 笔，总金额为 1.95 亿元。本公司已经对有关未决诉讼案件可能遭受的损 失计提了足够的准备，不会对本公司经营造成重大影响。 二、收购及出售资产、吸收合并事项 报告期内，本公司无重大收购及出售、吸收合并事项。 三、关联方与关联交易 （一）关联方 根据《公司法》 、 《企业会计准则第 36 号—关联方披露》、中国银监会《商业 银行与内部人和股东关联交易管理办法》的相关规定，本着从严监控的原则，结 合本公司的实际情况，本公司的关联方包括如下六类： 1、本公司实际控制人及其一致行动人：杭州市财政局、杭州市财开投资集 团有限公司、杭州经济技术开发区财政局、杭州市下城区财政局、杭州市江干区 财政局、杭州市西湖区财政局、杭州市上城区投资控股集团有限公司及杭州余杭 金融控股集团有限公司。 2、持股比例在 5%及 5%以上的股东；除本公司实际控制人杭州市财政局及 其一致行动人杭州市财开投资集团有限公司外，本公司持股比例在 5%及 5%以 上的股东有澳洲联邦银行、杭州汽轮机股份有限公司、红狮控股集团有限公司、 中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司。 第 86 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 3、本公司实际控制人及其一致行动人直接、间接、共同控制或可施加重大 影响的法人或其他组织；主要是指杭州市财开投资集团有限公司、杭州市上城区 投资控股集团有限公司和杭州余杭金融控股集团有限公司控制的法人或其他企 业。因为本公司实际控制人及其一致行动人中，除上述三家法人外，其余机构均 为国家机关。按照关联方认定的相关规定，受同一国有资产管理机构控制的，不 因此而形成关联关系，因此，杭州市财政局、杭州经济技术开发区财政局、杭州 市下城区财政局、杭州市江干区财政局及杭州市西湖区财政局的下属法人及其他 组织不是本公司的关联方。 4、关联自然人。包括主要自然人股东和内部人及其近亲属。主要自然人股 东是指持有或控制本公司 5%以上股份或表决权的自然人股东。内部人是指本公 司的董事、监事、总行和分行的高级管理人员及有权决定或者参与本公司授信和 资产转移的其他人员。近亲属包括父母、配偶、成年子女等。 5、关联自然人直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织。 主要是指本公司董事、监事、高级管理人员及其近亲属直接、间接、共同控制或 可施加重大影响的法人或其他组织。 6、本公司联营企业。主要是指本公司参股的石嘴山银行股份有限公司、杭 银消费金融股份有限公司以及本公司与澳洲联邦银行合作发起设立的 5 家村镇 银行。 （二）重大关联交易 本公司与关联方的关联交易详情请参阅《杭州银行股份有限公司已审财务报 表（2015 年 12 月 31 日） 》之财务报表附注十一“关联方关系及其交易” 。 1、授信类关联交易。截止报告期末，本公司与关联方的授信类关联交易情 况如下： （1）存放关联方资金余额及利息收入 单位：人民币千元 关联方名称 2015 年 12 月 31 日余额 关联关系 /2015 年利息收入 存放资金余额 5,060 澳洲联邦银行 本公司持股比例在 5%及 5%以上的股东 利息收入 - 第 87 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 存放资金余额 200,034 利息收入 1,307 本公司联营企业 石嘴山银行 存放资金余额 100,000 本公司董事聂忠海先生任广东华兴银行 广东华兴银行股份有限公司 利息收入 股份有限公司董事 490 存放资金余额 177,000 本公司独立董事刘煜辉先生任江苏银行 江苏银行股份有限公司 利息收入 股份有限公司独立董事 3,635 存放资金余额 300,000 本公司独立董事刘煜辉先生任郑州银行 郑州银行股份有限公司 利息收入 股份有限公司外部监事 7,157 2、关联方贷款余额及利息收入 单位：人民币千元 关联方名称 2015 年 12 月 31 日余额 关联关系 /2015 年利息收入 备注 杭州市财开投资集团有 贷款余额 限公司及其子公司 利息收入 杭州汽轮动力集团有限 贷款余额 公司 利息收入 本公司董事聂忠海先生任杭州 560 汽轮动力集团有限公司董事长 杭州热联集团股份有限 贷款余额 15,830 本公司董事聂忠海先生任杭州 另有表外业务敞口 公司 利息收入 143 热联集团股份有限公司董事长 22,346 千元 贷款余额 700,000 本公司董事王家华女士任杭州 利息收入 42,864 贷款余额 30,000 本公司独立董事刘峰先生任安 徽乐金健康科技股份有限公司 1,187 董事 杭州市金融投资集团有 限公司 安徽乐金健康科技股份 有限公司 上海农村商业银行股份 有限公司 天津农村商业银行股份 有限公司 广东华兴银行股份有限 公司 115,000 本公司实际控制人的一致行动 人 5,330 300,000 市金融投资集团有限公司党委 利息收入 票据贴现余额 利息收入 票据贴现余额 利息收入 票据贴现余额 利息收入 副书记、纪委书记 110,000 本公司董事王卫华先生任上海 农村商业银行股份有限公司董 18,870 事 511,082 本公司监事顾卫平先生担任天 津农村商业银行股份有限公司 47,811 董事 - 本公司董事聂忠海先生任广东 20,679 华兴银行股份有限公司董事 报告期内，本公司主要关联方的贷款利率相对基准利率的浮动比例在-5%至 35%之间。关联方贷款的执行利率水平和定价依据是由本公司根据贷款资金规 模、期限、信用风险等情况进行综合评定后，在人民银行贷款利率价格指导区间 内，通过市场化方式确定的，交易价格公允。 2、房屋租赁类关联交易 第 88 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 报告期内，本公司分别向杭州上城区投资控股集团有限公司以及浙江恒励控 股集团有限公司两家关联方租赁房产作为营业网点。2015年，本公司分别向杭 州上城区投资控股集团有限公司、浙江恒励控股集团有限公司支付租金111.4万 元和39.2万元。本公司与上述关联方分别签订了租赁协议，并按协议约定交付租 金。 3、担保类关联交易 截至2015年12月31日，澳洲联邦银行向公司出具了总额为美元6,923万元的 担保函，双方约定在担保额度内，由本公司向澳洲联邦银行下设的村镇银行提供 总金额为人民币4亿元的授信额度，授信种类为同业存款和银行保函。截至2015 年12月31日，本公司为关联方澳洲联邦银行（兰考）村镇银行向当地人民银行 的支农再贷款人民币2,000万元提供了担保，该笔支农再贷款的到期日为2016年 3月3日，该担保授信已于贷款到期还款时结清。 4、其他关联交易 截至2015年12月31日，公司买入返售金融资产中与石嘴山银行股份有限公 司的质押式回购交易的账面金额为人民币40,000万元。 2015年，本公司与杭银消费金融股份有限公司签订了名义本金为美元1,500 万元的远期汇率协议，当年公允价值变动损益金额为人民币115万元。另外，截 至2015年12月31日，本公司为杭银消费金融股份有限公司垫付了开办费人民币 1,047.2万元，将向杭银消费金融股份有限公司收回。 （三）关联交易合规性说明 报告期内，本公司发生的关联交易均遵循了本公司现行《公司章程》和《关 联交易管理办法》的有关规定，履行了所需的程序。 独立董事对关联交易发表独立意见如下：“2013 年、2014 年及 2015 年杭 州银行的主要关联交易都按照相关法律法规和公司章程规定履行了必要的批准 程序，关联交易价格公允合理，对公司及全体股东是公平的，符合公司及全体股 东的利益；公司对规范关联交易所采取的措施可行、有效；未发现存在损害公司 及其他非关联股东利益的情形。 ” 四、重大合同及其履行情况 第 89 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 （一）重大托管、承包、租赁事项 报告期内，本公司未发生重大托管、租赁、承包事项。 （二）重大担保事项 报告期内，除中国银行业监督管理委员会批准的经营范围内的金融担保业务 外，本公司无需要披露的重大担保事项。 （三）其他重大合同及其履行情况 报告期内，本公司各项合同履行情况正常，无重大合同纠纷产生。 五、公司承诺事项及在报告期内的履行情况 报告期内，本公司无需要说明的承诺事项。 六、公司聘用、解聘会计师事务所情况 报告期内，本公司续聘安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）承担法定和 补充财务报告审计服务工作。 报告期内，本公司支付给安永华明会计师事务所（特殊普通合作）的财务审 计费用为人民币 389 万元（含 2015 年中期财务报表审计费用）。 七、公司董事、监事及高级管理层接受处罚情况 报告期内，本公司董事、监事及高级管理层无受国家监管部门处罚情况发生。 八、其他重要事项 （一）首次公开发行股票并上市情况 2015 年 12 月 30 日，本公司首次公开发行股票并上市申请获得中国证券监 督管理委员会主板发行审核委员会 2015 年第 215 次发审委会议审核通过。 （二）主要分支机构设立情况 2015 年 6 月 10 日，中国银监会浙江监管局以浙银监复［2015］321 号《关 于杭州银行股份有限公司嘉兴分行开业的批复》同意本公司嘉兴分行开业。2015 年 6 月 11 日本公司嘉兴分行取得机构编码为 B0151B233040001 的《金融许可 第 90 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 证》 ，7 月 9 日取得注册号为 330400500008847 的《营业执照》 。 （三）新业务准入 2015 年 8 月 15 日，中国人民银行杭州中心支行以杭银函［2015］86 号《关 于同意杭州银行正式上线运行境内外币支付系统的批复》同意本公司以直连方式 加入境内外币支付系统，开通美元、港币、英镑、欧元、日元、澳大利亚元和瑞 士法郎支付业务。12 月 4 日，中国人民银行杭州中心支行以杭银便函［2015］ 67 号《关于杭州银行股份有限公司开通境内外币支付系统加拿大元支付业务的 批复》同意本公司开通境内外币支付系统加拿大元支付业务。 第 91 页 共 93 页 杭州银行股份有限公司 2015 年年度报告全文 第十二节 财务报告 2015 年度财务会计报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据 中国现行会计准则审计，注册会计师严盛炜、王文燕签字，出具了“安永华明 （2016）审字第 60467483_B02 号”标准无保留意见的审计报告。审计报告全 文及会计报表、会计报表附注见附件。 第十三节 备查文件目录 一、载有本公司董事长亲笔签名的年度报告正文； 二、载有本公司法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报表； 三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。 第十四节 附件 附件一、已审财务报表（二零一五年十二月三十一日） ； 附件二、关于内部控制的评估报告。 第 92 页 共 93 页 93 93